Ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung kann der erste wichtige Schritt zur Sanierung der privaten Finanzen sein. Die Umschuldung in ein Sanierungskonzept einzubetten realisiert Liquiditätsspielräume. Ganz einfach und risikolos ist dieser Schritt nicht. Wie eine Kreditumschuldung trotz Schufa Eintrags möglich ist, erklärt der Beitrag.
Kredit trotz Schufa für die Umschuldung – Zielsetzung
Eine umfassende Umschuldung ist keine leichte Aufgabe. Professionelle Hilfe dazu sollte ausschließlich von einer gemeinnützigen Schuldnerberatungsstelle stammen. Wer einen Kreditvermittler oder Berater mit einem Sanierungskonzept beauftragt, zahlt unnötig. In Eigenregie und Hilfe einer kostenlosen Beratungsstelle ist eine Umschuldung gleichermaßen erfolgreich umzusetzen. Der erste Schritt ist die Definition des zu erreichenden Ziels. Ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung ist nur ratsam, wenn die Maßnahme zu einer dauerhaften Verbesserung der Gesamtlage führt.
Dazu ist es nötig, alle aktuellen Verbindlichkeiten und Ablösesummen genau zu erfassen. Zusammengestellt werden die Daten auf einer Liste. Erst wenn alles erfasst wurde, wird zusammengerechnet. Das Ergebnis ist für viele ein Schock. Kaum jemand schätzt das Ausmaß der persönlichen Schulden richtig ein. Zur Kreditsuche bieten sich zwei unterschiedliche Wege an. Es ist die Eigenregie oder die Hilfe eines Kreditvermittlers. Für den Versuch, es ganz in Eigenregie zu schaffen sprechen vor allem die Kosten. Auch ein seriöser Kreditvermittler kann nicht umsonst arbeiten. Durchschnittlich etwa drei Prozent der Kreditsumme berechnet er für seine Leistung.
Faire Zinssätze sind die beste Voraussetzung, um eine wirksame Kostenentlastung durch die Umschuldung zu erreichen. Für einen Umschuldungskredit trotz Schufa empfiehlt sich daher zunächst der Versuch mit privaten Geldgebern. Zwar berechnen auch die großen Portale für private Kreditvergaben eine Erfolgsprovision, doch der Basiszins kann, mit etwas Glück, günstig sein. Lange Laufzeiten, die eine niedrige Ratenhöhe gewährleisten, sind auch bei privaten Investoren nicht unüblich. Die Größe des Portals kann die Umsetzung begünstigen. Ein Kredit von privat wird immer im Gebotsverfahren bewilligt. Ob es klappt, hängt natürlich auch von der Anzahl der möglichen Bieter ab. Die beiden größten Portale, auf dem deutschen Kreditmarkt, heißen Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney.
Bankkredit trotz Schufa – Probleme und Risiken
Ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung ist kein alltäglicher Kreditwunsch, der bei einer beliebigen Kreditbank angesehen wäre. Eine Umschuldung wird, bei bestehenden Bonitätsproblemen, schnell abgelehnt. Unproblematisch scheint die Kreditsuche über einen Kreditvermittler zu sein. Doch, mit Blick auf die Medien, ist dieser Weg nicht ganz ohne Risiko. Berichtet wird von zahlreichen Methoden, Kreditinteressenten mit schlechter Bonität, auszunutzen. Einen umfassenden Schutz gegen unseriöse Menschen gibt es nicht. Nur das Misstrauen, die Google-Recherche und das eingehende Studium aller Verträge und Vorschläge bietet einen gewissen Schutz.
Sanierungsangebote sollten grundsätzlich abgelehnt werden. Das Gleiche gilt für jede andere Leistung außerhalb der Kreditvermittlung. Bezahlt wird ausschließlich ein Erfolgshonorar. Möchte der Kreditvermittler einen Hausbesuch machen, dann nur, wenn der Besuch und die Anfahrt 100 Prozent kostenlos sind. Es geht auch alles online. Mit dem Wunsch nach einem Rückruf auf einer Servicehotline disqualifiziert jeder Kreditvermittler selbst.
Sehr kritisch sollte auch der Blick auf die angebotenen effektiven Jahreszinsen sein. Gegenwärtig ist das Zinsniveau auf einem extrem niedrigen Level. Mit normaler Bonität werden Kleinkredite im Rahmen von 2,89 Prozent Effektivzins vergeben. Große Summen mit langen Laufzeiten kosten – bonitätsunabhängig – 4,95 Prozent effektiven Jahreszins. Ein typisches Umschuldungsangebot, wie es häufiger von Kreditvermittlern empfohlen wird, stammt beispielsweise von der von Essen Bank.
Extrakredit heißt der Kredit trotz Schufa für die Umschuldung mit dieser Kreditbank. Laufzeiten sind bis zu 120 Monate möglich. Dafür kostet das Kreditangebot, unabhängig von der Darlehenssumme, 11,95 Prozent effektiven Jahreszins. Dieser Zinssatz liegt auf dem Niveau eines Dispozinses und vielleicht sogar noch darüber. Ob es sich damit überhaupt rechnet umzuschulden, das kann der Schuldnerberater ermitteln.
Fazit – Umschuldung trotz Schufa
Ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung ist nur dann sinnvoll, wenn damit eine dauerhafte Situationsverbesserung erzielbar ist. Hilfe zur Lösung dieser Problemstellung sollte nur bei gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen gesucht werden. Nur dann ist die Hilfe, so wie es sein sollte, kostenlos.
Kreditvermittler kennen Kreditlösungen für fast jede Bonitätslage. Trotzdem sind die Angebote nicht immer marktgerecht. Wer einen hochpreisigen Umschuldungskredit in Erwägung zieht, der ist gut beraten, die Zahlen nachrechnen zu lassen. Damit ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung die gewünschte Entlastung bringt, darf er nicht zu teuer sein.