Der Kredit für die Selbstständigkeit ist begehrt, aber nicht immer leicht zu erhalten. Solide Kreditchancen bestehen für Unternehmensgründer. Schwieriger sind freie Finanzierungen und Investitionsdarlehen bei einer bestehenden Selbstständigkeit. Welcher Kreditweg Ihnen offenstehen könnte, erfahren Sie im Beitrag.
Kredit für die Selbstständigkeit – staatliche Unterstützung fordern
Der Kredit für die Selbstständigkeit muss nicht unbedingt nur aus eigener Kraft gesichert werden. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Kreditlösungen für den Unternehmensstart und Fortbestand. Das Verfahren wird über eine beliebige Geschäftsbank eingeleitet. Für das Gespräch mit dem Sachbearbeiter sollte der zukünftige Unternehmer gut vorbereitet sein. In der Vorbereitung könnte bereits eine Marktanalyse die Zukunftschancen der Geschäftsidee beleuchten.
Im Anschluss daran sind dem Sachbearbeiter der Investitionsplan, der Liquiditätsplan und der Rentabilitätsplan vorzulegen. Der Pläne sollte sorgsam ausgearbeitet sein, denn sie bilden die Basis für das gesamte weitere Verfahren. Wer noch unerfahren im Umgang mit den Verfahrensabläufen ist, der sollte ein Gründercoaching besuchen. Beantragungsfehler und Probleme bei der Bank können so bereits im Vorfeld vermieden werden.
Die KfW sichert den größten Teil der Investition gegenüber der Geschäftsbank ab. Trotzdem verbleibt ein kleiner Risikoanteil, der nicht KfW – gesichert ist. Dafür möchte die ausführende Bank durch den Unternehmensgründer Sicherheiten haben.
Als Lohn für die Mühe ist ein Kredit von bis zu 100.000 Euro zu traumhaften Zins- und Rückzahlungskonditionen möglich. Im ersten Jahr ist der Kredit sogar tilgungsfrei gestellt. Ein Besuch der KfW – Seiten lohnt sich auf jeden Fall.
Ob Sie später den ERP-Gründerkredit über ihre Hausbank beantragen oder sich einen der eingeblendeten Direktanbieter wenden, bleibt natürlich Ihnen überlassen.
Unternehmerkredit ohne staatliche Förderungen
Ein Kredit für die Selbstständigkeit muss nicht unbedingt staatlich gefördert sein, damit er bewilligungsfähig wird. Bereits aus dem laufenden Geschäftsbetrieb ergeben sich sogar sehr preiswerte Kreditchancen. Besonders effektiv ist der Kredit der Zulieferbetriebe. Bereits nach wenigen Warenbestellungen kann bei vielen Großhändlern mit Zahlungsziel gearbeitet werden. Zwischen 30 und 90 Tagen rein netto sind keine unüblichen Ziele. Außerdem bieten einige Hersteller, gerade bei Markteinführung eines Produktes, den Komissionsverkauf an. Komissionsware muss nur bezahlt werden, wenn sie verkauft wurde.
Totes Kapital durch vorfinanzierte Lagerware fällt damit weg. Außerdem reduziert sich das Geschäftsrisiko erheblich. Läuft das Produkt nicht gut, so holt der Komissionsgeber die Ware wieder ab und der Fall ist erledigt.
Bereits ausgeführte Aufträge können, die Bonität des Kunden vorausgesetzt, bei einer Factoringbank sofort zu Geld umgewandelt werden. Bis auf einen kleinen Restbetrag und die Provision wird der offene Rechnungsbetrag sofort ausgezahlt.
Privatkredit für Selbstständige
Bankkredit ist als Selbstständiger nur schwer zu bekommen. Die Kreditrichtlinien sind zumeist nicht auf die Belange einer Selbstständigkeit ausgelegt. Die geforderten Sicherheiten können oft vom Unternehmer nicht erbracht werden.
Der Ausweg könnte ein Kredit für die Selbstständigkeit von privat sein. Immer häufiger wenden sich Unternehmer an die großen Portale für Privatkredite. Eine Finanzierung ihrer Geschäftsidee und notwendiges Investitionskapital finden sie – von privat – zu fairen Konditionen.