Eine Umschuldung trotz Schufa kann aus einer schwierigen finanziellen Lage führen. Wird eine Umschuldung allerdings in die falschen Hände gegeben, so sind die negativen Folgen vorprogrammiert. Mit Sanierungskrediten trotz Schufa beschäftigt sich der Beitrag.
Umschuldung trotz Schufa – Ausgangslage
Eine Umschuldung trotz Schufa wird gesucht, wenn die Schuldenlast erdrückend ist. Eine Zusammenfassung bestehender Verbindlichkeiten könnte neue finanzielle Spielräume eröffnen. In den Zeiten niedriger Zinsen haben viele außerdem die Hoffnung, eine Zinserleichterung zu erfahren. Wer sich in dieser Lage befindet, muss äußerst überlegt handeln. Der beste Rat, der gegeben werden kann, führt zur nächsten Schuldnerberatung.
Die Hilfestellung der Schuldnerberatung bietet wertvolle Hinweise zum weiteren Vorgehen. Es werden die Strukturen aufgezeigt, wie erfolgreich mit der Schuldenkrise umzugehen ist. Möglicherweise raten die Schuldnerberater zur Umschuldung oder helfen dabei, die private Insolvenz einzuleiten. Raten die Profis zur Umschuldung, dann besteht Hoffnung. Umschuldungskredite lassen sich vor allem über die Dienste eines Kreditvermittlers finden.
Der Ruf des Vermittlungsgewerbes ist schlecht. Trotzdem werden es die Wenigsten schaffen, ohne die Hilfe eines Vermittlers, ein Kreditangebot trotz Schufa zu fairen Zinskonditionen zu finden. Das Problem ist die fehlende Werbung der Kreditbanken. In großem Umfang bewerben nur Kreditvermittler den Umschuldungskredit trotz Schufa. Sogar Kreditinteressenten, die zufällig auf die Seite eines Spezialanbieters gelangen, werden kein passendes Angebot trotz Schufa finden. Das Geschäft läuft praktisch ausnahmslos über Vermittler. Die Kreditinstitute selbst halten sich sehr bedeckt mit ihren Werbeaussagen. Ein Beispiel dazu bietet die von Essen Bank.
Extrakredit – Kreditumschuldung trotz Schufa
Von vielen Kreditvermittlern wird, wenn es um eine Umschuldung trotz Schufa geht, auf die von Essen Bank verwiesen. Das Bankhaus gehört zu einer weltweit tätigen Finanzgruppe. Angesprochen werden in der Werbung auf der Webseite Investoren und Kreditnehmer gleichermaßen. Wer auf der Seite nach einem Kredit trotz Schufa sucht, wird vergebens blättern. Angeboten wird zwar ein Umschuldungskredit mit dem Namen Extrakredit, doch über die Anforderungen ist nur wenig zu erfahren.
Auffällig sind nur die Zinssätze des Extrakredites. Während gewöhnliche Ratenkredite zum bonitätsunabhängigen Zinssatz von 4,95 Prozent üblich sind, preist die von Essen Bank 11,95 Prozent Effektivzins aus. Das ist ein Zinssatz, der noch vor wenigen Monaten als Dispozins auf dem Girokonto, für politische Aufregung sorgte. Sogar der Zins für einen Kredit ohne Schufa aus dem Ausland ist, mit 11,62 Prozent, etwas günstiger.
Nur, wer sich bei der von Essen Bank persönlich meldet, erkennt die Hintergründe. Der Extrakredit ist ein Kredit, der sogar bei einer deutlich eingeschränkten Bonität vergeben werden kann. Pauschale Aussagen über die Kreditvoraussetzungen trifft die Bank leider nicht. Am Telefon wird lediglich das Versprechen einer seriösen Einzelfallprüfung gegeben. Eine Umschuldung trotz Schufa wäre aber durchaus kein Sonderfall.
Sanierungskonzepte vom Kreditvermittler
Pauschale Urteile werden selten der Realität gerecht. Trotzdem kann von Angeboten gewerblicher Schuldensanierer nur abgeraten werden. In den Medien wurde bereits häufiger über den Missbrauch mit Sanierungsverträgen berichtet. Unseriöse Kreditvermittler reagierten auf den Wunsch nach einem Kredit zur Umschuldung mit einem Sanierungsangebot. Mit vielen schönen Worten wird Hilfe versprochen. Ausgearbeitet wird ein Konzept zur Umschuldung und Zusammenfassung der bestehenden Verbindlichkeiten. Anschließend bemüht sich der Vermittler, eine Kreditmöglichkeit zur Umsetzung des Konzeptes zu finden.
Führt ein gewerblicher, nicht gemeinnütziger Anbieter eine Sanierung durch, dann ist das mit Kosten verbunden. Niemand möchte umsonst arbeiten. Klappt es mit der Umschuldung trotz Schufa, so sorgen die zusätzlichen Gebühren dafür, dass der Schuldenberg wahrscheinlich trotzdem noch höher ist. Neben den zusätzlichen Kosten ist die Qualifikation des Schuldnerberaters von der Kreditvermittlung zumindest zweifelhaft. Eine Kreditvermittlung kann jeder unqualifizierte Bürger eröffnen, solange er den §34 C nachweisen kann. Diesen Nachweis zu erhalten, das hat weniger mit persönlicher Ausbildung als mit einem guten Leumund zu tun. Der Rest ist eine Frage der Gebühren.
Eine kostenlose Hilfe ist nur von einer gemeinnützigen Schuldnerberatung zu erhalten. Auch hier entstehen natürlich Kosten. Doch Träger dieser Kosten ist die Allgemeinheit. Für den Verbraucher ist das Hilfsangebot grundsätzlich kostenlos.
Praktisch unverzichtbar, wenn die Eigeninitiative scheitert, ist ein seriöser Kreditvermittler nur für den Umschuldungskredit. Renommierte Kreditvermittlungsgesellschaften kennen mehr als nur eine Kreditbank, die eine Umschuldung trotz Schufa ermöglichen kann. Über die Kreditvermittlung hinausgehende Angebote sind nur wenig hilfreich und teuer.