Wenn die Schufa-Auskunft negative Einträge aufweist erhalten Kreditsuchende in Deutschland normalerweise keinen Kredit von einer Bank. Selbst die Hausbanken lehnen Kunden mit schlechten Kreditvoraussetzungen in der Regel ab, weil ihnen das Ausfallrisiko zu hoch ist. Anders wird üblicherweise bei Kreditvermittlungen verfahren. Oft ist bei diesen Finanzdienstleistern sogar ein Eilkredit ohne Schufa möglich.
Ein Eilkredit ohne Schufa wird von der Hausbank nicht zur Verfügung gestellt
Für die Hausbanken ist das Scoring der Schufa ein wichtiger Indikator um zu sehen, wie die Kreditwürdigkeit ihrer Bankkunden ist. Das Scoring wird über einen speziellen Algorithmus berechnet, der viele kreditwichtige Daten enthält. Selbst das Alter und der Wohnort können für ein besseres Scoring sorgen. Die Schufa hat für Unternehmen, Banken und Finanzdienstleister nahezu alle kreditrelevanten Daten von mehr als 66 Millionen Personen gespeichert. Da eine Bank als Finanzdienstleister immer Sicherheiten benötigt, wird bei einem Kredit immer eine Schufa-Auskunft eingeholt. Zur Schufa-Auskunft wird die Bonität eines Kreditnehmers berechnet. Schon bei leichten Negativmerkmalen und einer nicht allzu guten Bonität wird die Hausbank einen Kredit ablehnen.
Eine Kreditvermittlung kann in schwierigen finanziellen Situationen weiter helfen
Hat die Hausbank einen Eilkredit ohne Schufa abgelehnt, können sich Kreditsuchende an eine Kreditvermittlung im Internet wenden. Kreditvermittlungen arbeiten ähnlich wie Makler und müssen in Deutschland über eine Zulassung nach nach § 34 c GewO verfügen. Diese Zulassung genehmigt die Vermittlung von Krediten an Endverbraucher. Zu den etablierten Unternehmen in dieser Branche zählen unter anderem Creditolo, Maxda oder auch Bon-Kredit. Diese Kreditvermittlungen sind schon viele Jahre am Finanzmarkt tätig und haben gute Kontakte zu vielen verschiedenen Bankhäusern im In- und Ausland.
Ein Eilkredit ohne Schufa wird bei diesen Kreditvermittlungen heutzutage online angefragt. Hausbesuche, wie sie von vielen Kreditvermittlern einst üblich waren sind eher selten. Falls ein Kreditvermittler doch einen Hausbesuch abstattet, muss er ebenfalls die Zulassung nach § 34 c GewO vorweisen können. Auch wenn keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, benötigt eine Kreditvermittlung Sicherheiten. Wer einen Kredit bei einer Kreditvermittlung anfragt muss daher mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Arbeitsplatz nachweisen. Als Nachweis müssen daher bei diesen Finanzdienstleistern Kopien des Arbeitsvertrags, aktuelle Kontoauszüge und die letzten Gehaltsnachweise vorgelegt werden. Originale werden dem Kreditsuchenden nach der Einsicht wieder zurück gesendet.
Schufafreie Kredite sind bei den meisten Bankhäusern auf eine Höchstsumme limitiert
Schufafreie Kredite stammen ausschließlich von Banken aus dem Ausland. Da besonders bei schufafreien Krediten das Ausfallrisiko sehr hoch ist, wird die Auszahlungssumme von den Bankhäusern eingeschränkt. Außerdem liegt die Verzinsung der Kredite über dem marktüblichen Kreditzins. Die Summe der Auszahlung beträgt bei schufafreien Krediten 3.500 Euro. Alleine die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein bietet einen 5.000 Euro Kredit ohne Schufa an. Bei diesen Krediten handelt es sich allerdings nicht um Eilkredite.
Ein Eilkredit ohne Schufa ist nochmals teurer als ein normaler Kredit. Das benötigte Geld ist aber dafür in sehr kurzer Zeit erhältlich. Die vorgezogene Bearbeitung und die Auszahlung dauert bei vielen Kreditvermittlungen die diese Eilkredite anbieten nur zwei bis drei Tage. Oft ist das Geld auch schon am nächsten Tag erhältlich. Dies gelingt allerdings nur, wenn alle benötigten Unterlagen sofort verfügbar sind. Wurde ein Eilkredit beantragt, wird die Auszahlungssumme schnellstmöglich auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen. Eine Barauszahlung über den Postboten ist bei einigen Kreditvermittlungen auch möglich.
Die Kreditangebote für Eilkredite sollten vor einer Kreditzusage genau geprüft werden
Haus-, Filial- und Direktbanken bieten keine Eilkredite an. Auch auf Kreditmarktplätzen ist ein Eilkredit ohne Schufa nicht erhältlich. Wird ein schufafreier Eilkredit bei einer Kreditvermittlung beantragt, ist immer mit hohen Kosten zu rechnen. Kreditsuchende sollten daher mehrere Angebote miteinander vergleichen. Da keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, wirken sich diese Anfragen auch nicht negativ aus.