Immer mehr Menschen haben einen Kredit oder kommen unverschuldet in finanzielle Schwierigkeiten. Dabei reicht es schon aus, wenn man für ein paar Monate nicht auf das volle Einkommen zurückgreifen kann oder wenn eine teure Investition ansteht, die sich nicht verschieben lässt. Bevor der Schuldenberg jedoch zu groß wird und zu einem richtigen Problem heranwächst, sollte man über einen Kredit mit Umschuldung nachdenken.
Wann ein Kredit mit Umschuldung lohnt
Ein Kredit mit einer geplanten Umschuldung lohnt immer dann, wenn die Kreditsumme hoch ist und die Rückzahlung viele Jahre in Anspruch nimmt. Ein Kredit wird immer zum tagesaktuellen Zinssatz abgeschlossen. Dieser Zinssatz kann sich aber mit der Zeit verändern. Für Kreditnehmer ist es besonders ärgerlich, wenn der Zinssatz niedriger wird und ihr Kredit dadurch teurer ist, als er eigentlich sein müsste.
Hat man sich nun für einen Kredit mit Umschuldung entschieden, kann man die Option der Umschuldung nutzen, um den Kredit mit dem niedrigeren Zinssatz zu kombinieren. So lassen sich mitunter viele tausend Euro sparen.
Besonders deutlich fällt diese Ersparnis bei Immobilienkrediten aus. Hier sind die Kreditsumme meist sehr hoch und die Kredite werden oftmals über 20 oder 30 Jahre zurückgezahlt. Aus diesem Grund vereinbart man gleich zu Beginn der Kreditlaufzeit eine Umschuldung. Meist geschieht diese nach 8 bis 10 Jahren. Als Kreditnehmer kann man dann schauen, ob es günstigere Angebote für den Kredit gibt. Findet man diese, so kann man den Kredit umschulden. Haben sich die Zinsen hingegen erhöht, so kann man den eigentlichen Kredit auch zu den alten Konditionen weiterführen. Als Kreditnehmer kann man bei einem Kredit mit Umschuldung also nur gewinnen.
Tipp: Wichtig ist, dass die Option der Umschuldung im Kreditvertrag festgeschrieben wird. Tut man dies nicht, so kann die Bank für die Umschuldung einen Gebühr verlangen. Diese kann im schlechtesten Fall so hoch sein, dass sich eine Umschuldung nicht lohnt. Schreibt man die Umschuldung allerdings im Vertrag fest, so fallen in der Regel keine Gebühren an.
Als Kreditnehmer hat man dann die freie Wahl, ob man die Option nutzt oder eben nicht. Zudem ist man an keine Bank gebunden. Bei einer Umschuldung kann man mit dem Kredit auch die Bank wechseln. Je nachdem, welches Kreditinstitut die besten Konditionen und Bedingungen anbietet.