Wie lösen Sie Ihre Finanzierungsprobleme mit einem Darlehen ohne Schufa? Wer sind die Kreditbanken, die schufafreie Darlehen vergeben. Die Antworten auf diese Fragen und weitere wichtige Informationen haben wir für Sie übersichtlich zusammengestellt.
Darlehen ohne Schufa – seriös finanzieren
Die schlechte Schufa betrachten gewöhnliche Kreditinstitute nicht als Kavaliersdelikt. Wer seine Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt oder sich mit Ratenzahlungen verspätet, wird von der zukünftigen Kreditvergabe ausgeschlossen. Die Umstände, wie es zu dem Eintrag kam, interessieren den Sachbearbeiter höchstens privat. Ein Darlehen ohne Schufa darf er nicht vergeben.
Etwa neun Prozent aller Deutschen im Erwachsenenalter teilen dieses Schicksal. Einen seriösen Ausweg aus dem Finanzierungsengpass, mit einem nicht erledigten Schufa-Eintrag, bietet nur der Auslandskredit. Seriöse Kreditangebote aus Deutschland setzen immer den Erledigungsvermerk einer beanstandeten Schuld voraus. Für den Effektivzins ist es relativ egal, ob ein Kredit trotz Schufa aus Deutschland oder ein Auslandskredit genutzt wird. Das Zinsniveau ist in etwa gleich, der Auslandskredit kaum merklich günstiger.
Seriös aus dem Ausland zu finanzieren setzt immer den legalen Kredit einer ausländischen Kreditbank voraus. Kontrollierte private Kredite, nach dem Vorbild von Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney, sind als Schweizer Kredit für Deutsche praktisch nicht verfügbar. Hinter allen legalen Auslandskreditangeboten steht, soweit nachvollziehbar, immer die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Sie wurde im Jahr 2010 extra gegründet, da den „alten Kreditanbieter“ die Geschäftstätigkeit in Deutschland verboten wurde. Genauer war es ein Musterprozess gegen den größten Kreditanbieter, der auch alle anderen zum Rückzug bewegte. (Az. 8 C 2.09 Bundesverwaltungsgericht).
Legale Auslandsdarlehen ohne Schufa – Antragsvoraussetzungen
Legal können Deutsche ihr Darlehen ohne Schufa über einen Kreditvermittler oder direkt bei der Auslandsbank beantragen. Der Weg über einen seriösen Kreditvermittler, beispielsweise Bon Kredit, ist etwa 100 Euro teurer. Dafür gestaltet sich das Verfahren bequemer, im Fall von Problemen leistet der Vermittler Hilfestellung. Das Kreditangebot richtet sich beim Auslandskredit ohne Schufa ausschließlich an sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer. Selbstständige, Freiberufler und Arbeitslose sind grundsätzlich ausgeschlossen.
Außerdem wird ein unbefristetes, ungekündigtes Arbeitsverhältnis vorausgesetzt, das bereits seit 12 Monaten besteht. Ausnahmen, für die eine Befristung zugelassen sein kann, beziehen sich nur auf Angehörige der Bundeswehr. Ihre Dienstzeit muss, zum Zeitpunkt der Antragsstellung, mindestens noch für ein weiteres Jahr bestehen. Eine wichtige Bezugsgröße stellt außerdem die Einkommenshöhe dar. Abhängig von der beantragten Kreditsumme gelten unterschiedliche Anforderungen. Für 5.000 Euro schufafreies Darlehen muss das Nettoeinkommen die Pfändungsfreigrenze um 550 Euro überschreiten. Für 3.500 Euro reicht bereits eine Überschreitung des Grenzwertes von nur 80 Euro aus.
Ebenfalls zur Bonitätsprüfung gehört die Abfrage des öffentlichen Schuldnerverzeichnisses. Das öffentliche Schuldnerverzeichnis ist keine zentrale Datenbank. Jeder Gerichtsbezirk führt sein eigenes Verzeichnis. Erfasst ist, ob beispielsweise ein Schuldner per Haftbefehl gesucht wird, die e.V. abgelegt hat oder sich in privater Insolvenz befindet. Mit einem Eintrag bestehen leider keine Kreditchancen auf einen Auslandskredit aus Liechtenstein. Alternativen obgleich, sie rege beworben werden gibt es praktisch nicht. Die Wahrscheinlichkeit, tatsächlich einen anderen Kreditgeber zu finden liegt, soll verschiedenen Veröffentlichungen geglaubt werden, bei etwa zwei Prozent. (Quellen: Schufa, Tests, Berichterstattungen).
Seriöses Auslandsdarlehen – Kreditkonditionen
Ein seriöses Darlehen ohne Schufa aus Liechtenstein kann nur in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro beantragt werden. Die nachfolgend genannten effektiven Jahreszinsen gelten nur bei direkter Beantragung, unbarer Auszahlung und erfassen keine Fremdkosten. Fremdkosten können beispielsweise durch die Beantragung der Barauszahlung entstehen. Außerdem muss jeder seine individuellen Portokosten, ID-Bestätigung und Kosten für Beglaubigungen selbst tragen.
Für 3.500 Euro Darlehen werden 11,62 Prozent, für 5.000 Euro schufafreien Kredit 11,61 Prozent effektiver Jahreszins, berechnet. Rückzahlbar ist für 3.500 Euro Kredit eine Gesamtsumme von 4.238 Euro. Unterteilt wird diese Summe in 40 gleiche Monatsraten zu je 105,95 Euro. Begonnen wird die Rückzahlung mit einer Zahlungspause. Die erste Rate ist erst im übernächsten Monat nach dem Abschluss des Vertrages fällig.
Für ein Darlehen ohne Schufa in Höhe von 5.000 Euro müssen insgesamt 6.054 Euro zurückgezahlt werden. Auch bei dieser Kreditsumme ist die Laufzeit auf 42 Monate festgelegt. Die Laufzeit beginnt mit der Zahlpause und anschließend folgen 40 gleichen Monatsraten zu je 151,35 Euro.
Unabhängig von der Höhe der Kreditsumme oder dem Antragsweg wird ein Darlehen ohne Schufa üblicherweise innerhalb von 24 Stunden – nach Bewilligung – ausgezahlt.