Wenn Selbständige einen Kredit für Selbständige 54000 Euro für ihr Geschäft benötigen, laufen sie bei den Banken offene Türen ein. Wird aber ein 54000 Euro Kredit für Selbständige für private Zwecke benötigt, gibt es seitens der Banken Bedenken. Obwohl die Auftragsbücher voll mit Aufträgen sind, gibt es einen Kredit für Selbständige 54000 Euro oftmals nicht. Der Grund ist im Einkommen zu suchen, das weder regelmäßig noch langfristig gesichert ist.
Warum werden Selbständige bei Banken oft abgelehnt?
Aus Bankensicht erklärt sich das Verhalten sehr leicht. Wenn Banken einen Kredit bewilligen, müssen Kreditnehmer ein sicheres und regelmäßig eingehendes Einkommen nachweisen. Eine feste Anstellung erhöht die Kreditchancen für einen 54000 Euro Kredit für Selbständige. Aus Sicht der Bank mag das sinnvoll sein, denn der Kreditausfall soll möglichst gering gehalten werden.
Bei einem Kredit für Angestellte genügt oft ein Einkommensnachweis und schon steht der Kredit. Für einen 54000 Euro für Kreditständige müssen diese Belege aus zwei bis drei Jahren vorlegen. Betrachtet man sich das Einkommen eines Selbständigen, so ist dies oft abhängig von dem Zahlverhalten der Kunden. Gerade bei Selbständigen kommt es im Jahr vor, dass das Einkommen saisonal bedingt sehr tief ist. Dementsprechend ist auch der Schufa-Score.
Daraus resultiert dann oft eine Ablehnung für den Kredit für Selbständige 54000 Euro. Vielleicht interessant zu wissen ist, dass die Schufa-Einträge nach Merkmalen gelistet sind. So kann bei einem „weichen“ Merkmal noch ein Kredit bei einer normalen Bank genehmigt werden.
Ein weiches Merkmal gibt es, wenn Kreditraten im Verzug steht und die Bank den Kredit kündigt. Ein „hartes“ Merkmal ist, wenn eine eidesstattliche Versicherung oder eine Lohnpfändung vorliegt.
Die Lösung P2P-Kredite?
Findet der Selbständige keine Kreditgeber für seinen 54000 Euro Kredit für Selbständige, so bietet das Kreditportal Smava (Link: www.smava.de) die Möglichkeit, einen Kredit für Selbständige 54000 Euro von Privatpersonen zu erhalten. Private Geldgeber sind dann eher bereit einen Kredit bereitzustellen, auch wenn das Einkommen nicht regelmäßig ist.
Der Kreditsuchende legt einfach ein Profil an und trägt seinen Kreditwunsch nachvollziehbar und vertrauenswürdig vor. Wird der Kreditwunsch als akzeptables angesehen, bieten mehrere Investoren auf die Kreditsumme. Die weitere Abwicklung erfolgt dann über eine Bank.
Allerdings kann es durchaus einige Zeit in Anspruch nehmen, bis der Kreditbetrag vollständig vergeben ist. Aber wenn sonst alle Versuche fehlgeschlagen sind, scheint das eine mehr als sinnvolle Alternative zu sein. Ein Versuch lohnt allemal.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich für 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Targo-Bank mit einem Zinssatz von 2,45 % bis 8,49 % und einer Kreditrate von 699,56 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 % und einer Kreditrate von 544,64 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 883,22 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 699,43 Euro.
Was zeigen diese Beispiele dem Kreditnehmer?
Diese kleinen Beispiele zeigen deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate beeinflusst. Wer einen günstigen Kredit für Selbständige 54000 Euro haben möchte, sollte deshalb einen Kreditvergleich vornehmen. Damit kann nicht nur die anfallende Kreditrate festgestellt werden, sondern auch den ungefähren Zinssatz.
Der persönliche Zinssatz für einen 54000 Euro Kredit für Selbständige ist abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Kann ein Selbständiger ein durchschnittlich hohes Einkommen anhand von Belegen nachweisen, könnte ein günstiger Zinssatz die Folge sein. Wird dann noch die entsprechende Laufzeit gewählt, so kann eine Kreditrate bezahlbar bleiben.
Für einen Selbständigen sind eventuell kostenlose Sondertilgungen wichtig. Ob sein 54000 Euro Kredit für Selbständige diese enthält, kann der Selbständige mit einem Kreditvergleich feststellen. Der Kreditvergleich von Smava ist kostenlos und unverbindlich. Diese Sondertilgungen kann für Selbständige wichtig sein, wenn ein guter Geschäftsmonat einen hohen Gewinn bringt. Somit könnte unter Umständen der Kredit vorzeitig abgelöst werden.
Die Kreditchancen erhöhen
Bevor Banken einen 54000 Euro Kredit für Selbständige bewilligen, schauen sie sich die Geschäftszahlen eines Jahres an. Obwohl Hausbanken oft die selbständigen Kunden über Jahre hinweg finanziell begleiten, wird oft ein Kredit für Selbständige 54000 Euro abgelehnt. Wenn er doch bewilligt wird, zahlt der Selbständige höhere Zinsen als ein Arbeitnehmer.
Die Kreditchancen können Selbständige erhöhen, indem sie der Bank Sicherheiten anbieten. Das kann eine Immobilie sein, eine Sparanlage oder eine Lebensversicherung. Eine andere Option ist die Nennung eines zweiten Kreditnehmers oder eines Bürgen. Beide Personen müssen aber über ein sicheres Einkommen verfügen, das aus einer nichtselbständigen Tätigkeit kommt.
Eine andere Möglichkeit wäre, dass der zweite Kreditnehmer den 54000 Euro Kredit für Selbständige auf seinen Namen nimmt und an den Selbständigen weitergibt.
Die Schufa ist belastet – und nun?
Haben Selbständige beim 54000 Euro Kredit für Selbständige nicht schon Schwierigkeiten genug, ist eine schlechte Schufa oft ein absoluter Ablehnungsgrund für den Kredit für Selbständige 54000 Euro. Für Kreditnehmer mit schlechter Schufa gibt es die schufafreien Kredite. Die Gelder kommen aus dem Ausland.
Da diese Kreditform aber ein sicheres Einkommen aus einer nichtselbständigen Tätigkeit vorschreibt, dürfte ein 54000 Euro Kredit für Selbständige nicht in Frage kommen. Es sei denn, sie können eine der vorerwähnten Kreditsicherheiten benennen. Aber inwieweit diese von einer Auslandsbank anerkannt werden, müsste nachgefragt werden. Als Alternative gibt es die Privatkredit von Smava.
Ein seriöser Kreditvermittler bietet diese Plattform an. Dort finden sich private Investoren und Kreditsuchende. Aufgrund der Angaben die der Kreditnehmer macht, entscheiden dann die privaten Geldgeber ob sie investieren.