Wer Krankengeld bezieht der hat wahrscheinlich kein kleiner Schnupfen, sondern eine richtig schwere Erkrankung. Oft steht die Wiederherstellung des Patienten völlig offen. Dabei nehmen nicht nur die Erkrankungen einen großen Raum ein, sondern Krankengeldbezug ist auch mit einem reduzierten Einkommen versehen. Steht dann noch eine Reha-Maßnahme an, so zieht sich der Zeitraum noch weiter in die Länge. Viele Patienten geraden aus diesem Umstand heraus, in eine finanzielle Notlage. Ein Kredit trotz Krankengeld könnte dann die Lösung sein.
Der Kredit trotz Krankengeld – die Aussichten
Ein Kredit trotz Krankengeld wird von den meisten Banken skeptisch betrachtet. Schließlich weiß der Kunde nicht, ob und wann er wiederhergestellt sein wird oder ob am Ende eine Erwerbsminderungsrente ansteht. Gar nicht so selten kam nach einer langen Erkrankung auch die Arbeitslosigkeit dazu. Eine Situation die auch Banken wissen und sich deshalb sehr bedeckt halten beim einem Kredit trotz Krankengeld.
Aber es sind wahrscheinlich wichtige Gründe warum ein Kredit gesucht wird. Am besten bedient ist der Kunde der zu seiner Bank geht, wo das Gehaltskonto geführt wird. Daraus ersichtlich ist, dass der Kunde sehr wohl Einkommen hat. Aber oftmals wird davon ausgegangen, dass Krankengeld nicht pfändbar ist. Das ist aber nur zu einem gewissen Teil rechtens. Denn Krankengeld ist gesetzlich einer Rente gleichgestellt und Rentner erhalten ja einen Kredit.
Natürlich wird der Sachbearbeiter dem Kunden keinen langfristigen Kredit anbieten. Ist die wirtschaftliche Lage des Kunden nicht ganz ausreichend für einen Kredit, so könnte er darauf hoffen, dass ihm ein erhöhter Dispo bereitgestellt wird. Allerdings sollte der Kunde hier Vorsicht walten lassen. In einer angespannten finanziellen Lage könnte ein Dispo der unvernünftig genutzt wird, eine Schuldenfalle sein.
Handelt es sich lediglich um dringende Rechnungen die bezahlt werden müssen oder anstehende dringende Reparaturen, so könnte der Dispo sinnvoll sein. Wissen sollte der Kunde aber, dass der Dispo nur kurzfristig genutzt werden sollte. Auch bei einem eingeschränkten Einkommen sollte dann doch Monat für Monat der Dispo wieder ausgeglichen werden.
Ist der Kunde dann wieder gesund und kann seine Arbeit wieder aufnehmen, dann könnte er auch den teuren Dispo in einen Ratenkredit umwandeln. Die Bank wird sehen, dass das Einkommen in der gewohnt hohen Summe angewiesen, so dass sie einem Ratenkredit zustimmen müsste.
Die Kreditausnahme
Aber ein Kredit trotz Krankengeld kann auch Aussicht auf Erfolg haben, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Beispielsweise Beschäftige im öffentlichen Dienst. Diese haben nicht nur eine verlängerte Lohnfortzahlung, auch der Arbeitsplatz ist bei einer Erkrankung sicher. Somit haben Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst wesentlich bessere Kreditchancen bei einem Kredit trotz Krankengeld.
Ist die Erkrankung so, dass mit Sicherheit nach der Genesung die Arbeit wieder aufgenommen wird, so wird die Bank einem Kredit trotz Krankengeld zustimmen. Die Einschränkung der Kredite sehen Banken darin, dass oftmals Erkrankte gar nicht mehr weiter arbeiten können. Das bedeutet dann letztendlich, dass das Einkommen sich reduziert. Daraus ergibt sich dann die Frage, kann der Kunde dann überhaupt noch seine Raten bezahlen.
Wissen sollte der Kunde, dass bestehende Kredite weiter bezahlt werden können, ohne dass die Bank hier irgendwelche Veränderungen vornimmt. Unter diesem Aspekt, dass eine Genesung nicht sicher ist, wird die Bank keinen Kredit trotz Krankengeld genehmigen.
Die Kreditform
Ein Kredit trotz Krankengeld könnte auch genehmigt werden, wenn der Kreditsuchende einen Bürgen benennen kann. Die Bank erhält die Kreditsicherung die sie benötigt und der Kreditsuchende kann einen vergleichsweise günstigen Kredit erhalten. Das Kreditrisiko trägt dann der Bürge.
Sollte sich ein Bürge finden, so muss er umfassend über die Risiken einer Bürgschaft aufgeklärt werden. In den meisten Fällen verlangen Banken die selbstschuldnerische Bürgschaft die einen Bürgen sofort in Regress nimmt, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlt. Deshalb muss der Bürge solvent sein, d.h. sein Einkommen muss ausreichend hoch sein, seine Schufa sauber und eine feste Anstellung müssen vorliegen.
Die gleiche Voraussetzung würde auch ein Mitantragsteller mitbringen. Auch er würde den Kredit trotz Krankengeld absichern.
Eine lange Erkrankung bringt auch oft Langeweile mit sich. Möchte sich der Kunde dann einen neuen Fernseher kaufen, so kann er diesen über den Händler finanzieren. Wer sich beispielsweise in einem Elektromarkt einen neuen Fernseher kauft, der muss nur den Namen des Arbeitsgebers angeben, außerdem wird noch die Schufa abgefragt.
Auch wer regelmäßig bei Versandhäusern bestellt und schon lange Kunde in einem dieser Häuser ist, der kann Konsumgüter bestellen, ohne dass die Bonität abgefragt wird. Waren die Zahlungen in der Vergangenheit immer pünktlich ausgeführt worden, so kann der Kunde dort ebenfalls einen Kredit in Anspruch nehmen.
Viele Kunden die eine schwache Bonität haben, suchen einen schufafreien Kredit aus dem Ausland. Aber für diesen eignet sich der Kunde nicht, da er Krankengeld bezieht, das von diesen Banken nicht als Einkommen gezahlt wird, da es nur bedingt pfändbar ist. Die Voraussetzungen für diese Kredite ist ein Einkommen, das einen pfändbaren Anteil ausweist.
Findet der Kunde keinen Kreditgeber und der Kredit ist dringend, so könnte er sich an einen Kreditvermittler wenden. Das Geschäft dieser Vermittlungen ist es, Kredite unter erschwerten Bedingungen zu vermitteln. Kreditvermittler kennen Banken, die nicht so bekannt sind und auch Kredite in schwierigen Situationen vergeben.
Allerdings sollte der Kunde wissen, dass sich dann der Kredit verteuern wird. Zum ersten muss er mit der Provision des Kreditvermittlers rechnen und zum zweiten wird er einen Kredit mit einem erhöhten Zinssatz erhalten. Diese Kredite werden zwar beworben mit günstigen Zinsen, aber letztendlich zählt die Bonität, was oft nur einen Kredit mit richtig hohen Zinsen bringt.
Der Kunde dann unter Umständen in seinem Freundes- und Familienkreis nach einem kleinen Kredit fragen, wenn unbedingt finanzielle Mittel benötigt werden.