Viele erkennen keine Unterschiede beim Kredit trotz Schufa. Ein Vergleich ist interessant, um sich das passende Kreditangebot mit negativer Schufa zu sichern. Die richtige Kreditwahl spart Zeit und Kosten. Verglichen wird der Kredit trotz Schufa mit dem Kredit ohne Schufa.
Kredit trotz Schufa ein Vergleich der Möglichkeiten
Ein negativer Schufa Eintrag verändert das Leben. Die Hausbank räumt plötzlich keinen Kredit mehr ein. Der Zugang zu modernen Zahlungsmitteln ist nur noch auf umständlichen Wegen zu erreichen. Eine Prepaid-Kreditkarte und auch das Prepaid-Handy werden immer dann völlig nutzlos, wenn das Guthaben ausgeschöpft ist. Kostenkontrolle ist zwar gut, doch viele günstige Angebote sind „prepaid“ einfach nicht wahrnehmbar. Ähnlich, wie trotz einer schlechten Schufa eine echte Kreditkarte beantragt werden kann, unterscheiden sich die Ratenkredite trotz Schufa.
Nicht jeder negative Schufa Eintrag wiegt gleich schwer. Es lohnt sich daher beim Kredit trotz Schufa ein Vergleich der Möglichkeiten. Grundsätzlich können trotz Schufa zwei Kreditwege eingeschlagen werden. Denkbar wäre ein Inlandskredit, vorausgesetzt der Eintrag ist als erledigt gekennzeichnet oder ein Auslandskredit. Bei Inlandskreditangeboten spielt die Schufa noch immer eine Rolle bei der Kreditentscheidung, über den Auslandskredit lässt sie sich ganz ausschließen.
Eine nicht unerhebliche Anzahl verschiedener Inlandsbanken bietet den Kredit trotz Schufa an. Werbung für diese Kreditmöglichkeit schalten nur Kreditbanken für Kurzzeitfinanzierungen und Kreditvermittler. Für einen Ratenkredit aus dem Inland, in größerem Umfang, ist die Hilfe eines etablierten Kreditvermittlers anzuraten. Nur Kreditvermittler, wie Bon Kredit, die schon lange im Geschäft sind, kennen alle Möglichkeiten. Für den Auslandskredit hingegen lässt sich die Vermittlungsprovision getrost einsparen. Soweit bekannt ist es nur einer Auslandsbank erlaubt, Kredite ohne Schufa an Deutsche zu vergeben.
Kredit trotz Schufa – Sigma Kreditbank AG
Kredit trotz Schufa, der Vergleich beginnt mit dem Auslandskredit ohne Schufa. Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein wurde erst im Jahr 2010 neu gegründet. Die Gründung war das Resultat eines Urteils des Bundesverwaltungsgerichtes, das 2009 praktisch alle Kreditangebote ohne Schufa vom Markt gefegt hatte. Für die Kreditaussichten spielt die Schufa keinerlei Rolle. Sie wird weder abgefragt noch ein bewilligter Kredit, solange er ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, an die Schufa gemeldet. Die erste Einschränkung bei seriösen Kreditangeboten mit Schufa-Verzicht ist Wahl der Kreditsumme.
Ohne Schufa lässt sich nur, der Standardkredit in Höhe von 3.500 Euro oder die exklusivere Variante mit 5.000 Euro, beantragen. Auch bei der Wahl der Laufzeit ist keine Flexibilität zu erwarten. Die Laufzeit beträgt immer 42 Monate. Die Rückzahlung beginnt immer mit einer Zahlpause bis zum übernächsten Monat nach Kreditbewilligung. Anschließend wird die vereinbarte Kreditsumme in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Der effektive Jahreszins für den Standardkredit lautet 11,62 Prozent. Für die exklusivere Variante 11,61 Prozent.
Das Wort „exklusiv“ bezieht sich auf das nachzuweisende Nettoeinkommen. Es muss die Pfändungsgrenze um 550 Euro (netto) übersteigen. Beim Standardkredit, in Höhe von 3.500 Euro, reicht der Nachweis von mindestens 80 Euro Mehreinkommen über die individuelle Unpfändbarkeit hinaus. Außerdem ist längst nicht jeder qualifiziert, um einen schufafreien Kredit zu erhalten. Die Qualifikationsbasis liefert eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung, die unbefristet – ungekündigt ist und seit mindestens 12 Monaten besteht. Es darf keine Lohnpfändung vorliegen, das öffentliche Schuldnerverzeichnis muss eintragsfrei sein.
Kredit trotz Schufa aus Deutschland
Deutliche Unterschiede bietet ein Kredit trotz Schufa im Vergleich der möglichen Kreditanbieter aus Deutschland. Trotz Schufa, durch die Hilfe eines Kreditvermittlers, könnte der Kredit von einer Kreditbank stammen oder von privat. Eine der häufig empfohlenen Kreditbanken ist die von Essen Bank. Ein Kredit trotz Schufa wird zwar auf der Homepage nicht beworben, ist aber nach Einzelfallprüfung, durchaus üblich.
Das Angebot ist der Extrakredit. Die mögliche maximale Kreditsumme kann bis zu 50.000 Euro betragen. Sehr flexibel sind außerdem die Laufzeiten wählbar. Bis zu 120 Monaten sind möglich. Ähnlich hoch, wie beim Auslandskredit sind auch die effektiven Jahreszinsen. Sie erreichen mit 11,95 Prozent etwa das Niveau eines durchschnittlichen Dispokredites. Ein privater Kredit trotz Schufa ist im Vergleich dazu oft günstiger.
Trotz Schufa sind von privaten Geldgebern Kredite über Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney bist zu einem mittleren Schufa-Score realistisch. Die möglichen Kreditsummen und Laufzeiten sind mit dem Extrakredit vergleichbar. Günstiger kann ein privater Kredit trotz Schufa im Vergleich der zuzahlenden Zinsen sein. Durch das Gebotsverfahren sind sogar einstellige Effektivzinsen nicht ausgeschlossen.