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Als Autokredit bezeichnen Autohändler und Banken ein der Fahrzeugfinanzierung dienendes Darlehen. Dieses vergeben sie zu günstigeren Zinssätzen als einen nicht zweckgebundenen Ratenkredit, da der Käufer das Eigentum am Wagen bis zur vollständigen Kredittilgung an den Darlehensgeber abtritt.
Die günstigsten Zinsen bietet der über den Händler an die Autobank vermittelte Fahrzeugkredit, bei der Kreditaufnahme über eine unabhängige Geschäftsbank kann der Käufer jedoch einen attraktiven Preisnachlass auf den Fahrzeugpreis aushandeln. Ein Gehaltsnachweis ist grundsätzlich Bestandteil eines Kreditantrages, konkret verlangen Banken mindestens die letzte, häufig aber auch die vergangenen drei Monatsabrechnungen. Kredite ohne Gehaltsnachweis werden bei geringen Kreditsummen aus Gründen der Bearbeitungsvereinfachung angeboten.
Für wen eignet sich das Fahrzeugdarlehen ohne Gehaltsnachweis?
Wenn Fahrzeugkäufer einen Autokredit ohne Gehaltsnachweis beantragen können, sind sie dennoch zur ehrlichen Angabe ihrer Einkommenssituation verpflichtet. Unwahre Angaben im Autokreditantrag sind nicht nur strafbar, sondern können bei ihrer Entdeckung auch zur Kreditkündigung führen, selbst wenn alle Raten pünktlich bezahlt werden. Somit eignet sich der Autokredit ohne Gehaltsnachweis nicht für Fahrzeuginteressenten, welche über ein zu geringes Einkommen für den Autokauf verfügen und den Autohändler oder die Bank über diesen Umstand hinwegtäuschen wollen.
Ideal ist der Autokredit ohne Gehaltsnachweis vielmehr für Menschen, deren Einkommen sich aus unterschiedlichen Komponenten zusammensetzt. Viele Banken berücksichtigen bei der Haushaltsrechnung nur das regelmäßige Einkommen aus der Haupttätigkeit und eventuell das Kindergeld an, während sie selbst geringen Schwankungen unterlegene Nebeneinnahmen unberücksichtigt lassen. Im Kreditantrag fragen sie dennoch überwiegend nach dem Einkommen, ohne dass sie ihre Berechnungsmethode offenlegen.
Somit ist es legal, dass der Antragsteller auf einen Autokredit sämtliche ihm zur Verfügung stehenden Einnahmen als Haushaltseinkommen zusammenrechnet und den Gesamtwert im Autokreditantrag angibt. Wichtig ist jedoch, dass die vom Antragsteller berücksichtigten Einkünfte tatsächlich während der gesamten Kreditlaufzeit erzielt werden können, da eine nicht ordnungsgemäße Autokredittilgung zu einem Verlust des als Sicherheit dienenden Wagens führt.
Voraussetzungen für den Autokredit ohne Einkommensnachweis
Angesichts der geringen Finanzierungssumme vergibt der Fahrzeughändler mitunter gerne einen Autokredit ohne Gehaltsnachweis, wenn der Käufer einen billigen Gebrauchtwagen erwirbt. Das gilt besonders, wenn das ausgewählte Fahrzeug bereits seit längerem auf dem Hof des Autohauses steht und der Autohändler jede Möglichkeit zu dessen Verkauf begrüßt. Die Neuwagenfinanzierung ohne Einkommensnachweis ist ebenfalls möglich, in diesem Fall verlangen Autohändler jedoch grundsätzlich eine überdurchschnittlich hohe Anzahlung.
Eine hohe Sonderzahlung beim Fahrzeugkauf kann den Gehaltsnachweis als Element der Bonitätsprüfung ersetzen, da die Verfügbarkeit eines hohen Geldbetrages auf die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kaufinteressenten hinweist. Als Mittel der Verkaufsförderung vergeben Händler und Autobanken einen Autokredit am ehesten ohne Gehaltsnachweis, wenn sich der Kunde für ein Fahrzeug mit schwachen Verkaufszahlen entscheidet.
Bei einer Kreditbeantragung über die Hausbank kann diese ebenfalls auf einen Gehaltsnachweis verzichten, da sie die finanzielle Situation des Autokäufers anhand der Kontoführung einzuschätzen vermag. Dieser Verzicht ist aus technischen Gründen jedoch bei einem online gestellten Autokreditantrag zumeist nicht möglich, so dass der Kreditnehmer das Autodarlehen ohne Gehaltsnachweis über die Filiale beantragt.
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