Wussten Sie, dass ein Schweizer Kredit für Deutsche aus Liechtenstein stammt? Direkt aus der Schweiz werden schon seit 2009 keine Kredite ohne Schufa mehr vergeben. Direktanbieter für schufafreie Schweizerkredite und weitergehende Informationen liefert Ihnen der Beitrag.
Schweizer Kredit für Deutsche – Direktkredit
Die Erfolgsgeschichte der Schufa ist gleichzeitig die Geschichte vieler Probleme der Menschen, die keine gute Auskunft nachweisen können. Anfangs war es noch recht einfach, die Schufa zu umgehen. Heute ist die Schufa-Prüfung praktisch allgegenwärtig. Kreditmöglichkeiten aus dem gewöhnlichen Bankenwesen werden, bis auf sehr wenige Ausnahmen, strikt verweigert.
Nicht einmal ein einfacher Mobilfunkvertrag kann mehr abgeschlossen werden, wenn die Schufa einen negativen Eintrag enthält. Als Lösung des Kreditproblems kann der Ausschluss der Schufa oft die einzige Alternative sein.
Da es in den Grenzen Deutschlands keine Kreditmöglichkeit ohne Schufa gibt, liegt der Gedanke nah, einfach eine Auslandsbank anzufragen. Beworben wird recht häufig ein Schweizer Kredit für Deutsche. Jeder, der sein Geld nicht zu einem Kreditvermittler tragen möchte, versucht auf eigenen Faust einen solchen Auslandskredit für sich zu finden.
Doch nicht einmal Google liefert zuverlässige Informationen darüber, welche Kreditbank heute noch den Schweizerkredit ohne Schufa in Deutschland vergibt. Der Grund für das „Versagen“ Googles liegt darin, dass nur Kreditvermittler und einige schwarze Schafe schufafreie Finanzierungsmöglichkeiten bewerben.
Kreditanbieter, die eigenständig und flächendeckend einen Kredit ohne Schufa bewerben, die gibt es nicht oder nicht mehr. Bis zum Jahr 2009 war die Fidium Finanz AG einer der Hauptakteure bei Schweizerkrediten ohne Schufa. Nach etwa sechs Jahren Rechtsstreit mit der BaFin (Bankenaufsicht) musste sich der „letzte Direktanbieter“ geschlagen geben.
Das Bundesverwaltungsgericht untersagte endgültig die Kreditvergabe durch Fidium an in Deutschland ansässige Kreditnehmer (Az. 8 C 2.09). Erst seit 2010 besteht überhaupt erst wieder eine Möglichkeit, einen seriösen Schweizer Kredit für Deutsche als Bankkredit aufnehmen zu können. Die SIGMA Kreditbank AG aus Liechtenstein ist, so weit bekannt, gegenwärtig der einzige Anbieter.
Kreditkonditionen – schufafreier Schweizerkredit für Deutsche
Nachdem die Fidium Finanz AG keine Kredite mehr an Personen vergeben durfte, entstand eine Marktlücke. Kein Kreditanbieter durfte mehr legal schufafreie Kredite an Kreditnehmer mit Wohnsitz auf deutschem Hoheitsgebiet vergeben. Praktisch eine Kopie des erfolgreichen Geschäftsmodells, diesmal mit allen erforderlichen Lizenzen, bietet die Liechtensteiner Bank.
Wieder sind nur 3.500 Euro und 5.000 Euro als Kredit ohne Schufa möglich. Für die kleinere Kreditsumme wird ein effektiver Jahreszins von 11,62 Prozent berechnet. Für den 5.000 Euro Kredit sind es 11,61 Prozent.
Nach bewährtem Vorbild werden die Kredite nur am Menschen vergeben, die mindestens 12 Monate bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sind. Als Kreditsicherung werden weder Bürgen akzeptiert noch Sachsicherheiten. Ausschließlich das Arbeitseinkommen aus abhängiger Beschäftigung sichert den Kredit.
Bonitätsprüfung beim schufafreien Kredit aus der Schweiz
Ein Schweizer Kredit für Deutsche ist, anders als es die Werbung teilweise verspricht, kein Kredit ohne Bonität. Der Bonitätsnachweis ist nur ohne die Mithilfe der Schufa zu erbringen. Dazu wird das öffentliche Schuldnerverzeichnis angefragt. Das Schuldnerverzeichnis ist keine nationale Datenbank, auf die einfach elektronisch zugegriffen werden kann.
Es wird in jedem Amtsgerichtsbezirk einzeln geführt. Die Anfrage muss schriftlich erfolgen und begründet werden. Wer im öffentlichen Schuldnerverzeichnis geführt wird, beispielsweise die EV abgelegt hat, kann sich den Kreditversuch sparen.
Der zweite Teil der Bonitätsprüfung betrifft das Netto-Arbeitseinkommen aus abhängiger Beschäftigung. Abhängig von der Kreditsumme und den Lebensumständen muss ein Mindesteinkommen nachgewiesen werden. Für einen alleinstehenden Antragsteller ohne Unterhaltspflichten gelten die nachfolgenden Zahlen.
Das Mindesteinkommen für die Qualifikation bei einer Kreditsumme von 3.500 Euro beträgt 1.130 Euro im Monat. Für die Kreditvariante mit 5.000 Euro sind es bereits 1.600 Euro. Wer verheiratet ist und/oder Kinder hat, für den gilt eine höhere Einkommensvorgabe.
Was spricht für den Direktantrag, was für den Vermittler?
Natürlich ist es preiswerter, einen Schweizer Kredit für Deutsche direkt zu beantragen. Etwa drei Prozent der Kreditsumme, also etwas mehr als 100 Euro, lassen sich sparen. Außerdem geht die Kreditabwicklung im direkten Weg meist etwas schneller.
Trotzdem muss ein Auslandskredit nicht immer die beste Kreditmöglichkeit sein. Aus dem Inland können Kreditmöglichkeiten trotz Schufa genutzt werden. Denkbar wären beispielsweise die Kreditportale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney oder ein Bankkredit von der von Essen Bank.
Ein seriöser Kreditvermittler kennt noch mehr solcher Möglichkeiten und könnte damit eine günstigere Alternative zum Schweizer Kredit für Deutsche anbieten.