Die aktuellen Niedrigzinsen in der Europäischen Union bescheren Kreditnehmern und Verbrauchern, die bald ein Darlehen bei der Bank aufnehmen möchten, goldene Zeiten: Nicht nur Banken können sich von der EZB aktuell so günstig wie nie Geld leihen – die Institute geben die Top-Konditionen seit kurzem auch an ihre Kunden weiter: Seit Beginn des Jahres haben zahlreiche deutsche Banken ihre Zinsen für Konsumentenkredite deutlich gesenkt.
Hohes Sparpotential durch Kreditumschuldung
Wer momentan eine größere Anschaffung plant, kann diese jetzt auch ohne Angespartes besonders zinsgünstig finanzieren. Doch auch Verbraucher, die bereits vor längerer Zeit einen Kredit bei einer Bank aufgenommen haben, profitieren aktuell von den Niedrigzinsen: Wer jetzt ein Darlehen zu höheren Zinsen bei seiner Bank abbezahlt, kann durch eine Umschuldung auf einen zinsgünstigeren Kredit viel Geld sparen.
Um das Sparpotential zu berechnen, das jetzt durch eine Kreditumschuldung erzielt werden kann, sollten Verbraucher einfach über einen Kreditvergleich ermitteln, welches Zinsniveau Banken aktuell für einen Kredit in Höhe der restlichen Verbindlichkeit verlangen würden – im Anschluss müssen die Zinskosten, die beim bestehenden, teuren Darlehen während der restlichen Laufzeit noch fällig werden würden, mit den neuen, anfallenden Zinskosten des günstigeren Umschuldungskredites verglichen werden – die Differenz entspricht dem möglichen Sparpotential durch die Umschuldung.
Kinderleichte Umschuldung dank Kreditvergleich
Die Ersparnis einer Umschuldung wird bei einigen Banken jedoch durch eine zusätzlich fällige Gebühr reduziert: Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Dieses Entgelt erheben einige Geldhäuser, da ihnen bei der vorzeitigen Ablösung des Kredites Zinszahlungen entgehen. Obwohl die Vorfälligkeitsentschädigung je nach Restlaufzeit zwischen einem und 0,5 Prozent der noch ausstehenden Darlehenssumme beträgt, übersteigt die Ersparnis durch die Umschuldung in den meisten Fällen diese Gebühr.
Anders als viele Verbraucher denken, ist die Umschuldung eines bestehenden Darlehens ungefähr mit dem gleichen Zeitaufwand verbunden, wie ein Kontenwechsel: Über einen Kreditvergleich kann der Verbraucher das gewünschte Darlehen bequem vom Sofa aus beantragen – wichtig ist hierbei lediglich, dass der Verwendungszweck „Umschuldung“ direkt bei der Darlehensbeantragung angegeben wird. Nach der Einreichung der Kreditunterlagen, einer erfolgreichen Bonitätsprüfung und der Auszahlung der Kreditsumme, löst die neue Bank mithilfe einer Ablösevollmacht des Darlehensnehmers das Darlehen bei der alten Bank ab.