Der Kredit trotz Schufa, aber ohne Vorkosten, ist eine Selbstverständlichkeit. Das Kostenrisiko, wenn keine erfolgreiche Kreditvermittlung möglich ist, hat der Vermittler zu tragen. Trotzdem ist dem Werbeversprechen „ohne Vorkosten“ noch längst kein seriöses Kreditangebot garantiert. Mit möglichen Fallen unseriöser Angebote und weiteren Informationen zum Kredit trotz Schufa setzt sich der Beitrag auseinander.
Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten – seriös?
Zunächst ist es wichtig anzuerkennen, dass eine große Zahl von Kreditvermittlern nicht auf eine Stufe mit Betrügern zu stellen sind. Viele Kreditvermittlungsgesellschaften sind schon seit Jahren tätig und leisten gute und wertvolle Arbeit für ihre Kunden. Mit Skandalen werden ihre Namen in den Medien und besonders im Internet nur selten in Verbindung gebracht.
Trotzdem ist, nach zahlreichen Warnungen in den Medien, Misstrauen der beste Schutz dagegen betrogen zu werden. In der Kreditwerbung versuchen seriöse Kreditvermittler bereits, sich zu empfehlen. Sie bewerben den Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten. Leider ist diese Geste noch längst kein Garant dafür, dass sich hinter dem Kreditangebot keine Fallen verbergen. Der Verzicht auf Vorkasse entspricht lediglich der Gesetzeslage. In § 16 des Verbraucherkreditgesetzes (VerbrKrG) ist die Vergütung für die Leistungen des Kreditvermittlers geregelt.
Zusammenfassend heißt es dort, der Verbraucher ist nur dann zur Zahlung verpflichtet, wenn das Darlehen bereits ausgezahlt wurde. Außerdem darf ein Widerspruch nach § 7 Abs. 1 nicht mehr möglich sein. Zu zahlen ist nur die Summe, die gemäß § 16 Absatz 1 vereinbart wurde. Auslagen sind gemäß § 17 nur zu erstatten, wenn diese zuvor ausdrücklich vereinbart wurde. Eine Kreditvermittlung ohne Vorkosten zu bewerben bedeutet nicht anderes, als die Minimalanforderung des Gesetzgebers zu erfüllen. Die Werbung mit der Garantie auf einen Auslagenverzicht würde dem Kreditnehmer tatsächlich einen Vorteil bringen.
Bei den Auslagen lauert bereits die erste Kostenfalle. Möchte ein unlauterer Vermittler an den Auslagen verdienen, so vereinbart er beispielsweise einen Hausbesuch. Die Anfahrtskosten entstehen zweifelsfrei und dürfen als Auslagen zusätzlich in Rechnung gestellt werden. Ein weiterer Trick, der nicht jedem gleich auffällt, der kann im Kreditvermittlungsvertrag lauern.
Statt einer reinen Kreditvermittlung für einen Kredit trotz Schufa und ohne Vorkosten wird eine Kreditsanierung oder Finanzsanierung vereinbart. Dieser Vertragsrahmen umfasst weitergehende Dienstleistungen als nur die reine Kreditvermittlung. Teilweise erhebliche zusätzliche Kosten werden damit (künstlich) erzeugt und ganz legal abgerechnet. Gerade bei der Vermittlung von Umschuldungskrediten ist diese Problematik häufiger zu beobachten. (Quelle: Verbraucherschutz)
Miese Tricks beim Kredit trotz Schufa
Die nachfolgenden Informationen entstammen weitestgehend Erfahrungsberichten Betroffener. Es handelt sich damit um unbestätigte Quellen. Lediglich die Tendenz kann daraus abgeleitet und in Stichworten wiedergegeben werden.
– Leicht zu durchschauen ist der Trick „Vertragsunterlagen“ per Nachnahme zu versenden.
– Eine weitere Masche ist die Rückrufbitte auf einer kostenpflichtigen Servicenummer.
– Unvollständige Unterlagen, die AGB (mit den Fallen) fehlen bei Vertragsabschluss.
– Auslagenbetrug, überhöhte nicht nachgewiesene Auslagen werden in Rechnung gestellt.
– Finanzsanierungsauftrag statt Vermittlungsauftrag.
– Vorkasse (angeblich private Kredite aus dem Ausland).
– Datenhandel mit online erfassten Daten.
– Aufbau von Druck – wenn nicht, dann …
– Das Geschäft mit der Hoffnung auf Kredit.
Zum letzten Schlagwort besteht Erklärungsbedarf. Das Geschäft mit der Hoffnung auf einen Kredit trotz Schufa und ohne Vorkosten läuft über die Ankündigung einer positiven Kreditvorprüfung. In späteren Schreiben wird beispielsweise über die bald geplante Kreditauszahlung berichtet. Immer geht es darum, den Kreditinteressenten in eine positive Stimmung zu versetzen. Die Kreditauszahlung scheint endlich zum Greifen nah zu sein. Zusammen mit dem Schreiben wird eine Versicherung angeboten oder eine Sparmöglichkeit angepriesen.
Wer bereits mehrere Kreditablehnungen verschmerzen musste, will natürlich in bestem Licht glänzen, damit der erhoffte Kredit wirklich zur Auszahlung kommt. Viele sind bereit alles zu tun, um die Chance auf den erhofften Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten nicht zu verlieren. Sie unterschreiben praktisch alles, was ihnen der Vermittler vorlegt.
Wie können sich Kreditinteressenten schützen?
Einen umfassenden Schutz vor betrügerischen Absichten gibt es nicht. Eine mögliche Maßnahme besteht darin, sich an einen etablierten Kreditvermittler zu wenden. „Alte Hasen“ bieten umfangreiche Kontakte und fürchten sich davor, ihren Namen in den Schlagzeilen zu finden.
Besonders wichtig ist des den Vermittlungsvertrag in Ruhe zu studieren. Wird ein umfangreiches Vertragswerk zur Unterschrift präsentiert, ist Vorsicht geboten. Der Vermittlungsvertrag für einen Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten kann ein ganz kurzer einfach verständlicher Vertrag sein.