Eine Umschuldung ohne Schufa Auskunft, über eine seriöse Auslandsbank, kann die Rückkehr zu finanzieller Normalität begleiten. Mehr Informationen zur Umschuldung über einen Auslandskredit ohne Schufa liefert der Beitrag.
Umschuldung ohne Schufa Auskunft – schufafreier Schweizer Kredit
Der Arm der Schufa reicht in Deutschland sehr weit. Nahezu jedes Kreditinstitut zieht die Schufa Auskunft bei einer Kreditvergabe hinzu. Für die Bonitätsermittlung ist die Schufa daher beinahe „allmächtig“. Einen gewerblichen Kreditanbieter, abgesehen vom Pfandleihhaus, der einen bewilligten Kredit nicht an die Schufa meldet, gibt es ebenfalls nicht. Eine Umschuldung ohne Schufa Auskunft ist daher auf einen Auslandskredit angewiesen. Beworben wird diese Kreditmöglichkeit vor allem als Schweizer Kredit ohne Schufa.
Bis 2009 entsprach die Namensgebung tatsächlich dem Herkunftsland dieser Kreditart. Mehrere Direktanbieter hatten damals ihren Sitz in der Schweiz. Das „Aus“ für diese Anbieter kam im April 2009. Durch das Urteil des Bundesverwaltungsgerichtes wurde dem größten Anbieter für schufafreie Kredite, die Tätigkeit in Deutschland untersagt. Allen damaligen Anbietern fehlte die Banklizenz zur grenzüberschreitenden Kreditvergabe. Nur in der Werbung ist alles beim Alten geblieben.
Im Jahr 2013 wird der Schweizer Kredit praktisch ausnahmslos von Kreditvermittlungsgesellschaften beworben. Die Werbung vermittelt noch immer das Bild, als würden verschiedene Kreditanbieter um die Kunden wetteifern. Ganz richtig ist das nicht. Soweit bekannt darf nur ein einziges Kreditinstitut aus Liechtenstein legal schufafreie Darlehen an Deutsche vergeben. Es ist die Sigma Kreditbank AG, die 2010 extra zu diesem Zweck gegründet wurde. Der Antrag für eine Umschuldung ohne Schufa Auskunft kann direkt bei der Kreditbank gestellt werden oder über einen Vermittler.
Voraussetzungen des Kreditnehmers zur Umschuldung
Die Voraussetzungen zur Kreditbeantragung und die Bearbeitungszeiten sind für alle gleich. Es ist kein Unterschied, ob der Eilkredit eines Kreditvermittlers oder ein Kredit über die Homepage der Bank beantragt wird. Über den Kreditvermittler ist die Antragsstellung nur etwas bequemer, dafür aber auch teurer. Eine Kreditchance haben nur abhängig beschäftigte Antragssteller. Der Kredit wird ausschließlich über das Arbeitseinkommen gesichert. Bürgen oder die Verpfändung eines Sachwertes verbessern die Kreditchancen nicht.
Wert wird auf einen Arbeitsvertrag gelegt, der unbefristet, ungekündigt ist und außerdem bereits seit mindestens 12 Monaten besteht. (Sonderregelung für Zeitsoldaten). Der pfändbare Anteil des monatlichen Arbeitseinkommens dient zur Kreditsicherung. Er ist abzutreten. Das Nettoeinkommen muss daher die Pfändungsfreigrenze deutlich überschreiten. Eine Lohnpfändung oder bestehende Gehaltsabtretung darf ebenfalls nicht vorhanden sein. Ist das Einkommen zu gering oder wird nicht vollständig auf das Bankkonto des Kreditnehmers überwiesen, wird der Kreditwunsch zurückgewiesen.
Die Bonitätsprüfung umfasst nicht nur den Blick auf die Einkommensituation. Darüber hinaus wird das öffentliche Schuldnerverzeichnis eingesehen. Auch ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis hat die Kreditablehnung zur Folge. Kreditinteressenten, die den vorgenannten Anforderungen entsprechen, können eine von zwei Kreditsummen zur Umschuldung beantragen.
Kreditkonditionen schufafreier Umschuldungskredit
Eine Umschuldung ohne Schufa Auskunft kann im Umfang von 3.500 Euro oder 5.000 Euro beantragt werden. Für das Kreditmodell mit 3.500 Euro schufafreiem Kredit werden 11,62 Prozent effektiver Jahreszins berechnet. Ein Alleinstehender ohne Unterhaltspflichten kann sich für den Kredit durch ein Nettoeinkommen von mindestens 1.130 Euro qualifizieren. Die Rückzahlung erfolgt in 40 gleichen Monatsraten zu je 105,95 Euro.
Sollen 5.000 Euro schufafrei umgeschuldet werden, dann berechnet die Liechtensteiner Bank 11,61 Prozent effektiven Jahreszins. Das Mindesteinkommen zur Qualifikation für das Darlehen, wieder am Beispiel eines Alleinstehenden, muss 1.600 Euro netto betragen. Erneut kann nur in 40 gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt werden. Für die Umschuldung in Höhe von 5.000 Euro lautet die monatliche Ratenhöhe 151,35 Euro.
Umschuldung in zwei Phasen
Sollen größere Summen umgeschuldet werden, dann reicht ein Kredit ohne Schufa zumeist nicht aus. Es kann immer nur ein Kredit pro Antragssteller bewilligt werden. Auch die Kombination beider Kreditmodelle ist leider ausgeschlossen. Trotzdem erweist sich ein Liechtensteiner Kredit als wertvolle Starthilfe zu einer umfassenden Umschuldung. Durch die Umschuldung ohne Schufa Auskunft ist es häufig möglich, den aktiven Schufa Eintrag, mit dem Vermerk „erledigt“ zu versehen.
Sind alle Schufa Einträge als erledigt erklärt, so erweitern sich die Kreditangebote wieder spürbar. Es kann zwar für drei Jahre noch kein „normaler“ Kredit genutzt werden, doch die Angebote trotz Schufa können wieder nutzbar sein. Ab einem Score von H lassen sich Kreditwünsche bei Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney präsentieren. Der Umschuldung ohne Schufa Auskunft kann so eine umfassende Umschuldung von privat folgen.