Eine Umschuldung trotz schlechter Schufa ist nur sinnvoll, wenn Sie die Situation langfristig verbessert. Eine gute Beratung durch eine gemeinnützige Schuldnerberatungsstelle hilft dabei, nichts dem Zufall zu überlassen. Einen kleinen Leitfaden dazu, wie eine ordentliche Umschuldung durchzuführen ist, liefert der Beitrag.
Umschuldung trotz schlechter Schufa – Situationserfassung
Am Anfang der Planung steht die Zielvorgabe: Was soll erreicht werden. Bei einer Umschuldung trotz schlechter Schufa kommen zwei unterschiedliche Ziele infrage. Denkbar wäre es die Schuld umzuschulden, die für den unerledigten negativen Eintrag verantwortlich ist. In diesem Fall kann nur ein Kredit ohne Schufa helfen. Ein Tipp ist leicht zu geben. Soweit bekannt bietet legal nur die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein schufafreie Finanzierungen für Deutsche an.
Häufiger ist der Grund alle Schulden in einem Kredit zusammen zufassen. Über die Laufzeit wird die Ratenhöhe so angepasst, dass neuer finanzieller Spielraum entsteht. Eine umfassende Umschuldung kann nicht so nebenbei erledigt werden. Viel Zeit für die Sichtung der bestehenden Schulden ist einzuplanen. Alle offenen Posten und ihre Ablösesummen werden aufgelistet und addiert.
Unter dem Strich steht die Kreditsumme, die zur erfolgreichen Umschuldung notwendig ist. Außerdem gewinnen viele zum ersten Mal einen Überblick darüber, wie hoch sie tatsächlich verschuldet sind. Erkennbar wird nun, welche laufenden Zahlungen das monatliche Budget belasten. Steht die monatliche Gesamtbelastung in Relation zum Arbeitseinkommen, es herrscht trotzdem Ebbe in der Kasse, dann hilft die Umschuldung nicht. Der Grund für den dauerhaften Engpass ist nicht die Verschuldung. In diesem Fall sind es die unregelmäßigen Ausgaben, die zum Problem werden. Die einzige sinnvolle Maßnahme heißt in diesem Fall sparen. Ein festes Budget für den Haushalt und ein Kassenbuch erleichtern diese Aufgabe.
Umschulden bei Bonitätsproblemen – Schritt für Schritt vorgehen
Leider hat nicht jeder das Glück, durch eine Umstrukturierung der Ausgaben die Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Mehr als Sparen kann keiner. Eine Umschuldung trotz schlechter Schufa kann die Sparbemühungen unterstützen. Mit einer schlechten Schufa können leider keine besonderen Zinserleichterungen erwartet werden. Bevor nun die Kreditsuche beginnt, ist es ratsam, sich spätestens jetzt an eine öffentliche Schuldnerberatung zu wenden.
Die Beratung einer gemeinnützigen Schuldnerberatungsstelle ist kostenlos. Die ordentlich zusammengestellten Unterlagen erleichtern die Arbeit des Beraters sehr. Er kann oft innerhalb eines kurzen Zeitraums erkennen, ob eine Umschuldung das Problem noch lösen kann. Die Alternative lautet, auch wenn es niemand gern hört, private Insolvenz anzumelden. Niemandem ist damit geholfen, auf einen Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit umzuschulden, wenn nicht am Ende die sichere Entschuldung steht.
Hält der Schuldnerberater die Umschuldungsaussichten für gut, dann beginnt die Kreditsuche sinnvollerweise bei der größten Gläubigerbank. Sie hat im Fall einer Insolvenz das Meiste zu verlieren. Erst, wenn die relevanten Gläubiger eine Umschuldung trotz schlechter Schufa abgelehnt haben, sind andere Kreditmöglichkeiten auszuloten. Angebote, die eine Umschuldung trotz einer angespannten finanziellen Situation ermöglichen, kommen von Kreditvermittlern und von privat.
Spezialkredit für die Umschuldung trotz schlechter Bonität
Die besten Aussichten, eine Umschuldung zinsgünstig zu finanzieren, bestehen beim Kredit von privat. Marktführer für die Vermittlung von privaten Geldern sind Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Durch das Gebotsverfahren regeln wirklich Angebot und Nachfrage den Sollzins. Mit etwas Glück kann die Umschuldung auf diesem Finanzierungsweg sogar eine Zinsersparnis gegenüber den gegenwärtigen Zinsverpflichtungen einbringen.
Klappt es nicht, so sind Kreditvermittler der nächste Anlaufpunkt bei der Suche nach einem Umschuldungskredit. Die finanzierenden Spezialbanken bewerben ihre Kreditangebote kaum. Auf eigene Faust zu suchen führt oft nicht zum gewünschten Ergebnis. Einen Auftrag zur Schuldensanierung sollte dabei aber niemand dem Kreditvermittler erteilen. Eine gewerbliche Schuldensanierung ist nicht kostenlos. Außerdem ist nicht garantiert, dass der Kreditvermittler tatsächlich ein Experte in Umschuldungsfragen ist. Als Kreditvermittler darf jeder tätig werden, dessen Gewerbe nach § 34 C zugelassen ist. Die persönliche Ausbildung spielt keine Rolle.
Zum Schluss noch der Name einer Kreditbank, auf die Kreditvermittler häufiger verweisen. Eine Umschuldung trotz schlechter Schufa lässt sich nicht selten mit dem Extrakredit der von Essen Bank durchführen. Ein Extrakredit ist genau auf diesen Zweck ausgelegt. Der effektive Jahreszins liegt mit 11,95 Prozent leider auf dem Niveau der üblichen Dispozinsen. Ob sich damit eine Umschuldung trotz schlechter Schufa lohnt, kann nur der Taschenrechner oder ein Schuldnerberater beantworten.