Bei einem Sofortkredit ohne Vorkosten bekommt der Kreditnehmer das beantragte Darlehen innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt und muss für die Bearbeitung des Kreditantrages nur bei einer tatsächlichen Kreditgenehmigung ein Bearbeitungsentgelt bezahlen. Die explizite Bewerbung eines Kredites als ohne Vorkosten zu vergeben ist eigentlich überflüssig, da die Berechnung von Gebühren für die Prüfung eines Kreditantrages ohnehin nicht statthaft ist.
Selbst die Berechnung von Bearbeitungsgebühren für die Kreditvergabe ist nach der von einigen Gerichten bestätigten Auffassung der Verbraucherverbände nicht zulässig, da die Banken die Antragsbearbeitung in ihrem eigenen Interesse vornehmen. Die vorherrschende rechtliche Bewertung von Bearbeitungsentgelten besagt jedoch, dass diese für den Fall einer tatsächlichen Kreditauszahlung zulässig und in den effektiven Jahreszinssatz einzurechnen sind.
Welchen Vorteil bietet der Sofortkredit?
Der Sofortkredit ohne Vorkosten wird spätestens nach zwei Bankarbeitstagen auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt. Bankarbeitstage sind alle Tage mit Ausnahme von Feiertagen, Samstagen, Sonntagen und dem vierundzwanzigsten (Heilig Abend) sowie den einunddreißigsten Dezember (Silvester). Für die praktische Auszahlung eines Sofortkredites maßgeblich sind neben bundeseinheitlichen Feiertagen auch die freien Tage der mit der Kreditauszahlung befassten und der eigenen Bank, so dass je nach Sitz des Geldinstitutes auch Brauchtumstage wie Rosenmontag oder Veilchendienstag dieselben Auswirkungen wie Bankfeiertage haben können.
Eine Beschleunigung der Geldauszahlung auf einen Bankarbeitstag ist möglich, wenn der Kreditantragsteller bereits Bestandskunde der Bank ist und das Postident-Verfahren nicht durchgeführt werden muss. Des Weiteren können Geldinstitute mit einer Banklizenz aus Luxemburg den Sofortkredit beschleunigt auszahlen, da sie als Identitätsnachweise eine Fotokopie des Personalausweises akzeptieren dürfen. Einige Banken bieten einen Sofortkredit ohne Vorkosten und ohne Gehaltsnachweise an.
Die Grundlage für den Verzicht auf einen Gehaltsnachweis bei Sofortkrediten besteht darin, dass auf Grund der zugesagten schnellen Auszahlung eine sorgfältige Prüfung von Einkommensnachweisen für die Bank nicht möglich ist. Der Verzicht auf die Vorlage einer Gehaltsbescheinigung durch die Bank bedeutet nicht, dass diese auf die Angaben zum Einkommen des Kreditnehmers verzichtet. Diese muss sie vielmehr zwingend erheben, da sie zur Vornahme einer Haushaltsberechnung für den Kreditantragsteller verpflichtet ist. Antragsteller dürfen sich nicht zu Falschangaben im Kreditantrag hinreißen lassen, da diese die Bank bei Aufdeckung zur sofortigen Kündigung des Kreditvertrages berechtigen.
Zinssätze verschiedener Anbieter vergleichen
Kunden sind bereit, für einen Sofortkredit ohne Vorkosten und die schnelle Geldauszahlung einen höheren Zinssatz als für ein Darlehen mit einer normalen Bearbeitungszeit von ein bis zwei Wochen zu bezahlen. Auch wenn ein moderater Preisaufschlag für den schnell ausgezahlten Kredit angemessen ist, können Verbraucher überhöhte Zinsforderungen durch einen Preisvergleich vermeiden. Maßgeblich ist der effektive Jahreszinssatz, da nur dieser Wert alle mit der Aufnahme des Sofortkredites verbundenen Kosten wie das einmalige Bearbeitungsentgelt berücksichtigt. Weitere Unterschiede zwischen verschiedenen Sofortkreditanbietern beziehen sich auf die mögliche Höhe der Kreditsumme sowie auf die zu vereinbarende Anzahl der Raten.