Die Finanzierung mit einem Kredit gehört bereits seit Jahren und Jahrzehnten zum Alltag vieler Menschen. Sowohl im großen als auch im kleinen Rahmen gibt es die Möglichkeit einen Kredit zum Umschulden aufzunehmen. Hauptziel der Umfinanzierung ist es, die bereits bestehenden Verbindlichkeiten neu zu ordnen sowie etwaige Vorteile daraus zu ziehen.
Bedeutung der Umfinanzierung
Mit der Aufnahme eines neuen Darlehens zum Zweck der Umfinanzierung wird ein bestehender oder auch mehrere Altkredite abgelöst. Sinn und Zweck einer Umfinanzierung sind zum einen aktuell günstige Zinssätze auszunutzen und zum Zweiten die Übersichtlichkeit der Verbindlichkeiten bzw. der Tilgungszahlungen zu verbessern. In vielen Fällen besitzt ein neuer Kredit zum Umschulden sehr viel bessere Konditionen als bereits bestehende. Dazu gehören zum Beispiel ein vorteilhafter Zinssatz, niedrige Tilgungsraten und andere Laufzeiten.
Besonders bei vielen unterschiedlichen Krediten kann es sinnvoll sein, diese auf einen einzigen umzuschulden. Zu bedenken ist jedoch, wann eine Umschuldung wirklich effektiv ist. Der Effektivzins zum Zeitpunkt der geplanten Umschuldung sollte deutlich niedriger sein, als der der Altkredite. Lohnen kann es sich für dauerhaft genutzte Überziehungskredite. Für viele Menschen gehören sie schon längst nicht mehr zu einer Überbrückungsphase wirtschaftlicher Engpässe, sondern zum Alltag.
Die häufig quartalsweise anfallenden Zinsen liegen in der Regel in einem zweistelligen Bereich und werden nicht selten regelmäßig gezahlt. Befinden sich Kredite in der Auslaufphase, ist es eher ungünstig, diese umzufinanzieren. Selbst, wenn das Zinsniveau verführerisch niedrig liegt, kann es sich unter Berücksichtigung des Gesamtaufwandes einschließlich anfallender Kosten nachteilig auswirken.
Vorteile und Nachteile einer Umschuldung
Die Ablösung bestehender Altkredite stellt sich als besondere Erleichterung heraus, wenn diese zu Zeiten einer Hochzinsepoche abgeschlossen wurden. Eventuell auch noch ohne eine Zinsanpassungsklausel im Kreditvertrag. Die gesamte Zinsbelastung sämtlicher zusammen addierter Altkredite kann mit einem Kredit zum Umschulden künftig sehr viel leichter ausfallen. Ein weiterer Vorteil ist die Kostenkontrolle und die Steuerung der Rückzahlungsverpflichtungen. Kredite können bei allen Gelegenheiten aufgenommen werden.
Ob beim schnellen Einkaufen in einem Kaufhaus, beim Geld abheben bei der Bank, bei geplanten Anschaffungen und Urlaubsreisen oder auch einfach die ständige Belastung der Kreditkarte. Kommen dazu noch andere Kredite wie zum Beispiel für Ausbildung oder Wohneigentum stehen kurzum mehrere regelmäßige Tilgungen zur Verpflichtung, die unter Umständen schwierig zu bewerkstelligen sind und deren Übersicht verloren gehen kann. Mit einem Kredit zum Umschulden haben Sie eventuell nur einen Zahlungstermin anstatt für mehrere verschiedene. Die Vertragsbedingungen für einen Kredit sind leichter zu bedienen, als die für mehrere unterschiedlicher Art. Mit vorteilhaften Kreditkonditionen eines neuen Kredites zur Ablösung anderer Altkredite pendeln sich auch wieder wirtschaftliche Freiheiten ein.
Die Ratenzahlungen und Zinsbelastungen sind häufig niedriger. Durch die Möglichkeit der Einsparung können eventuell auch Sondertilgungen geleistet werden, die das Darlehen schneller ausgleichen. Doch auch wenige Nachteile birgt eine Umschuldung. Diese beziehen sich besonders auf die anfallenden Kosten wie Bearbeitungs- sowie Vermittlungskosten des neuen Kredites, Bearbeitungskosten für den oder die alten Kredite sowie eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung und der Abschluss einer neuen Restschuldversicherung. In die Prüfung der Effektivität für einen neuen Kredit zum Umschulden sollten diese möglich anfallenden Kosten mit einkalkuliert werden.
Die Umschuldung bestehender Kredite hebt durchaus den permanenten Zahlungsdruck auf und kann finanzielle Engpässe löschen. Ein neuer Kredit zur Umschuldung wird abgeschlossen und die bestehenden abgelöst. Prinzipiell kann jeder Kredit umgeschuldet werden. Die Aufnahme von einem Kredit zum Umschulden ist in der Regel von Vorteil, wenn die Konditionen und Kosten effektiv zueinanderpassen.