Noch vor nicht allzu langer Zeit gehörten Kredite mit Festzins zu den sehr seltenen Angeboten für ein Darlehen. Dieses war vor der Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie im Jahr 2010, da die Banken bis dahin ihre Kredite mit verlockenden Niedrigzinsen bewerben durften. Diese Niedrigzinsen hatten in der Regel kaum etwas mit den tatsächlichen Zinsen für ein Darlehen gemeinsam, weshalb sie auch gerne als Lockvogel-Angebote bezeichnet wurde. Durch die Verbraucherkreditrichtlinie wurde es für die Banken jedoch Pflicht, dass sie auch den tatsächlichen Kredizins benennen mussten, weshalb seitdem vielfach wieder die festen Zinsen bei einem Kredit angeboten werden.
Kredite mit Festzins schützen vor Überraschungen
Der Festzins hat natürlich den großen Vorteil, dass man die Rückenzahlungshöhe genau kennt und nicht durch Zinserhöhungen plötzlich weniger Geld zur Verfügung hat. Damit ist das eigene Budget über die ganze Kreditlaufzeit fest planbar und man kennt die Bedingungen von Beginn an. Ein Kredit mit Festzins lohnt sich daher insbesondere in Zeiten vom Niedrigzins, wo eine baldige Zinserhöhung zu erwarten ist.
Die Zinssätze bei einem Kredit mit Festzins sind dabei ganz unterschiedlich und werden zum Teil auch bonitätsabhängig vergeben. Daher wird der Zins zum Teil in einem Bereich von 3,00 bis 12,99% angegeben – mit einer sehr guten Bonität darf man sich über einen niedrigeren Zins freuen, während eine schlechtere Bonität zu einem sehr hohen Zinssatz führt. Zudem sollte man darauf achten, ob die Kredite mit Festzins mit der Höhe der Nominalzinsen oder der so genannten Effektivzinsen angegeben werden. Denn nur die Effektivzinsen sind hier wirklich aussagekräftig, da sie sämtliche Einflussfaktoren auf den Gesamtzins berücksichtigen.
Voraussetzungen für den Kredit mit Festzins
Wie bei allen anderen Krediten braucht der Kreditnehmer hier einerseits eine gute Bonität, welche in der Regel durch die Schufa geprüft wird. Sollte der Kredit trotz schlechterer Bonität noch gewährt werden und die Zinshöhe dadurch steigen, ist das Für und Wider für einen solchen Kredit abzuwägen. In diesem Fall ist vielleicht ein bonitätsunabhängiger Kredit die richtige Wahl, welcher aber in der Regel ein allgemein hohes Zinsniveau mit sich bringt. Daneben spielt natürlich auch das eigene Einkommen eine Rolle, denn nur mit einem regelmäßigen Einkommen können Kredite mit Festzins gewährt werden. Dabei ist die Kredithöhe abhängig von der Höhe des Einkommens, wobei die Kreditsummen bei den meisten Banken zwischen 1000 Euro sowie 75000 Euro wählbar sind.
Umschuldung bei einem gefallenem Zinsniveau
Wenn man einen Kredit mit Festzins in einer Zeit mit einem relativ hohen Zinsniveau vereinbart hat und das allgemeine Zinsniveau irgendwann deutlich sinkt, dann ist dieses in den meisten Fällen sehr ärgerlich. Doch hier gibt es dann noch die Möglichkeit einer Umschuldung, bei welcher man den restlichen Kreditbetrag mit einem neuen Darlehensvertrag abzahlt.