Raus aus den Schulden. Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag bringt wieder Ordnung in die Finanzen. Wie Sie die Umschuldung richtig angehen, welche Finanzierungsmöglichkeiten sich eröffnen, dazu liefert Ihnen der Beitrag die Basisinformationen.
Umschuldung trotz Schufa Eintrag – erste Schritte
Jede Umschuldung ist eine Herausforderung. Dieser Herausforderung gerecht werden kann nur, wer sichere Grundlagen nachweisen kann. Das Wichtigste ist dazu ein sicherer Job und ein gutes Einkommen. Kein Kreditinstitut der Welt finanziert einen Umschuldungskredit auf Hartz 4 – Basis. Zusätzliche Finanzierungschancen können außerdem durch unbelastetes Eigentum oder eine langjährig eingezahlte Altersvorsorge eröffnen.
Der erste Schritt zur Umschuldung ist die Definition des Ziels. „Was soll erreicht werden?“
Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag könnte zum Ziel haben, einen bestimmten Altkredit los zu werden. Es hat Ärger gegeben, vielleicht hat sogar dieser Gläubiger den negativen Schufa-Eintrag veranlasst. Bei einem valutierenden Eintrag (nicht als erledigt gekennzeichneten Schufa-Eintrag) gibt es keine Kreditmöglichkeiten aus Deutschland. Seriöse Kreditangebote können nur aus dem Ausland stammen. Soweit bekannt vergibt gegenwärtig nur eine Kreditbank aus Liechtenstein legal Kredite ohne Schufa an Deutsche. Es ist die Sigma Kreditbank AG.
Umgeschuldet werden können allerdings nur sehr kleine Kreditsummen. Schufafrei werden nur 3.500 Euro und 5.000 Euro Kredit angeboten. Der effektive Jahreszins beträgt, abhängig von der Kreditsumme 11,62 Prozent bzw. 11,61 Prozent. Das Kreditangebot kann zu diesem Zinssatz direkt beantragt werden. Über einen Kreditvermittler ist es etwas teurer. Eine umfassende finanzielle Sanierung, die Zusammenfassung verschiedener Altlasten, ist auf diese Weise natürlich nicht möglich.
Umschuldung zur Sanierung der Finanzen
Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag zur Sanierung der Finanzen ist ein größeres Projekt. Nur wenige Menschen bringen, in einer schwierigen Bonitätslage die Kraft auf, sich mit dem ganzen Ausmaß der Finanzprobleme zu konfrontieren. Wer an sich zweifelt, sollte Hilfe suchen. Kostenlos gibt es diese Hilfe nur von gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen. Wichtig ist für eine Sanierung immer, alle Schulden zunächst richtig zu erfassen. Jeder Kredit, jede offene Rechnung gehört auf den Schuldenplan. Erfasst werden sollten die Ablösesumme, Zinsen und außerdem die Fälligkeiten.
Die Addition der offenen Posten ergibt den Finanzierungsbedarf für den Umschuldungskredit. An dieser Stelle der eindringliche Appell die Auflistung vollständig und möglichst ohne Schätzungen zu erstellen. Nur die genauen Zahlen sind aussagefähig. Viele Betroffene erkennen an dieser Stelle zum ersten Mal, wie groß das Problem wirklich ist. In manchen Fällen ist es auch keineswegs sicher, dass eine Sanierung realistisch ist. Der Schuldnerberater, der die Situation neutral beurteilt, kann jedem nur ans Herz gelegt werden. Ist die Lage in den Griff zu bekommen, dann wird er zur Umschuldung raten.
Sind die Schulden bereits zu erdrückend, dann hilft auch kein Sparen und Refinanzieren mehr. Ein seriöser Schuldnerberater rät in aussichtslosen Fällen immer zur Privatinsolvenz. Jede Umschuldung ist nur dann sinnvoll, wenn sie dauerhaft zu einer Entspannung der wirtschaftlichen Verhältnisse führt. Maßnahmen, die nur für einige Monate entlasten und dann verpufft sind, helfen niemandem. Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag muss, erschwert durch die erwartungsgemäß hohen Zinssätze, dauerhaft das Problem beseitigen.
Kreditangebote zur Umschuldung trotz schlechter Bonität
Die Kreditsuche, bei eingeschränkter Bonität, wird sich als schwierig erweisen. Nur Spezialanbieter, die leider nicht offen in die Werbung gehen, kommen für eine Umschuldung trotz Schufa infrage. Beworben werden Kreditlösungen praktisch ausschließlich über das Kreditvermittlungsgewerbe.
Leider kommt es immer häufiger vor, dass Anfragen auf Umschuldungskredite von einigen Kreditvermittlern gleich mit einem Sanierungsauftrag beantwortet werden. Der plumpe Versuch einen Sanierungsvertrag unterzuschieben ist zumindest als sehr grenzwertig einzuschätzen. Wird ein Sanierungsauftrag erteilt, entstehen oft erhebliche Kosten. Eine seriöse Erfolgsgarantie kann niemand geben. Selbst bei erfolgreicher Umschuldung ist später der Schuldenberg oft noch höher als je zuvor. Finger weg von diesen Angeboten.
Eine der Kreditbanken, an die seriöse Kreditvermittler Interessenten für die Umschuldung trotz Schufa Eintrag verweisen, ist die von Essen Bank. Auf der Webseite findet sich kein Hinweis auf eine Umschuldungsmöglichkeit trotz Schufa. Beworben wird nur der Extrakredit zur Umschuldung. Ausgestattet ist der Extrakredit mit sehr viel Flexibilität. So ist beispielsweise eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten möglich. Bedenkenlos empfohlen werden kann der Umschuldungskredit leider nicht. Der Extrakredit ist sehr teuer. Die Umschuldung trotz Schufa Eintrag kostet, unabhängig von der Laufzeit und Kreditsumme 11,95 Prozent effektiven Jahreszins.