Bei einem Autokauf werden je nach Modell niedrige oder hohe vierstellige Beträge zur Zahlung fällig. In vielen Fällen verfügt der Fahrzeugkäufer über ein als Gebrauchtwagen zu verkaufendes Altfahrzeug oder über Ersparnisse für eine Anzahlung auf den Kaufpreis. Fahrzeugkredite werden sowohl über die Vermittlung des Händlers als auch direkt bei Geschäftsbanken zu gegenüber nicht zweckgebundenen Darlehen vergünstigten Konditionen angeboten.
Einer wesentlicher Grund für die preiswerte Kreditvergabe besteht in der zusätzlichen Absicherung eines Autokaufkredites. Diese entsteht entgegen einer landläufigen Meinung nicht erst durch die üblicherweise geforderte Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank, sondern bereits durch die im Kreditvertrag vereinbarte Abtretung des Wagens an das Geldinstitut. Die Übergabe des Fahrzeugbriefes gewährleistet lediglich das vertragsgemäße Verhalten des Autokunden, indem sie den Verkauf des Wagens ohne Genehmigung des Kreditgebers wirksam unterbindet.
Das über den Händler abgeschlossene Darlehen
Alle Fahrzeughändler bieten günstige Kredite für einen Autokauf an. Die meisten Autohäuser arbeiten hierzu mit einer zum Konzern gehörenden Autobank zusammen, lediglich die zum Renault-Konzern gehörenden Marken werden vom Händler in Zusammenarbeit mit einer Geschäftsbank finanziert. Über den Händler besonders angebotene besonders günstige Kredite für den Autokauf sind häufig auf ausgewählte Modelle beschränkt. Für diese bietet das Autohaus gemeinsam mit seiner Partnerbank oftmals auch eine Nullprozent-Finanzierung an.
Allerdings handelt es sich in diesen Fällen zumeist um Auslaufmodelle oder um Modellreihen mit unerwartet schwachen Verkaufszahlen. Die entsprechenden Fahrzeuge sind technisch in Ordnung, lassen sich aber auf Grund ihrer geringen Beliebtheit als Neufahrzeuge auch als Gebrauchtwagen wahrscheinlich nur schwer verkaufen und eignen sich überwiegend für Autofahrer, welche ihr neues Fahrzeug langfristig fahren oder innerhalb ihrer Familie weitergeben wollen.
Der Händler bietet günstige Kredite für einen Autokauf in unterschiedlichen Vertragsgestaltungen an, wobei die vollständige Fahrzeugfinanzierung ohne Anzahlung höhere Zinsen als ein Autokredit mit Vertragssonderzahlung erfordert. Die modernste Form der Fahrzeugfinanzierung stellt die Ballonfinanzierung dar, bei welcher der Fahrzeugerwerber sich erst am Ende der vereinbarten Laufzeit für das Behalten des Wagens oder dessen Rückgabe entscheidet.
Darlehen über eine Geschäftsbank
Wenn Fahrzeugerwerber günstige Kredite für den Autokauf bei einer von der Automarke unabhängigen Geschäftsbank erwerben, können sie gegenüber dem Autohaus wie ein Barzahler auftreten und deutlich höhere Rabatte als bei der Händlerfinanzierung aushandeln. Nicht alle, aber eine steigende Anzahl an Geschäftsbanken bieten gegenüber Ratendarlehen vergünstigte Autokredite an.
Für den zu zahlenden Zinssatz ist bei der Finanzierung des Autokaufes über eine unabhängige Geschäftsbank das gewählte Modell unerheblich. Angesichts der großen Menge an Angeboten für einen ermäßigten Autokredit ist das Einholen mehrere Angebote unerlässlich. Grundsätzlich definieren sich günstige Kredite für einen Autokauf über einen niedrigen effektiven Jahreszinssatz, angesichts der Höhe des aufzunehmenden Darlehens beachten Kreditnehmer zusätzlich den Umgang der Bank mit möglichen Änderungswünschen hinsichtlich der Kredittilgung. Diese sagen einzelne Geldinstitute bereits im Autokreditvertrag zu, wobei sie bei einer tatsächlichen Ausübung unterschiedliche Entgelte berechnen.