Wer eine größere Anschaffung plant oder einen finanziellen Engpass überbrücken möchte, leiht sich das nötige Geld oftmals von der Bank, wenn das Guthaben auf dem Girokonto nicht ausreichend ist. Verbraucher, die über ein ausreichendes Einkommen verfügen und fest angestellt sind, haben meist keine Probleme, den Finanzierungswunsch von der Bank genehmigt zu bekommen.
Ganz anders sieht es jedoch bei Verbrauchern aus, die sich in ihrer finanziellen Vergangenheit etwas zu Schulden kommen lassen haben – sei es eine unbeglichene Rechnung oder ein überzogenes Girokonto. Sobald eine Bank oder eine Firma der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, besser bekannt als Schufa, negative Informationen über einen Verbraucher gemeldet hat, drehen die meisten Banken den Kredithahn zu.
Diese Voraussetzungen gelten für den Kredit ohne Schufa
Wenn die Geldnot groß ist und seriöse Banken die Kreditvergabe verweigern, suchen viele Verbraucher im Internet nach einer Problemlösung. Über verschiedene Portale und Onlinevergleiche bieten mehr oder weniger seriöse Anbieter diesen Verbrauchern die Aufnahme eines Kredites ohne vorherige Schufa-Abfrage an. Diese Darlehensvermittler versprechen Verbrauchern zwar eine besonders unbürokratische Kreditvergabe – was Verbraucher jedoch bei der Aufnahme des Schufa-freien Kredites bedenken sollten, sind die extrem hohen Zinsen, die für derartige Darlehen fällig werden. Im Schnitt werden für den Kredit ohne Schufa Darlehenszinsen zwischen 12 und 30 Prozent fällig – damit ist das Darlehen sogar deutlich teurer als der berüchtigte Dispokredit.
Was viele Verbraucher in Zusammenhang mit dem Schufa-freien Darlehen jedoch oft vergessen: Auch die Vergabe eines Kredites ohne Schufa ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Vermittler von Schufa-freien Krediten setzen in der Regel voraus, dass sich die Kreditnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden und ein bestimmtes Mindesteinkommen verdienen. Verbraucher müssen den Vermittlern meist ein durchschnittliches Nettoeinkommen von mindestens 1.300 Euro nachweisen können. Auch bei der Vergabe des scheinbar besonders unbürokratischen Darlehens möchte sich der Vermittler gegen einen möglichen Kreditausfall absichern – sollte der Kunde den Kredit ohne Schufa nicht zurückzahlen können, kann auch bei dieser Darlehensart ein Teil des Einkommens des Verbrauchers gepfändet werden.
Extrem hohe Zinsen für den letzten Ausweg
Neben vertrauenswürdigen Anbietern des Schufa-freien Kredites gibt es leider insbesondere im Internet auch einige schwarze Schafe, die gutgläubigen Verbrauchern nur schaden möchten. Diese unseriösen Kreditvermittler erkennen Verbraucher beispielsweise daran, dass für die Berechnung des Darlehenswunsches oder die Vermittlung an eine Bank Gebühren fällig werden. Der Versand der Kreditunterlagen per Nachnahme oder kostenpflichtige Hausbesuche zur Beratung sind zudem deutliche Anzeichen für einen unseriösen Kreditvermittler.