Sobald Verbraucher bei einem deutschen Geldinstitut einen Kreditantrag stellen, führt dieses eine Schufa-Anfrage durch. Hierbei erfährt es nicht nur, ob Negativeinträge vorliegen, sondern wird zugleich über bestehende Kredite und über die systematisch erfolgte Bonitätseinstufung des Kreditsuchenden informiert.
Des Weiteren erfolgt eine Meldung der Kreditvergabe an die Schufa. Wer einen Kleinkredit ohne Schufa wünscht, erhält einen solchen grundsätzlich nicht über ein in Deutschland lizenziertes Kreditinstitut, wohl aber bei einigen ausländischen Banken.
Schweizer Banken als Anbieter schufafreier Kleinkredite
In den mit Abstand meisten Fällen vergibt eine aus der Schweiz stammende Bank den gewünschten Kleinkredit ohne Schufa. Seit wenigen Jahren beteiligen sich zudem Liechtensteiner Geldhäuser an der schufafreien Kreditvergabe. Die meisten Schweizer und Liechtensteiner Kreditbanken beschränken die schufafreie Kreditüberweisung auf Beträge bis zu 3000 oder 3500 Euro. Zudem verlangen sie ein höheres Einkommen als der Großteil der deutschen Geldinstitute, wobei sie lediglich den Arbeitsverdienst aus dem Hauptberuf als solches berücksichtigen.
Selbst das in Deutschland bei der Haushaltsrechnung üblicherweise mitberücksichtigte Kindergeld bleibt bei einem in der Schweiz beantragten Kleinkredit ohne Schufa ohne Beachtung. Höhere Beträge als 3500 Euro sind bei schufafreien Kleinkrediten möglich, wenn der Darlehensnehmer diese über einen Vermittler beantragt. Die Auszahlung des Kleinkredites ohne Schufa aus der Schweiz oder aus Liechtenstein erfolgt über ein deutsches Girokonto des Geldinstitutes und in Euro, somit entstehen dem Kreditnehmer weder Kosten noch ein Währungsrisiko.
Inzwischen bieten einige Schweizer Banken Kleinkredite ohne Schufa auch Selbstständigen und Freiberuflern an, die meisten der Institute begrenzen ihren Kundenkreis weiterhin auf Arbeitnehmer. Dass die Bank den Kleinkredit aus der Schweiz ohne Schufa-Abfrage vergibt, bedeutet nicht, dass dieser nirgends registriert würde. Vielmehr müssen alle in der Schweiz vergebenen Darlehen bei der dortigen Registrierungsstelle angemeldet werden. Diese Vorgabe verhindert, dass deutsche Kreditnehmer bei unterschiedlichen Banken mehrere Kredite ohne Schufa zeitgleich beantragen und somit die Betragsbegrenzung aushebeln.
Welche Gründe für einen schufafreien Kleinkredit gibt es?
Die meisten Antragsteller wünschen einen Kleinkredit ohne Schufa, da ihre Schufa-Auskunft Negativeinträge enthält. Diesen Umstand berücksichtigen die Schweizer Kreditbanken bei der Preisfestlegung und verlangen im Durchschnitt höhere Zinsen als eine Schufa-Abfrage durchführende deutsche Geldinstitute. Diese sind gerechtfertigt, da aus Sicht der Bank ein erhöhtes Ausfallrisiko besteht. Der Kreditnehmer kann zu hohe Kreditzinsen vermeiden, indem er vor der Beantragung seines schufafreien Kleinkredites einen Zinsvergleich durchführt.
Dieser fällt leicht, da auch Schweizer Banken bei der Bewerbung ihrer Kreditprodukte in Deutschland zur Angabe des effektiven Jahreszinssatzes verpflichtet sind. Tatsächlich sind nicht alle Kreditantragsteller, welche einen Kleinkredit ohne Schufa bevorzugen, bereits durch Negativeinträge aufgefallen.
Einen weiteren Grund für die Beantragung eines nicht in der Schufa registrierten Kredites stellt der Wunsch dar, wenige Monate nach der Aufnahme des Verbraucherdarlehens eine Immobilienfinanzierung in Anspruch zu nehmen. Das ist sinnvoll, da Immobilienfinanzierer bei einer bonitätsabhängigen Zinsberechnung häufig einen kürzlich aufgenommenen weiteren Kredit als Anlass zur Berechnung höherer Bauzinsen nutzen.