Ein Auslandskredit für Selbstständige ist, wenn nicht ein multinationales Unternehmen als Kreditnehmer auftritt, kein einfacher Kreditwunsch. Gefordert ist entweder der erste Wohnsitz in dem Staat, in dem der Kredit aufgenommen werden soll oder zumindest eine Niederlassung. Zugängig ist, für Kreditinteressenten mit Wohnsitz in Deutschland höchstens ein Privatkredit ohne Schufa.
Auslandskredit für Selbstständige – europäische Niederlassungsfreiheit
Selbstständige und Freiberufler kennen und fürchten die Finanzierungshürden in Deutschland. Seit der Umsetzung der Basel III Abkommen sind Kreditvergaben von Kreditinstituten aus Deutschland ein Glücksspiel. Kleinere Unternehmungen haben kaum eine Chance die Auflagen zu erfüllen, die für eine normale Kreditvergabe – Basel 3 konform – nötig sind. Besonders schwierig ist die Kreditlage in den ersten drei Jahren. Das Existenzgründungsdarlehen ist verbraucht, dringend notwendige finanzielle Impulse scheitern an der Ablehnung der Kreditwelt. Als letzter Ausweg aus der Kreditklemme erscheint vielen tatkräftigen Unternehmern der Auslandskredit für Selbstständige.
Im letzten Jahrhundert noch, da waren die Finanzierungsangebote aus aller Welt für deutsche Unternehmer leicht aufzuspüren. Bis vor wenigen Jahren bot im Inland die von Essen Bank noch Kreditunterstützung für Selbstständige. Auslandskreditangebote aus der Schweiz häuften sich auf dem Schreibtisch. Heute im Jahr fünf der Finanzmarktkrise sind diese Angebote praktisch nicht mehr vorhanden. Seriöser Bankkredit für Selbstständige unterliegt, nahezu deckungsgleich in ganz Europa und darüber hinaus, den Problemen des Basel III Abkommens. Neben den Staaten Europas hat sich beispielsweise auch die Schweiz dem Abkommen angeschlossen. Die Leidtragenden sind europaweit die kleineren Unternehmungen.
Wer trotzdem sein Glück versuchen möchte, wird immer wieder mit der Forderung nach dem ersten Wohnsitz im Kreditgeberland konfrontiert. Auch der Kredit an eine juristische Person ist an eine Niederlassung der Gesellschaft im Land des Kreditgebers gebunden. Die Niederlassungsfreiheit erlaubt es, ob es sich lohnt, muss jeder selbst entscheiden. Die Alternative, mit Blick auf die Werbung, scheint der Auslandskredit für Selbstständige ohne Schufa zu sein.
Kredit ohne Schufa aus dem Ausland – für Selbstständige?
Kreditangebote ohne Schufa werden von Kreditvermittlungsgesellschaften mit jedem erdenklichen Attribut beworben. Selbstständige, die eine seriöse Kreditlösung suchen, erwarten als Kreditgeber eine Auslandsbank. Richtig ist, nahezu ausnahmslos alle Kreditwerbungen für schufafreie Finanzierungen beziehen sich auf eine Kreditbank aus Liechtenstein.
Die Sigma Kreditbank AG bietet, soweit bekannt als einziger legaler Kreditanbieter, schufafreie Darlehen für Kreditnehmer in Deutschland an. Einen Kreditantrag kann sich jeder Selbstständige jedoch getrost sparen. Ausschließlich sozialversicherungspflichtige Beschäftigte können sich für das Kreditangebot qualifizieren. Bürgen sind nicht zugelassen. Ein gewährtes Darlehen ist ausschließlich über die Gehaltsabtretung gesichert.
Lediglich eine Möglichkeit besteht, einen schufafreien Kredit aus Liechtenstein für Selbstständige zu beantragen. Ein enger Vertrauter, der die Kreditvoraussetzungen erfüllt, kann den Kreditantrag stellen und das Geld weiterverleihen. Ein solcher „Stellvertreterkredit“ ist sogar konform zu den Kreditvergaberegeln der Bank. Die Kreditweitergabe wird durch die uneingeschränkte freie Verwendung des Kredites legitimiert.
Auslandsfinanzierung von privaten Geldgebern
Viele Selbstständige haben gute Erfahrungen mit dem Kredit von privaten Geldgebern aus Deutschland gemacht. Portale, wie Auxmoney oder Smava (Link: www.smava.de) sorgen für den reibungslosen Ablauf des Kreditverfahrens. Alles geht mit rechten Dingen zu, die Portalbetreiber sorgen dafür, dass geltende Gesetze eingehalten werden. Sehr zum Ärger für viele berechnen sie für ihre Dienstleistung eine Vermittlungsprovision. Wird eine Finanzierung im internationalen Rahmen, als Auslandskredit für Selbstständige gesucht, dann lassen sich Kreditvermittlungsangebote ohne Provisionsanteil finden.
Optisch ist die Dienstleistung sehr ähnlich. Der Kreditwunsch wird über eine stark beworbene Seite veröffentlicht. Dafür ist eine einmalige Gebühr zu zahlen. Bei, den für diesen Beitrag recherchierten Angeboten, waren es etwa 20 Euro. Der Kreditwunsch wird nicht in einem geschlossenen Portal vorgestellt, sondern auf Wunsch völlig anonym einfach ins Internet gestellt. Jeder Investor kann sich gleichermaßen anonym, ohne ID-Prüfung, auf einen Kreditwunsch melden.
Die fehlende Kontrolle hat nicht nur Vorteile bei der Suche nach einem Auslandskredit für Selbstständige. Anonyme, nicht per ID-Verfahren geprüfte Kreditvergaben, sind in Deutschland gesetzlich nicht erlaubt. Es handelt sich um eine grenzübergreifende Kreditvergabe. Ob deutsches Recht anwendbar ist, kann nur ein Jurist klären. Zweifelsfrei geklärt ist die Rechtslage, wenn es sich um illegales Geld handelt, das per Kredit gewaschen wird. In diesem Fall besteht das Risiko, sich zumindest der Beihilfe zur Geldwäsche schuldig zu machen.
Ein Auslandskredit für Selbstständige ist legal und sicher kaum auffindbar. Ein Inlandskredit über Smava oder Auxmoney mag etwas teurer sein, doch dafür ist er garantiert legal und unkompliziert.