Ein Darlehen für die Gründung eines eigenen Unternehmens, den Ausbau der Büroräume oder für notwendige Maschinen gewährt zu bekommen, ist für Selbstständige und Freiberufler mit ausreichendem Einkommen und einer einwandfreien Schufa-Akte in der Regel kein Problem – es gibt spezielle Banken, die Kredite für Betriebsmittel oder Firmengründungen zur Verfügung stellen.
Möchte sich ein Selbstständiger oder Freiberufler jedoch bei einer Bank Geld leihen, um damit eine private Anschaffung, beispielsweise ein neues Fahrzeug oder neue Möbel, kaufen zu können oder eine fällige Rechnung bezahlen zu können, sind die Banken in der Regel nicht besonders kooperativ: Verbraucher, die sich nicht in einer festen und unbefristeten Anstellung befinden, stellen für Geldhäuser ein Risiko dar und sind daher oftmals als Kunden nicht besonders interessant – einige Banken schließen die Vergabe von Ratenkrediten an diese Zielgruppe sogar kategorisch aus.
Spezielle Direktbanken vergeben Kredite an Selbstständige
Da diese selbstständig und freiberuflich arbeitenden Verbraucher nicht über ein gesichertes und regelmäßiges Einkommen verfügen, ist die Rückzahlung eines möglichen Darlehens für die Bank mit einer hohen Unsicherheit verbunden. Vergibt die Bank trotz des größeren Risikos einen Kredit an Selbstständige, müssen diese meist hohe Zinsen für das geliehene Geld bezahlen. Doch auch für Selbstständige und Freiberufler ist es nicht ausweglos, ein Darlehen bei der Bank gewährt zu bekommen, um damit möglicherweise einen privaten, finanziellen Engpass überbrücken zu können. Über einen kostenlosen Kreditvergleich im Internet ist es ein Leichtes, die Banken ausfindig zu machen, die Kredite an Selbstständige vergeben und gleichzeitig die unterschiedlichen Konditionen der Geldhäuser miteinander zu vergleichen.
Wenn der selbstständige Verbraucher der Bank eine andere Sicherheit als das eigene Einkommen bieten kann, können viele Institute zu einer Kreditvergabe an diese Verbraucher überzeugt werden. Als mögliche Kreditsicherheit gegen einen Darlehensausfall können Selbstständige und Freiberufler der Bank beispielsweise die Beleihung einer Immobilie, Lebensversicherungen oder sonstige Sparanlagen anbieten.
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Annahmewahrscheinlichkeit beim Selbstständigen-Kredit
Eine weitere Möglichkeit, die Bank von der Vergabe eines Kredites an einen Selbstständigen zu überzeugen, ist es, das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten, festangestellten Verbraucher zu beantragen. Bei einer gemeinsamen Kreditaufnahme haften beide Verbraucher bei einem möglichen Kreditausfall – sollte das Darlehen dann nicht wie vereinbart getilgt werden, hat die Bank die Möglichkeit, das Einkommen beider Darlehensnehmer zu pfänden, um die offene Geldschuld zu begleichen. Auf diese Weise erhöht sich nicht nur die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditvergabe – auch die Konditionen des Darlehens sinken durch den zweiten Antragssteller meist deutlich.