Ein Kredit für die Schuldensanierung kann das Leben wieder in die richtigen Bahnen lenken, vorausgesetzt die Sanierung wird richtig durchgeführt. Die wichtigsten Eckpunkte, die es zu beachten gibt, erklärt der Beitrag.
Kredit für die Schuldensanierung – eine Chance zum Neustart
Ein Kredit kann aus verschiedenen Gründen aufgenommen werden. Häufig ist es der Wunsch nach Konsum. In der Werbung ist alles immer so einfach. Es wird ein Kredit aufgenommen und das neue Auto steht schon vor der Tür. Der Faden ließe sich mit TV-Geräten, Computern, Spielekonsolen und vielen anderen Artikeln weiterspinnen. Zunächst ist es nicht einmal ein Ratenkredit, der genutzt wird. Der Dispo wird großzügig eingeräumt und ebenso großzügig zum Konsum genutzt. Genug Möglichkeiten zum Geld ausgeben lassen sich immer finden.
Immer weniger Geld bleibt vom Monatseinkommen übrig, immer tiefer führt der Weg in eine unüberschaubare Schuldensituation. Wer nicht spätestens jetzt die Reißleine zieht, sein Leben wieder in geregelte Bahnen lenkt, der sitzt in der Schuldenfalle fest. Der erste negative Schufa-Eintrag, damit das Ende der Handlungsfähigkeit, ist nur noch eine Frage der Zeit. Eine Schuldensanierung, damit ein nachhaltiger Abbau der Schuldenlast, funktioniert nur, wenn neben der Ausgabenreduzierung gleichzeitig die Schulden geordnet werden.
Schuldensanierung professionell in Eigenregie durchgeführt
Die erste Investition in eine bessere Zukunft ist ein großes Stück Papier. Auf einer Seite des Papiers stehen die Einnahmen, auf der anderen die Ausgaben. Bei den Verbindlichkeiten ist es wichtig, die genauen Zahlen der Ratenbelastung und des aktuellen Schuldenstands zu kennen. Vieles ist wahrscheinlich nicht bekannt. Eine Nachfrage beim Gläubiger verschafft Klarheit.
Nach der Bestandsaufnahme erfolgt die Aufstellung des Sanierungsplans. Ziel ist es Einnahmen und Ausgaben wieder in die Waage zu bringen. Außerdem sollte eine kleine Summe, für unerwartete Ausgaben, jeden Monat gespart werden. Auf der Ausgabenseite lassen sich schmerzliche Streichungen nicht vermeiden. Sparpotenzial besteht außerdem bei den Kreditverpflichtungen. Der Dispo gerät als Erstes ins Visier. Seine Zinsen sind nahezu unbezahlbar.
Ein Kredit für die Schuldensanierung, der möglichst alle Schulden umfasst, hat zwei große Vorteile. Der wichtigste Vorteil einer Umschuldung ist es, nur noch für die valutierenden Schulden eine angemessene Ratenhöhe zahlen zu müssen. Die gegenwärtig zu zahlenden Raten beziehen sich auf die ursprüngliche Kredithöhe und die damals festgelegte Laufzeit. Ein Umschuldungskredit fasst die Schulden neu zusammen und ermöglicht einen Neustart bei der Laufzeit. Der zweite Vorteil ist es, die klare Übersicht über die eigene finanzielle Situation zurückzugewinnen.
Wer vergibt Umschuldungskredite?
Welche Anbieter den persönlichen Kredit zur Schuldensanierung ermöglichen, das hängt nicht unmaßgeblich mit dem bereits angehäuften Schuldenstand zusammen. Jeder ist nur bis zu einer persönlichen Grenze kreditwürdig. Was darüber hinaus geht, wird anfänglich teurer, danach erfolgt die Kreditablehnung.
Wie es um die eigene Kreditwürdigkeit bestellt ist, das kann mit einer gewissen Toleranz über den persönlichen Infoscore festgestellt werden. Ist bei der Schufa noch nichts „angebrannt“, dann bieten verschiedene Onlineanbieter spezielle Angebote für den Kredit zur Schuldensanierung. Angebote für Umschuldungskredite ohne Schufa sind nur in Ausnahmefällen anzuraten. Besser ist es in diesem Fall, stattdessen die Hilfe der Schuldnerberatung zu suchen.