Ein echter Sofortkredit ist, bei schlechter Bonität, nur schwer zu finden. Wie schnell das Verfahren bei als „Sofortkredit“ beworbenen Krediten trotz Bonitätsproblemen ist, damit setzt sich der Beitrag auseinander.
Sofortkredit bei schlechter Bonität – Definition Sofortkredit
Einen Sofortkredit scheint es, laut Werbung, in jeder Lebenslage zu geben. Ein Extrembeispiel dafür liefert die Werbung für einen Sofortkredit ohne Schufa. Die Werbung zieht, viele Kreditinteressenten glauben ihr und beantragen den Kredit. Ganz ehrlich ist die Werbung nicht. Wird von einem Sofortkredit gesprochen, dann ist es ein Kleinkredit, der im vereinfachten Prüfungsverfahren geprüft wird.
Das vereinfache Kreditprüfungsverfahren basiert auf zwei Säulen. Säule eins ist die gute Bonität des Antragsstellers. Den Beweis dafür liefert der gute Score und selbstverständlich die einwandfreie Schufa. Die zweite Säule ist die Prüfung der Zahlungsfähigkeit. Dazu sind ausschließlich die Gehaltsabrechnung, meist als Kopie und die Eckpunkte der Ausgaben notwendig. Der Wahrheitsgehalt der Ausgabenseite wird in der Regel nicht nachgeprüft. Die Kreditentscheidung basiert damit praktisch fast ausschließlich auf der Bonitätsprüfung durch den Score.
Nur durch die Reduzierung auf eine minimale Prüfung ist es möglich, Sofortkredite nahezu vollständig automatisiert, wie am Fließband zu bearbeiten. Im großen Stil eingesetzt wird diese Technik bei Warenhauskrediten und natürlich bei Onlinekrediten der Direktbanken. Realistischer Zeitaufwand des Verfahrens, bis das Geld auf dem Konto ist, etwa sieben Werktage vom Absendetag gerechnet. Die Beschränkung auf einen guten Score und saubere Schufa schließt automatisch einen echten Sofortkredit bei schlechter Bonität aus.
Kredit mit schlechter Bonität, wie schnell ist das Verfahren
Wie schnell ein Kredit mit schlechter Bonität bearbeitet wird, das hängt von verschieden Faktoren ab. Ist die Bonität nur etwas eingeschränkt, dann kann ein gewöhnlicher Sofortkredit mit Bürgen oder Mitantragsteller beantragt werden. Ein zeitlicher Unterschied ist nicht wahrzunehmen. Der Sachbearbeiter schaut auf den Score des solventen Mitantragstellers und der Kredit ist bewilligt.
Etwas langsamer wird es, wenn fremde Hilfe bei der Kreditsuche genutzt wird. Zunächst wird dafür der Sofortkredit bei schlechter Bonität auf dem Server eines Kreditvermittlers beantragt. Der Kreditvermittler beurteilt die Bonitätslage zwar, ist aber nicht zur Kreditentscheidung befugt. Er leitet die Unterlagen an mögliche Kreditanbieter weiter. Bieten sich unterschiedliche Kreditchancen an, geht Zeit für die Rückfrage beim Kreditnehmer verloren.
Mag eine einzelne Weiterleitung oder Rückfrage auch schnell gehen, insgesamt kann sich das Verfahren um mehrere Werktage verzögern. Kein Kreditinteressent kann es sich leisten, den ganzen Tag auf eine Rückfrage zu warten. Ebenso kann weder der Kreditvermittler noch die mögliche Kreditbank sich die ganze Zeit nur um einen Kunden kümmern. Jeder benötigt einen zeitlichen Spielraum für Reaktionen. Alle Spielräume zusammen sorgen für die zeitliche Verzögerung. Realistische Wartezeit ab Absendetag gerechnet etwa 10-14 Tage.
Sofortkredit ohne Schufa – wie schnell ist ein Eilkredit?
Ein Sofortkredit bei schlechter Bonität, der häufig mit Superlativen beworben wird, das ist der Kredit ohne Schufa einer Auslandsbank. Die Werbung einiger Kreditvermittler verspricht einen Eilkredit mit Sofortauszahlung, andere sprechen vom 24 Stunden Kredit ohne Schufa. In diesem Fall darf die Werbung nicht zu wörtlich genommen werden. Ein 24-Stunden-Kredit ist beispielsweise ein Kredit, der innerhalb von 24 Stunden die Kreditvorprüfung beim Kreditvermittler durchläuft. Das Versprechen klingt zwar gut und ist garantiert real, doch Vorteile bringt es nicht.
Die Kreditvorprüfung durch den Kreditvermittler ist die Prüfung des Kreditantrags von einem Menschen, der keinerlei Entscheidungsvollmacht hat. Damit hat die Vorprüfung, überspitzt formuliert, die Aussagekraft der Kreditvorprüfung, die der Nachbar durchgeführt hat. Der kann auch nur überprüfen ist das Formular richtig ausgefüllt. Entsprechen Angaben, zumindest in groben Zügen, den Vorgaben des Kreditgebers.
Etwas zweifelhafter ist die Werbeaussage für den Sofortkredit bei schlechter Bonität als Eilkredit aus dem Ausland. Angedeutet, nicht garantiert, werden oft Zeiträume bis zum Eingang des Geldes, die unhaltbar sind. Ein Schweizerkredit kann nicht innerhalb von etwa drei Werktagen beantragt, geprüft und ausgezahlt werden. Der Beweis dafür ist einfach zu führen. Soweit bekannt bietet – legal – nur eine Auslandsbank aus Liechtenstein einen Kredit ohne Schufa an. Der Kreditantrag muss grundsätzlich auf dem Postweg gestellt werden.
Nach Liechtenstein ist die Post mindestens zwei Werktage höchstens sechs Werktage unterwegs. Realistisch ist die Auszahlung, für den schufafreien Sofortkredit bei schlechter Bonität frühestens nach 7 – 14 Werktagen zu erwarten. Es hat laut Foren-Einträgen, aber auch schon sechs Wochen gedauert.