Ein seriöser Kleinkredit ohne Schufa ist einfach zu finden, wenn der Kreditinteressent die richtigen Voraussetzungen mitbringt. Schufafrei und seriös von der BaFin (Bankenaufsicht) überwacht könnte ein „Schweizer Kredit“ die Liquiditätsklemme beseitigen. Alle wichtigen Informationen zu Kleinkrediten aus dem Ausland liefert der Beitrag.
Seriöser Kleinkredit ohne Schufa – Zielgruppe
Etwa neun Prozent aller Erwachsenen in Deutschland haben einen oder mehrere negative Schufa-Einträge (Quelle Schufa). Nicht jeder, der bei der Schufa negativ vermerkt wurde, ist zwingend ein schlechter Kreditnehmer. Nicht selten ist es eine Verkettung unglücklicher Umstände, vielleicht etwas Unachtsamkeit, die zum Verlust der Bonität bei der Schufa führte. Bei wem nur einmal die Handyrechnung „angebrannt“ war, der kann sich trotz Schufa refinanzieren. Die Rechnung muss dazu bezahlt worden sein, der Eintrag in der Schufa wird als erledigt gekennzeichnet. Verschiedene Inlandskreditbanken bieten nun wieder Finanzierungsmöglichkeiten.
Nicht so einfach ist es, wenn ein großer Kredit einmal ins „Hintertreffen“ geraten ist. Die rückständigen Raten mögen nun ausgeglichen sein, doch in der Schufa kann kein Erledigungsvermerk eingetragen werden. Dazu müsste das Darlehen erst endgültig abgezahlt sein. Für die Finanzierung der Wünsche und Bedürfnisse bleibt in diesem Fall nur ein seriöser Kleinkredit ohne Schufa übrig.
Seriös und bequem kann die Beantragung einer schufafreien Auslandsfinanzierung über einen Kreditvermittler sein. Vor diesem Schritt schrecken, verständlicherweise, viele zurück. Sehr oft warnen die Medien davor, die Finanzierungswünsche über einen Vermittler umzusetzen. Das Risiko Betrügern auf den Leim zu kriechen, ist nicht zu unterschätzen. In die gleiche Richtung weist die Studie der Schufa. Die Studie kommt zu dem Ergebnis, dass nur etwa zwei Prozent aller Kreditwünsche ohne Schufa tatsächlich bewilligt werden.
Seriöse Kreditgeber sind immer Banken
Wer wert darauf legt, direkt mit einem seriösen Anbieter zu verhandeln, der kann Kreditvermittler umgehen. Die direkte Antragstellung ist heute sehr sicher. Frühere Kreditangebote, die vorwiegend aus der Schweiz kamen, erfüllten die gesetzlichen Voraussetzungen nicht. Ein Kreditgeber, der sich nicht an die Gesetze hält, kann nur schwerlich als „seriös“ eingestuft werden.
Im Jahr 2009, nach sechs Jahren Rechtsstreit durch alle Instanzen, musste sich der letzte Kreditanbieter dem Urteil des Bundesverwaltungsgerichts beugen. Das Fidium Finanz AG darf keine Kredite mehr an Kreditnehmer mit Wohnsitz in Deutschland vergeben.
Soweit bekannt, stammt heute ein seriöser Kleinkredit ohne Schufa ausschließlich von einer einzigen Auslandskreditbank. Sie wurde 2010 in Liechtenstein gegründet und erfüllt alle Auflagen der BaFin. Es ist die Sigma Kreditbank AG. Das Kreditangebot dieser Auslandsbank wird in Deutschland von allen renommierten Kreditvermittlern vertreten. Ein Beispiel dafür wäre Bon Kredit. Kreditinteressenten, die lieber selbst die Geschicke lenken, können den Kreditantrag direkt von der Webseite der Bank herunterladen. So bequem, wie über einen Kreditvermittler ist das Antragsverfahren dann allerdings nicht.
Kreditkonditionen – seriöser Kleinkredit aus dem Ausland
Ein seriöser Kleinkredit ohne Schufa kann nur bewilligt werden, wenn der Kreditinteressent gleichermaßen seriöse Voraussetzungen mitbringt. Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Problem. Die Bonitätsprüfung wird nicht über die Schufa durchgeführt. Ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis, der ist unerwünscht und führt automatisch zur Kreditablehnung. Außerdem übernimmt das Arbeitseinkommen eine zentrale Rolle für die Kreditvergabe. Ein Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein ist immer ein Kredit ohne Bürgen. Es wird ausschließlich durch die Abtretung der Einnahmen aus abhängiger Beschäftigung gesichert.
Der Arbeitsvertrag muss ungekündigt und unbefristet sein. Außerdem wird ein Arbeitsverhältnis vorausgesetzt, das bereits seit mindestens 12 Monaten besteht. Vorausgesetzt wird außerdem ein Einkommen deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenzen.
Ein seriöser Kleinkredit ohne Schufa kann nur für zwei Kreditsummen beantragt werden. Angeboten werden 3.500 Euro Kredit zum effektiven Jahreszins von 11,62 Prozent. Für diesen Kreditwunsch muss ein alleinstehender Antragsteller ein Nettoeinkommen von mindestens 1.130 Euro nachweisen. Als Alternative besteht die Möglichkeit für ein schufafreies Darlehen von 5.000 Euro. In diesem Fall berechnet die Kreditbank einen effektiven Jahreszins von 11,61 Prozent. Das nachzuweisende Mindesteinkommen, wieder für einen Alleinstehenden, beträgt 1.600 Euro monatlich. Rückzahlbar sind beide Kreditvarianten immer in 40 gleichen Monatsraten.
Die genannten effektiven Jahreszinsen und Kreditkonditionen gelten bei direkter Kreditbeantragung. (Stand 31.10.2013). Ein seriöser Kleinkredit ohne Schufa, der über einen etablierten Kreditvermittler beantragt wird, ist etwas teurer. Etwa drei Prozent der Kreditsumme berechnen Vermittler durchschnittlich als Provision.