Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen für Verbraucherkredite ist ein Bankenfachbegriff in aller Munde, mit dem jedoch nicht jeder Verbraucher unbedingt etwas anfangen kann: Die Umschuldung. Bei einer Umschuldung handelt es sich grundsätzlich um die Ablösung eines Altdarlehens durch einen neuen Kredit, der üblicherweise von einer anderen Bank ausgegeben wird. Dabei nimmt ein Verbraucher einen Kredit auf, der dem Betrag der Restschuld zu diesem Zeitpunkt entspricht. Mit diesem neuen Kredit wird das alte Darlehen auf einmal ausgeglichen – in diesem Moment wechselt der Gläubiger und der Kunde zahlt seine fälligen Tilgungsraten nur noch an die neue Bank.
Vor der Umschuldung Kreditkonditionen prüfen
Vor der geplanten Umschuldung sollten Verbraucher jedoch dringend einen Blick in Ihren alten Kreditvertrag werfen: Einige Banken verlangen für eine derartige vorzeitige Ablösung des Restkredites eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Gebühr der Umschuldung soll den Zinsschaden ersetzen, den die Bank dadurch erleidet, dass der Kunde den Kredit vor dem Ablauf der eigentlichen Laufzeit zu einer anderen Bank umschuldet.
Da die Zinsen für Verbraucherkredite in den vergangenen Jahren deutlich gesunken sind, lohnt sich eine Umschuldung insbesondere für Verbraucher, die ihren Kredit bereits vor einiger Zeit aufgenommen haben. Durch die Umschuldung der alten, teuren Verbindlichkeit auf einen Kredit zu aktuellen und damit deutlich günstigeren Konditionen, lässt sich viel Geld sparen.
Umschuldung führt zu hoher Ersparnis
Zudem sind Umschuldungen nicht so kompliziert, wie viele Verbraucher möglicherweise vermuten: Nachdem der Kunde seine alte Bank über die geplante Umschuldung informiert, ein neues Darlehen aufgenommen und dem neuen Institut eine Einzugsermächtigung erteilt hat, wickeln die Banken die eigentliche Umschuldung üblicherweise untereinander ab, ohne dass der Kunde etwas beitragen muss.
Wer weiß, wie unkompliziert und einfach eine Kreditumschuldung ist, sollte sich daher jetzt dringen informieren, zu welchen Konditionen Banken ein passendes Darlehen jetzt vergeben würden – mit Sicherheit kann durch eine Umschuldung jetzt viel Geld gespart werden.