Sofern die Bonität in Ordnung ist, ist es in der Regel kein Problem, einen Kredit trotz laufender Kredite aufzunehmen.
Schwierig wird es erst, wenn das Einkommen zu gering ist oder nicht regelmäßig gezahlt wird. Auch negative Schufa Einträge führen dazu, dass eine Kreditaufnahme deutlich erschwert oder unmöglich wird.
Grundsätzlich ist es möglich, laufende Ratenkredite abzulösen, einen Dispokredit auszugleichen oder mehrere Kredite zusammenzufassen. Sollen die alten Kreditverpflichtungen in unveränderter Form bestehen bleiben, kann auch ein neuer Kredit zusätzlich aufgenommen werden. Eine andere Alternative wäre es, den bisherigen Kredit aufzustocken. In all diesen Fällen sind die Anforderungen an die Bonität unterschiedlich hoch.
Ratenkredit oder Dispokredit ablösen
Haben Sie vor einiger Zeit einen Ratenkredit aufgenommen, der noch nicht vollständig abgezahlt ist, können Sie über eine Ablösung durch einen anderen Kredit nachdenken. Sofern zusätzlicher Finanzierungsbedarf besteht, ist in diesem Zusammenhang auch eine Aufstockung möglich. Die wichtigste Voraussetzung dafür ist allerdings, dass Ihr Einkommen so hoch ist, dass es die Zahlung der Kreditraten für den neuen Kredit zulässt, ohne dass Sie dadurch in Gefahr geraten, Ihre sonstigen finanziellen Verpflichtungen zu vernachlässigen. Die Gründe, die für eine Kreditablösung oder eine neue Kreditaufnahme sprechen, sind sehr vielfältig. Oftmals spielt die Tatsache eine wesentliche Rolle, dass die Zinsen in der Zwischenzeit gesunken sind. Niedrige Marktzinsen haben immer eine Auswirkung auf die Zinsen der Kredite, die von den Banken und Sparkassen in Deutschland angeboten werden.
Bevor Sie eine Ablösung ernsthaft in Angriff nehmen, müssen Sie verschiedene Punkte berücksichtigen. Sehr wichtig ist es, dass Sie im Kreditvertrag nachschauen, ob eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung Ihres bisherigen Kredites zu zahlen ist. Sollte dies der Fall sein, wäre es außerdem angezeigt, eine Rechnung anzustellen, ob die Zinsersparnis bei einem neuen Kredit höher ist als die Vorfälligkeitsentschädigung. Erst wenn Sie diese Frage mit Ja beantworten können, lohnt sich eine Kreditablösung. Der Kredit kann bei der gleichen Bank wie bisher aufgenommen werden. Es ist aber auch möglich, eine andere Bank zu suchen, die Ihnen deutlich bessere Kreditkonditionen als Ihre bisherige Bank bieten kann.
Ein Kredit trotz laufender Kredite kann ein Ratenkredit sein, mit dem Sie einen Dispokredit ablösen. Der Dispokredit ist zwar laufend verfügbar und kann flexibel zurückgezahlt werden, sollte aber auch nicht ständig in Anspruch genommen werden. Die Sollzinsen sind bei einem Dispokredit in der Regel höher als bei einem Ratenkredit, auch wenn viele Banken in letzter Zeit dazu übergegangen sind, entsprechend der Vorgaben der Gesetzgeber ihre Sollzinsen deutlich zu senken. Außerdem ist ein Dispokredit immer eine freiwillige Leistung der Bank. Einen Rechtsanspruch auf die Einrichtung eines Dispokredites haben Sie nicht. So kann die Bank Ihren Dispokredit jederzeit kürzen oder streichen, wenn die Voraussetzungen nicht mehr gegeben sind.
Über einen Kredit trotz laufender Kredite im Zusammenhang mit einem Dispokredit sollten Sie zumindesten dann nachdenken, wenn Sie keine Möglichkeit sehen, einen ausgeschöpften Dispokredit kurz- oder mittelfristig auf anderem Wege zurückzuzahlen. Ein Kredit trotz laufender Kredite kann ein Ratenkredit sein, den Sie bei Ihrer Hausbank oder einer anderen Bank erhalten können. Dabei handelt es sich um einen normalen Konsumentenkredit, der Ihnen zur freien Verwendung steht.
Viele Personen zahlen regelmäßige Kreditraten für laufende Kredite und haben außerdem Ihren Dispo überzogen. Hier kann es oftmals sinnvoll sein, alle Verbindlichkeiten zusammenzufassen und einen neuen Kredit aufzunehmen, mit dem all diese Verbindlichkeiten schrittweise und in monatlichen Raten getilgt werden können.
Zusätzlicher Finanzierungsbedarf
Grundsätzlich ist es möglich, einen Kredit trotz laufender Kredite aufzunehmen. Dies gilt auch, wenn mit dem neuen Kredit nicht die alten Kredite abgelöst werden sollen, sondern zusätzlicher Finanzierungsbedarf besteht. Es gibt keine Einschränkungen wie viele Kredite eine Person aufnehmen darf, sofern es ihre Bonität zulässt.
So ist es gar nicht so selten, dass eine Person oder Familie eine Immobilienkredit und/oder einen Autokredit aufgenommen hat und nun noch einen Ratenkredit benötigt. Hier wird die Bonität des oder der Antragsteller gründlich geprüft und dann eine Entscheidung getroffen, ob ein Kredit trotz laufender Kredite gewährt werden kann. Außerdem gibt es nicht selten eine Obergrenze, bis zu der ein Kredit trotz laufender Kredite bewilligt werden kann. Diese Obergrenze wird nicht allgemein festgelegt, sondern richtet sich nach den persönlichen Voraussetzungen der Kreditnehmer. In die Entscheidung der Banken fließen sowohl die Einkommensverhältnisse als auch die Schufa Daten mit ein.
Vor der Entscheidung für einen Kredit trotz laufender Kredite ist es sehr wichtig, mehrere Angebote zu vergleichen. Nicht immer sind die Angebote der Hausbank die günstigsten Angebote. Wichtige Punkte bei einem Kreditvergleich sind die Zinsen, die Kreditsummen, die Laufzeiten und die Kreditraten.
Unter Umständen kann es sich lohnen, dass Sie Ihre Suche nach einem Kredit nicht nur auf deutsche Banken beschränken, sondern auch auf ausländische Banken ausdehnen. Ausländische Banken fordern keine Schufa Auskunft an. Dies kann ein Vorteil für alle Personen sein, deren Einkommen ausreichend hoch ist, die aber Schufa Einträge besitzen, die sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken.