Ein Kredit ohne Schufa und Gehaltsnachweis ist zwar nicht einfach zu finden, doch einige wenige Kreditoptionen sind möglich. Mehr Informationen zu Kreditmöglichkeiten ohne Schufa vermittelt der Beitrag.
Kredit ohne Schufa und Gehaltsnachweis – die Problemlage
Ein Kredit ohne Schufa und Gehaltsnachweis ist in mehrfacher Hinsicht problematisch. Kreditangebote, bei denen die Schufa ausgeschlossen wird, gibt es auf dem Kapitalmarkt. Der Zugang zu dieser Kreditmöglichkeit eröffnet sich durch die Dienstleistung eines seriösen Kreditvermittlers. Preiswert ist die Nutzung eines solchen Kredites nicht. Der gewöhnliche effektive Jahreszins für den Kredit ohne Schufa ist mit dem üblichen Dispokredit vergleichbar. Aktuell (Stand 30.09.2013) kostet ein schufafreier Kredit zwischen 11,61 Prozent und 11,62 Prozent effektiven Jahreszins.
Das zweite Problem, das sich neben dem hohen Kosten zeigt, ist die Kreditsicherung. Außerhalb der Selbstständigkeit werden Kredite ohne Schufa ausschließlich über einen Gehaltsnachweis gesichert. Das nachgewiesene Einkommen muss in diesem Fall abgetreten werden. Ohne den Nachweis eines sicheren Einkommens, aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, gerät die Kreditsuche schnell in eine Sackgasse.
Risiken bei der Kreditsuche erkennen
Der Wechsel des Kreditvermittlers ist wenig aussichtsreich. Fast alle seriösen Kreditangebote für schufafreie Darlehen beziehen sich auf den gleichen Kreditanbieter aus Liechtenstein. Angebote, die vor der Finanzkrise in großer Zahl zu finden waren – aus Irland oder Spanien – sind flächendeckend vom Markt verschwunden.
Die europäische Finanzkrise und auch internationale politische Übereinkünfte haben den Markt für Risikokredite stark ausgedünnt. Die Wahrscheinlichkeit, bei der weiteren Kreditsuche einem unlauteren Anbieter ins Netz zu gehen ist groß. Im Bereich der rechtlichen Grauzonen wird, über die Kreditwerbung für extrem schwierige Kreditsituationen, viel Schindluder getrieben.
Gerechnet werden muss, im Vertrag oder den AGB, mit versteckten Vorkosten. Sie werden auch bei erfolglosem Vermittlungsversuch fällig. Richtig teuer ist es, der Aufforderung zum Anruf auf einer teueren Servicehotline nachzukommen. Eine weitere typische Masche ist der Verkauf einer Versicherung oder eines Sparvertrags. Seriöse Kreditvermittler und auch die Medien können nur appellieren, die Kreditsuche zu vertagen, bis die Ausgangslage sich gebessert hat.
Ein Kredit, egal wie sich der Betroffene verhält, der wird von „Abzockern“ garantiert nicht vergeben.
Auswege aus der Kreditklemme ohne Gehaltsnachweis
Ein Kredit ohne Schufa und Gehaltsnachweis wird fast immer aus einer verzweifelten finanziellen Lage heraus gesucht. Trotzdem ist nicht jede Kreditklemme ein „echter“ Notfall. Wird der Kredit in einer akuten Notlage gesucht, dann ist die Bedürftigkeit nachweisbar. Beispielgebend für eine solche Situation wäre die dringend benötigte Reparatur der Kochgelegenheit.
Besonders Familien mit kleinen Kindern haben zumindest berechtigte Kredithoffnungen, wenn sie sich an karitative Organisationen wenden. Kirchen und Wohlfahrtsverbände, aber auch einige Kommunen, halten für Härtefälle Kreditmöglichkeiten bereit. Zurückgezahlt werden kann in verträglich kleinen Raten. Außerdem sind solche Notfallkredite immer zinslos.
Wird der Kredit ohne Schufa und Gehaltsnachweis für die Mietkaution gesucht, die ARGE hat den Umzug angeordnet, kann Entwarnung gegeben werden. In diesem Fall muss die ARGE den Kredit einräumen. Er ist zinslos und muss erst nach der Aufnahme eines Beschäftigungsverhältnisses zurückgezahlt werden.