Ein Kredit ohne Bonität für Selbstständige, der wird beworben. Welche Kreditchancen verbergen sich hinter den Kreditangeboten ohne Bonität – oder ist alles nur heiße Werbeluft. Informationen zu den Hintergründen liefert der Beitrag.
Kredit ohne Bonität für Selbstständige – seriöse Kreditangebote
Viele Selbstständige, gerade in den ersten Jahren der Selbstständigkeit, leiden unter einer massiven Kreditklemme. Sie können von der Hausbank, unter Berufung auf Basel II und § 18 KWG, keinen Kredit bekommen. Das Problem liegt im Nachweis der Bonität und ohne nachgewiesene Bonität gibt es keinen Kredit. Ein Ausweg aus der Misere wird im Internet gesucht. Beworben werden Kredite für Selbstständige und Freiberufler unter vielen Schlagworten. Ein seriöser Kredit ohne Bonität für Selbstständige ist daher kein Kredit mit schlechter Bonität, sondern ein Kredit mit schwierigem Bonitätsnachweis.
Am Anfang der Selbstständigkeit hilft noch der Staat bei der Lösung des Problems. Selbstständige hätten sonst in der Gründungsphase praktisch keine Chance, überhaupt eine Finanzierung für ihr Unternehmen auf die Beine zu stellen. Kaum ein Unternehmensgründer verfügt über die notwendige persönliche Bonität, eine umfassende Finanzierung auf dem freien Kapitalmarkt zu erhalten.
Staatliche Kreditförderung ohne Bonitätshürden
Wer keinen negativen Schufa-Eintrag hat, nur die Sicherheiten zur Unternehmensgründung fehlen, der kann auf staatliche Hilfe hoffen. Das Existenzgründungsdarlehen ist nicht an die persönliche Bonität des Unternehmers gekoppelt. Die staatliche Förderbank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) springt in die Bonitätslücke ein und sichert das Gründungsdarlehen.
Ganz einfach ist es nicht, die zinsgünstigen Förderkredite zu erhalten. Benötigt wird eine Geschäftsbank, die das Vorhaben betreut. Außerdem ist es ratsam, einen geschulten Unternehmensberater einzubeziehen. Ohne einen professionellen Helfer ist es extrem zeitaufwendig, die notwendigen Dokumentationen zu erstellen. Der Alleingang endet, selbst für einen motivierten Jungunternehmer, schnell auf dem Abstellgleis.
Kreditchancen trotz schwieriger Bonitätslage
Ein Kredit ohne Bonität für Selbstständige kann nur bewilligungsfähig werden, wenn das Haftungsrisiko nicht auf den Kreditnehmer beschränkt ist. Statt der Förderbank, die beim Existenzgründungsdarlehen den größten Teil des Haftungsrisikos trägt, gibt es Alternativen. Hochwertige Sachsicherheiten, beispielsweise ein bezahltes Haus könnte zur Kreditsicherung verpfändet werden.
Eine weitere Möglichkeit, um auf dem gewerblichen Kapitalmarkt erfolgreich zu sein, bietet sich durch die Bürgschaft. Ein solventer Mitantragsteller oder Bürge tritt in die Kredithaftung ein. Mit seiner Bonität sichert er das Darlehen.
Außerhalb des Bankkredites bieten sich weitere Möglichkeiten. Zur Gewährung eines Lieferantenkredites wird keine aufwendige Bonitätsprüfung durchgeführt. Die meisten Zulieferer schauen, bei größerem Kreditrahmen, höchstens auf die saubere Schufa.
Private Geldgeber einbinden
Ohne zusätzliche Kreditsicherheiten bleibt der Markt für private Kreditvergaben zur Erfüllung des Kreditwunsches. Die Kontaktaufnahme zu Investoren wird über eines der Portale ermöglicht. Privatinvestoren sind nicht, wie es gewerbliche Kreditanbieter sind, an Rahmenrichtlinien gebunden. Sie können über ihre Investition frei entscheiden.
Die fehlende Bonität kann durch ein gutes Konzept und eine vielversprechende Geschäftsidee kompensiert werden. Trotzdem dürfen die Erwartungen an einen Kredit ohne Bonität für Selbstständige nicht zu hoch gesteckt werden. Private Investoren sind zwar risikofreudiger, doch ein unüberschaubares Kreditrisiko geht niemand freiwillig ein.