Kann ein schufafreier Kredit aus dem Ausland die Lösung aus der Kreditklemme sein oder ist alles nur ein Mythos? Die Werbung verspricht einen Ausweg aus nahezu jeder Finanznot, doch was kann wirklich gehalten werden? Alle wichtigen Informationen zu Auslandskrediten liefert der Beitrag.
Schufafreier Kredit aus dem Ausland – Werbeaussagen
Wer nach einer schufafreien Kreditmöglichkeit sucht, der wird mit Werbung überschüttet. Die Werbung stammt in aller Regel von Kreditvermittlungsgesellschaften. Geboten wird ein Kredit ohne Schufa für alle Lebenslagen. Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland scheint eine Massenware zu sein. Wer etwas länger sucht, der wird auf eine Studie der Schufa stoßen, die sich mit schufafreien Kreditlösungen befasst hat. Die Studie kommt klar zu dem Ergebnis, dass eine Finanzierung ohne Schufa mehr ein Mythos ist, als ein echtes Kreditangebot. Nur etwa zwei Prozent der Testpersonen erhielten tatsächlich einen Kredit.
Das Testergebnis kann sehr gut stimmen, wenn die Testpersonen nach den Vorgaben der Werbung ausgesucht wurden. Die Werbung für schufafreie Kreditlösungen ist praktisch ausnahmslos in der Hand von Kreditvermittlungsgesellschaften. Um auf sich aufmerksam zu machen oder teilweise sogar vor einem unlauteren Hintergrund, wird die Werbung völlig überzogen.
Welche Auslandsbanken vergeben schufafreie Kredite?
Vor der Finanzkrise waren verschiedene Kreditinstitute als Anbieter für schufafreie Kreditmöglichkeiten aktiv. Alle diese Kreditbanken sind entweder der Eurokrise oder der Kontrolle der BaFin (Bankenaufsicht) zum Opfer gefallen. Soweit bekannt stammt ein legaler schufafreier Kredit aus dem Ausland heute nur noch von einem einzigen Kreditinstitut. Es ist die SIGMA Kreditbank AG aus Liechtenstein.
Der in der Werbung erzeugte Eindruck einer Massenware ist damit auf jeden Fall widerlegt. Vor diesem Wissenshintergrund ist es eher amüsant, die Webseiten zu sehen, die einen Testsieger bei den Kreditangeboten ohne Schufa küren. Der Blick auf die Kreditkonditionen, sie sind nicht auf der Seite der Kreditbank aufgeführt, sondern erfragt wurden, entlarvt die Werbung.
Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland wird nicht an Menschen ohne Arbeit oder ohne Bonität vergeben. Wer im öffentlichen Schuldnerverzeichnis eingetragen ist, der hat ebenfalls keinerlei Kreditchancen. Damit ist die Werbung für einen schufafreien Kredit trotz EV oder mit Haftbefehl eine klare Werbeübertreibung. Auch ein Kredit ohne Schufa für Selbstständige, Freiberufler mit Bürgen oder Sachsicherheiten kann auf diesem Weg nicht realisiert werden.
Eine Bonitätsprüfung wird ausschließlich anhand der Einkommensnachweise aus abhängiger Beschäftigung und über das öffentliche Schuldnerverzeichnis durchgeführt. Der Kreditanbieter schließt ausschließlich die Zusammenarbeit mit der Schufa aus.
Kreditsummen und Konditionen für den Auslandskredit
Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland wird nur mit zwei Kreditsummen vergeben. Möglich ist ein Kredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Wird der Kredit direkt bei der Kreditbank beantragt, so beträgt der effektive Jahreszins für 3.500 Euro Kredit 11,62 Prozent. Bei 5.000 Euro sind 11,61 Prozent effektiver Jahreszins zu zahlen. Der Zinssatz umfasst alle Kreditkosten außer Fremdgebühren. Fremdgebühren können durch die postbare Auszahlung, Beglaubigungen oder durch Vermittlungskosten entstehen.
Es ist ratsam, vor Kreditbeantragung einmal kurz in Liechtenstein anzurufen und die individuellen Einkommensvoraussetzungen zu erfragen. Für eine alleinstehende Person ohne Unterhaltsverpflichtungen wird für 3.500 Euro Kredit ein Nettoarbeitseinkommen von 1.130 Euro vorausgesetzt. Für 5.000 Euro Kredit ohne Schufa muss das Nettoeinkommen bereits mindestens 1.600 Euro erreichen. Wer verheiratet ist oder Kinder hat, muss mit einem deutlich höheren Einkommensnachweis rechnen. Für einen Zwei-Personen Haushalt sind es bereits etwa 1.560 Euro Nettoeinkommen beim 3.500 Euro Kredit.
Welche Unterlagen sind einzureichen?
Die Kreditvergabe ist an ein mindestens 12 Monate bestehendes Arbeitsverhältnis gebunden. Zum Nachweis der Beschäftigungsdauer kann die Dezemberabrechnung des Vorjahres dienen oder die Lohnsteuerkarte. Außerdem müssen die letzten beiden Gehaltsabrechnungen eingereicht werden. Der Gehaltseingang ist über die dazu gehörenden Kontoauszüge nachweisbar. Elektronische Kontoauszüge werden nur mit dem Originalstempel des Kreditinstitutes akzeptiert. Außerdem ist eine Kopie des Personalausweises einzureichen. (Beide Seiten).
Gesichert wird ein schufafreier Auslandskredit nur durch die Gehaltsabtretung. Damit nimmt es der Kreditgeber sehr genau. Die Unterschrift für die Abtretung muss beglaubigt werden. Dies könnte ein Notar tun, der ist allerdings recht teuer. Günstiger ist es die Beglaubigung im Bürgerbüro durchführen zu lassen. Abhängig vom Wohnort kostet die Beglaubigung dann etwa zehn Euro. Wer die Zeit und Arbeit investiert, die Voraussetzungen erfüllt, bekommt den Kredit voraussichtlich bewilligt. Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland kann frühestens nach etwa zwei Wochen auf dem Konto sein.