Eine Ablehnung des Kreditwunsches ist ärgerlich. Die Hoffnung auf einen Kredit aufzugeben wäre trotzdem verfrüht. Einen Kredit trotz Bankablehnung zu finden, das ist durchaus alltäglich. Wie Sie dabei vorgehen sollten, sich Kredithürden umschiffen lassen, fasst der Beitrag für Sie zusammen.
Kredit trotz Bankablehnung – Faire Kreditvergabe
Zunächst muss jeder für sich erkennen, die Kreditablehnung eines Kreditinstitutes erfolgt nicht willkürlich. Wenn die Hausbank einen Kredit versagt, dann ist dies ein deutlicher Warnschuss dafür, dass die finanzielle Tragfähigkeit nicht ausreicht. Bevor nun ein Kredit trotz Bankablehnung durch den Anbieterwechsel „erzwungen wird“, ist es ratsam, den Kreditwunsch zu überdenken. Die meisten Kreditanbieter versuchen, ihre Kunden vor falschen Kreditentscheidungen zu schützen. Die Frage nach dem „Warum“ der Kredit abgelehnt wurde, liefert wichtige Informationen für die weitere Kreditplanung. Mängel in der Haushaltsrechnung, die lassen sich beispielsweise durch Sparmaßnahmen bei unnötigen Vertragsbindungen beseitigen. (Versicherungen, Handys)
Abgeleitet von den Regeln der englischen Finanzaufsichtsbehörde sollen Kreditkunden fair behandelt werden. „Fair Play“ fängt bereits in der Werbung an. Überzogene Werbeversprechen, wie sie in anderen Bereichen der Finanzdienstleister an der Tagesordnung sind, sollen nicht gegeben werden. Die ehrliche Information über ein Finanzprodukt ermöglicht es dem Kunden, die individuell richtige Entscheidung zu treffen. Hat der Berater, aufgrund seiner Erfahrungen und den Erfahrungswerten des Bankhauses Bedenken, ist er dazu angehalten, die Verkaufsinteressen zurückzustellen.
Es ist weder im Interesse des Kreditnehmers noch der Bank einen Kredit zu vergeben, bei dem Probleme vorprogrammiert sind. Beide Seiten ersparen sich unnötige Kosten. Der Kreditnehmer soll auf diese Weise davor geschützt werden, in eine Schuldenspirale zu geraten. Ein Kredit sollte immer nur dann aufgenommen, wenn er ohne persönliche Einschränkungen, auch bei verschlechterter Einkommenslage, sicher zu bedienen ist. Alles andere ist ein Glücksspiel mit ungewissem Ausgang. Wer sich als Kreditinteressent darüber sicher ist, dass die Bank es nur mit der Vorsicht übertreibt, hat Handlungsspielräume. Er kann einen Kredit trotz Bankablehnung bereits durch einen einfachen Anbieterwechsel finden.
Den individuell richtigen Anbieter auswählen
Jedes Kreditinstitut verfolgt eigene Richtlinien für die Bonitätsbewertung. Am Ende einer Kreditprüfung kann daher ein völlig anderes Prüfergebnis stehen. Trotzdem ist es jetzt nicht ratsam, reihenweise Kreditanträge bei unterschiedlichen Kreditinstituten zu stellen. Jede verbindlich gestellte Kreditanfrage wird bei der Schufa vermerkt und verschlechtert die Kreditchancen bei einem anderen Anbieter.
Eine unverbindliche Kreditvoranfrage verhindert die Verschlechterung der Ausgangslage. Außerdem muss nicht sofort mit Kanonen auf Spatzen geschossen werden, nur weil eine Bank sich ablehnend verhält. Einen Kreditvermittler zu diesem Zeitpunkt in die Kreditsuche einzubeziehen ist meist verfrüht. Ein schlichter Kreditvergleichsrechner reicht fast immer dazu aus, den passenden Anbieter für einen Kredit trotz Bankablehnung zu finden. In diesem Fall empfiehlt es sich, nicht nur auf den Zinssatz zu achten. Die Annahmequote sagt bereits viel über die „Härte“ der zu erwartenden Kreditprüfung aus.
Die Zeit für einen Blick in die Kundenstimmen zu opfern, das lohnt ebenfalls sich immer. Kreditablehnungen sind an der Tagesordnung. Kunden, die einen Kredit trotz vorheriger Ablehnung erhalten, die teilen dies oft freudestrahlend in einer positiven Bewertung mit. Erweisen sich die Kreditchancen bei verschiedenen Kreditinstituten als schlecht, der Kredit ist trotzdem unverzichtbar, bestehen trotzdem weitere Kreditoptionen. Private Geldgeber könnten aus der Kreditklemme führen.
Privatkredit, wenn die Bank Sie ablehnt
Euro- und Finanzkrise sind nicht spurlos auf dem Kreditmarkt geblieben. In den Medien wird ein Rekordtief der EZB-Leitzinsen nach dem Nächsten vermeldet, doch das Geld kommt nicht „unten“ an. Angefeuert durch neue Regularien der Kreditinstitute und der faktischen Enteignung der Sparer hat sich eine ganz neue Finanzierungsmöglichkeit etabliert. Immer mehr Kleinanleger und Kreditinteressenten treffen sich auf Plattformen für private Kreditvergaben. Portale, wie Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney sind längst etabliert und sorgen für den reibungslosen Ablauf des Kreditgeschäfts. Anleger erhalten dort einen fairen Zins, der zumindest den Inflationsausgleich deckt. Kreditinteressenten, auch mit etwas schlechterer Bonität, sind wieder kreditwürdig.
Ein Kredit trotz Bankablehnung ist, bei sonst gutem Leumund, von privat meist kein Problem. Die Kreditvergabe erfolgt über ein Gebotsverfahren. So erhält der Kreditnehmer den gegenwärtig günstigsten Zinssatz. Ein Investor kann sein Kapital zu einem marktgerechten Preis anlegen.
Die Kreditentscheidung treffen private Investoren nach „Bauchgefühl“. Sie sind nicht an Regularien gebunden. Wer seinen Kreditwunsch gut präsentiert, die Rückzahlungsfähigkeit sicherstellt, der hat keine Probleme den Kredit trotz Bankablehnung von privat zu erhalten.