Für eine Umschuldung trotz negativer Schufa bieten sich verschiedene Varianten an. Welches Umschuldungsmodell für Ihren persönlichen Sanierungskredit empfehlenswert ist, erfahren Sie im Beitrag.
Umschuldung trotz negativer Schufa – Kreditchancen nutzen
Der Wunsch nach einer Umschuldung trotz negativer Schufa ist auf verschiedenen Ebenen umsetzbar. Möglich ist die Umschuldung einer kleinen Kreditsumme, beispielsweise, um einen aktiven Negativeintrag zu entkräften. Sind alle negativen Schufa Einträge mit dem Vermerk „erledigt“ versehen, dann ergibt sich sogar die Chance auf eine umfassende Kreditsanierung. Für die Meisten ist ein Zweistufenmodell anzuraten. In der ersten Stufe sorgt ein Auslandskredit ohne Schufa für die Befreiung von aktiven negativen Einträgen. In der zweiten Stufe werden alle Verbindlichkeiten erfasst und zu einem Gesamtkredit umfinanziert.
Auch bei einer schwierigen Ausgangslage kann die Kreditsanierung in Eigenregie durchgeführt werden. Die Hilfe eines gewerblichen Sanierer ist auf jeden Fall abzulehnen. Die professionelle Schuldensanierung ist stark beworben, oft schaffen es die Kreditexperten auch, alle Verbindlichkeiten zusammenzufassen. Das Problem ist nur der wachsende Schuldenberg. Die professionelle Hilfe kostet viel Geld. Dieses Geld hat, in einer finanziellen Notlage, niemand auf der „hohen Kante“ liegen. Es wird also mitfinanziert. Statt einer dauerhaften Verbesserung der wirtschaftlichen Lage werden die Probleme nur auf die Zukunft verlagert.
Hilfe für eine Umschuldung, die professionell und kostenlos ist, bieten nur gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen an. Mit der Aufstellung aller Verbindlichkeiten und den aktuellen Unterlagen „bewaffnet“ ist ein Besuch einer Beratungsstelle jedem nur dringend zu empfehlen. Nach der Sichtung der Unterlagen kann der Berater mit wertvollen Informationen helfen. Spricht er sich für die Umschuldung in zwei Stufen aus, kann ein Auslandskredit die Umschuldung trotz negativer Schufa einleiten.
Auslandskreditbank – schufafreier Kredit zur Umschuldung
Auf der Suche nach einem schufafreien Kredit zur Umschuldung muss sich niemand lange mit der Werbung der Kreditvermittler auseinandersetzen. Seit 2009 ist die Angebotsvielfalt bei Schweizerkrediten endgültig verloren gegangen. Gegenwärtig darf, soweit bekannt, nur ein ausländisches Kreditinstitut schufafreie Darlehen – legal – an Deutsche vergeben. Es ist die Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein. Der Kredit kann direkt ohne Vermittler beantragt werden. Soweit nachvollziehbar, beziehen sich die Kreditangebote aller seriösen Kreditvermittler, ganz gleich wie sie beworben sind, auf diese Kreditbank.
Kreditchancen bestehen nur, wenn der Kreditinteressent einer sozialversicherungspflichtigen Arbeit nachgeht. Das Arbeitsverhältnis muss mindestens seit 12 Monaten bestehen. Es darf weder befristet noch gekündigt sein. (Ausnahmeregelung für Zeitsoldaten). Das Arbeitseinkommen sichert den Kredit. Es darf daher weder gepfändet werden noch an einen Gläubiger abgetreten worden sein. Die Umschuldung trotz negativer Schufa erfolgt mit einem schufafreien Standardkredit. Dafür werden nur zwei Kreditsummen angeboten.
Möglich sind 3.500 Euro Kredit zum effektiven Jahreszins von 11,62 Prozent. Ein Alleinstehender ohne Unterhaltsverpflichtungen muss zur Kreditvergabe mindestens ein Nettoeinkommen von 1.130 Euro nachweisen. Zurückgezahlt wird in 40 gleichen Monatsraten a‘ 105,95 Euro. Die zweite verfügbare Kreditsumme lautet 5.000 Euro. Für diesen Kredit ohne Schufa werden 11,61 Prozent effektiver Jahreszins berechnet. Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls in 40 gleichen Monatsraten, diesmal a‘ 151,35 Euro. Um sich für 5.000 Euro Umschuldungskredit zu qualifizieren, ist ein monatliches Nettoeinkommen – als Alleinstehender – von 1.600 Euro nötig.
Die Zahlenangaben beziehen sich immer auf die direkte Kreditbeantragung ohne Vermittler. Die Vermittlungskosten kommen sonst noch hinzu. Sind alle negativen Schufa Einträge nun mit dem Vermerk „erledigt“ gekennzeichnet, so kann die zweite Stufe der Umschuldung eingeleitet werden.
Umschuldung mit einem erledigten Schufa-Eintrag
Ist in der Schufa nur ein erledigter negativer Eintrag vermerkt, dann eröffnen sich zumindest mittelfristig neue Kreditchancen. Ein Kredit trotz Schufa aus dem Inland ist jetzt wieder möglich. Bei der jährlich kostenlos erlaubten Kontrolle der Schufa wird nicht nur der Schufa-Auszug übermittelt. Außerdem teilt die Schufa den Score mit. Ist der Score wieder auf einem Wert von mindestens H, dann ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa von privat interessant. Zugangsmöglichkeiten, den Kreditwunsch zu veröffentlichen, bestehen mit einem Score von H oder besser, bei Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney.
Eine Umschuldung durch einen Kredit von privaten Geldgebern, statt von einer Kreditbank, ist deshalb anzuraten, da die Zinssätze meist deutlich moderater sind. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa von einer Kreditbank, möglich wäre der Extrakredit der von Essen Bank, wird teuer. Ein Extrakredit ist zwar trotz schlechterer Bonität möglich, kostet aber 11,95 Prozent effektiven Jahreszins.