Zahlung auf Raten, Dispokredit vom Girokonto – Schulden häufen sich leicht an sehr unterschiedlichen Stellen an. Dadurch verliert der Schuldner nicht nur schnell die Übersicht, sondern zahlt oft auch zu viel. Das hat unterschiedliche Gründe: Zum einen sind Kleinkredite wegen der einmaligen Gebühren im Verhältnis immer teurer, als Kredite mit größeren Summen. Darüber hinaus sind die Zinsen besonders bei Dispokrediten deutlich höher, als bei einem üblichen Ratenkredit. Je nach Bank können durchaus bis zu 20% effektiven Jahreszins fällig werden, wenn das Girokonto überzogen ist. Abhilfe schafft ein günstiger Kredit zum Schuldenabbau.
Ratenkredit für Schuldabbau meist günstiger
Im Gegensatz dazu hat ein Ratenkredit unterschiedliche Vorteile: Der Zinssatz ist spürbar geringer. Für einen Kredit mit einer Kreditsumme von etwa 10.000 Euro werden je nach Bonität etwa 7 bis 8% effektiver Jahreszins fällig – gegenüber dem Dispokredit und vielen Ratenzahlungen ist das nur die Hälfte. Außerdem wird die Schuldensituation auch für den Schuldner deutlich übersichtlicher. Das ermöglicht eine wesentlich einfachere Finanzplanung und verhindert, dass der Kreditnehmer sich überschuldet.
Kinder: Für Kreditwürdigkeit ein Nachteil
Doch damit ein solcher Kredit zum Schuldenabbau ermöglicht werden kann, muss der Schuldner einige Voraussetzungen erfüllen. Dabei muss zunächst eine ausreichende Bonität nachgewiesen werden. Maßgeblich ist dafür das monatliche Einkommen. Darüber hinaus ist allerdings auch von Bedeutung, wie es um die monatlichen Kosten bestellt ist. Sind beispielsweise Kinder vorhanden, die von ebenfalls von dem Einkommen des Schuldners leben, wirkt sich das negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Das hängt zum einen mit den höheren monatlichen Kosten zusammen, aber auch mit der Tatsache, dass sich dadurch die gesetzlichen Pfändungsfreigrenzen verändern. Für die Bank wird es also schwerer, das Gehalt zu pfänden, wenn der Schuldner die Raten für den Kredit nicht mehr bezahlt. Darüber hinaus werden auch weitere Festkosten wie z.B. die Höhe der Miete abgefragt, um zu beurteilen, ob überhaupt ein ausreichender Spielraum besteht, den Kredit zum Schuldenabbau überhaupt tilgen zu können.
Viele Ratenkredite: Kredit zum Schuldenabbau kann abgelehnt werden
Ist das Einkommen hoch genug, um einen Kredit zum Schuldenabbau bewilligt zu bekommen, ist bereits eine wichtige Voraussetzung erfüllt – allerdings nicht die einzige. Ein negativer Eintrag bei der Schufa sorgt in der Regel dafür, dass der Kredit in jedem Fall abgelehnt wird. Außerdem können weitere Kreditverpflichtungen dafür sorgen, dass die Bank das Darlehen aus Angst vor Überschuldung ablehnt. In jedem Fall sollte also bei dem Antrag mit aufgeführt werden, dass der neue Kredit der Ablöse anderer Zahlungsverpflichtungen dient. Dazu kann auch das Alter dafür sorgen, dass ein solcher Kredit abgelehnt wird: Wer jünger ist als 18 Jahre erhält kein Darlehen, ab einem Alter von etwa 58 Jahren kann es allerdings auch zu einer negativen Rückmeldung kommen.