Ein Sofortkredit bei schlechter Schufa ist kein Problem, so behauptet es zumindest die Werbung. Realistische Kreditmöglichkeiten, bei fast jeder Bonitätslage, bringt Ihnen der Beitrag näher.
Sofortkredit bei schlechter Schufa – den passenden Kredit finden
Eine Kreditlösung, die für jeden individuellen Fall „passt“, die gibt es nicht. Auch einen „echten“ Sofortkredit, bei schlechter Schufa, kann niemand anbieten. Ein Sofortkredit ist immer ein Kleinkredit, bei dem die Bonität durch den Score und die saubere Schufa ermittelt wird. Die zu erbringenden Nachweise sind auf ein Minimum begrenzt. Das dabei angewendete Kreditprüfverfahren wird als vereinfachte Kreditprüfung bezeichnet. Trotzdem gibt es Kreditangebote, die mit der Werbung für einen „Sofortkredit“ ein schnelles Kreditverfahren versprechen.
Unterscheiden lassen sich die Angebote grob in Kredite „ohne Schufa“ und Kredite „trotz Schufa“. Als Kredit ohne Schufa wird der Kleinkredit einer Auslandsbank beworben. Bei dieser Kreditvariante ist die Schufa völlig ausgeklammert. Sie liefert weder die Daten zur Bonitätsprüfung noch wird ein bewilligter Kredit an die Schufa gemeldet. So weit bekannt stammen alle legalen Kreditangebote für einen Auslandskredit nur von einer Kreditbank aus Liechtenstein. Der Anbieter, auf den sich die Kreditangebote seriöser Kreditvermittler üblicherweise beziehen, das ist die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein.
Die größere Auswahl bietet sich bei Inlandskreditangeboten trotz Schufa. Beworben wird ein Sofortkredit trotz schlechter Schufa wieder praktisch ausschließlich über das Kreditvermittlungsgewerbe. Über die Zahl der möglichen Kreditgeber für einen Kredit trotz Schufa gibt es keine verlässlichen Aussagen. Doch zumindest ein Kreditinstitut, das einen Kredit trotz Schufa vergibt, soll genannt werden. Die von Essen Bank, obwohl es auf der Webseite nicht erwähnt wird, bietet diese Kreditmöglichkeit.
Welche Voraussetzungen muss ein Kreditinteressent mitbringen?
Ein Sofortkredit bei schlechter Schufa, das ist kein Freibrief dafür, die Bonität nicht nachweisen zu müssen. Die Bonitätsaussage der Schufa wird lediglich entmachtet, vorausgesetzt die sichere Rückzahlungsfähigkeit kann anders belegt werden. Die wichtigste Voraussetzung dazu, um bei Bonitätsproblemen die Kreditwürdigkeit nachzuweisen, ist ein sicherer Arbeitsplatz mit unbefristetem Arbeitsvertrag. Für Kreditangebote trotz Schufa können außerdem Bürgen oder verpfändbare Sachwerte die Kreditaussichten deutlich steigern.
Mit günstigen Zinsen ist, bei schlechter Schufa, anders als es Werbeversprechen häufiger darstellen, beim Sofortkredit nicht zu rechnen. Wie groß der Unterschied ist, zeigt sich am Beispiel eines normalen Kleinkredites über 3.000 Euro von der Santander Bank. Unabhängig von Sonderangeboten bietet Santander den Kleinkredit zum effektiven Jahreszins von 2,89 Prozent an.
Nun 3.500 Kredit ohne Schufa zum Vergleich, dafür wird ein effektiver Jahreszins von 11,62 Prozent gefordert. Der (negative) Spitzenreiter ist in diesem Kreditvergleich der Kredit trotz Schufa aus Deutschland. Beispielsweise das Girokonto durch 3.500 Euro Extrakredit umzuschulden, lohnt sich kaum. Unabhängig von der Kreditsumme und Laufzeit sind 11,95 Prozent effektiver Jahreszins zu zahlen.
Konditionen und Voraussetzungen für den Auslandskredit
Als Sofortkredit bei schlechter Schufa oder Schweizerkredit ohne Schufa wird häufig das Angebot der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein beworben. Wird die Schufa ganz ausgeschlossen, dann sind die Anforderungen an den Kreditnehmer noch etwas höher als beim Kredit trotz Schufa. Wieder muss der Kreditnehmer ein sicheres unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen. Geprüft wird allerdings auch, wie lange der Kreditinteressent bereits bei seinem Arbeitgeber beschäftigt ist. Nachweisbar muss mindestens eine ununterbrochene Beschäftigungsdauer von einem Jahr sein.
Üblich bei Kreditvergaben aus Liechtenstein ist eine Einkommenshöhe, die deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegt. Die Qualifikation für 3.500 Euro Kredit ohne Schufa kann ein Alleinstehender erst ab einem Nettoeinkommen von 1.130 Euro erbringen. Sollen 5.000 Euro schufafrei beantragt werden, wird ein Mindesteinkommen von 1.600 Euro netto vorausgesetzt.
Bürgen oder Sachsicherheiten können nicht akzeptiert werden. Gesichert wird der Kredit ausschließlich über eine beglaubigte Einkommensabtretung. Nicht möglich ist die Kreditsicherung durch das Einkommen, wenn der pfändbare Einkommensanteil bereits abgetreten ist oder gepfändet wird. Außerdem darf im öffentlichen Schuldnerverzeichnis kein Eintrag vorhanden sein.
Ein Sofortkredit bei schlechter Schufa aus Liechtenstein ist immer mit einer festen Laufzeit von 40 Monaten ausgestattet. Es sind aber sowohl die vorzeitige Ablösung und die Kreditaufstockung, bis zur Ursprungssumme, möglich. Beantragt werden können alle genannten Kredite direkt beim Anbieter oder aber, oft sehr viel bequemer, über einen seriösen Kreditvermittler. Wird der Sofortkredit bei schlechter Schufa über einen Vermittler beantragt, so ist mit zusätzlichen Kosten zu rechnen.