Was ist ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft, wer vergibt ihn und welche persönlichen Voraussetzungen sind zur Kreditvergabe nötig? Mit den Antworten auf diese Fragen, weitere Informationen zu seriösen schufafreien Finanzierungen und Medienberichten, versorgt Sie der Beitrag.
Seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft – veröffentlichte Meinung
Im TV, in anerkannten Zeitschriften bis hin zum Internet wird vor schufafreien Krediten gewarnt. Hingewiesen wird häufig auf eine Studie der Schufa. Die Studie kam zu dem vernichtenden Ergebnis, dass nur etwa zwei Prozent aller Kreditwünsche ohne Schufa erfolgreich sind. Besonders gewarnt wird vor den Machenschaften verschiedener Kreditvermittler und vor hohen Zinssätzen. Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft scheint, soll den Beiträgen geglaubt werden, ausgeschlossen zu sein.
Der Rückschluss, dass die gesamte Werbung auf Betrug ausgelegt ist, wäre damit zumindest nachvollziehbar. Ist es wirklich so, wie es die Medien berichten, dann müsste der Staat eingreifen. Nur so können nicht legale Kreditangebote – unseriöse Angebote – ausgerottet werden. In Vergangenheit wurde „durchgegriffen“. Einer von drei großen Anbietern war, bis 2009, die Fidium Finanz AG. Gemäß den Gerichtsakten hat die Fidium AG weit über 100 Millionen Euro als Kredit ohne Schufa in Deutschland verliehen. Im April 2009 musste das Unternehmen seine Tätigkeit für Deutsche einstellen. (BVerwG 22.04.2009 Az. 8 C 2.09).
Die Kreditangebote waren unseriös, da die nötige Banklizenz fehlte. Auch die beiden anderen großen Anbieter aus der Schweiz haben, wahrscheinlich aufgrund des Urteils, ihre Tätigkeit eingestellt. Das Urteil ist in seiner Wirkung damit eindeutig richtungsweisend. Trotzdem werden auch heute noch Kreditangebote ohne Schufa Auskunft beworben.
Was wurde in den Medien übersehen?
Es gibt auch eine Kehrseite, die in der Berichterstattung und der Schufa-Studie zu kurz kommt. Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft ist nur dann möglich, wenn der Kreditinteressent – gleichermaßen seriös – seine Rückzahlungsfähigkeit nachweisen kann. Das Studienergebnis von nur zwei Prozent Kreditvergaben kann durchaus realistisch sein, wenn dem Trommelwirbel der Werbung geglaubt wird. Hätten alle Probanden im Test einen Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis gehabt, so wäre die Ablehnungsquote 100 Prozent gewesen.
Unseriös ist in diesem Fall die Werbung einiger Kreditvermittler. Sie suggerieren, dass ein schufafreier Auslandskredit in jeder Bonitätslage möglich ist. Einen Schutz vor geschönten Werbeaussagen gibt es nicht. Das ist auch jedem klar. Würde sich die Werbung immer an die genauen Fakten halten, hätten Männer keine Glatze. Frauen wären bis ans Lebensende jugendlich und schön.
Es fehlt in allen eingesehenen Medienberichten eine echte Hilfestellung, die jede Werbelüge enttarnt. Soweit bekannt darf seit 2010 nur noch eine einzige Kreditbank legal einen Kredit ohne Schufa an Deutsche vergeben. Die Kreditbank wurde, den Vorgaben der geltenden Rechtssprechung entsprechend, extra zu diesem Zweck gegründet.
Zweifelhafte Kreditvermittler ausschließen
Statt über „böse Kreditvermittler“ zu richten, hätte der Name Sigma Kreditbank AG – Liechtenstein gereicht, um unseriösen Kreditvermittlern das Wasser abzugraben. Von Horrorzinsen, bis zu 20 Prozent Zinsen wurden genannt, hätte niemand berichten müssen. Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft, direkt in Liechtenstein beantragt, kostet 11,62 Prozent effektiven Jahreszins. Ohne Kreditvermittler oder Barauszahlung (Fremdkosten) sind alle Kosten im genannten effektiven Jahreszins erfasst. (Stand 01.11.2013)
Das entspricht einem durchschnittlichen Dispozins. Preiswert ist das natürlich nicht, doch wer auf ein schufafreies Darlehen angewiesen ist, der ist für jedes Kreditinstitut ein Kreditrisiko. Darum wird er von seiner Hausbank oder Sparkasse abgelehnt.
Grundsätzliche Voraussetzungen – Kredit ohne Schufa Auskunft:
- Kein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis.
- Mindestens seit 12 Monaten beim gleichen Arbeitgeber angestellt.
- Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet und ungekündigt sein. (Ausnahme Bundeswehr)
- Keine Lohnpfändung oder Gehaltsabtretung.
- Ein monatliches Netto-Arbeitseinkommen deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenze.
- Außerdem ist das nachzuweisende Einkommen an die Kredithöhe gekoppelt.
Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft arbeitet mit offenen Karten bei den Kreditkosten. Für 3.500 Euro Kredit ohne Schufa müssen 164 Euro Bearbeitungskosten und insgesamt 574 Euro Zinsen gezahlt werden. Der gesamte Rückzahlungsbetrag lautet 4.238 Euro. Werden 5.000 Euro beantragt so sind es 224 Euro Bearbeitungskosten und 830 Euro Zinskosten. Insgesamt zurückzuzahlen sind 6.054 Euro. Gezahlt wird in 40 gleichbleibenden Monatsraten, der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
Bürgen können nicht akzeptiert werden, der Kredit wird ausschließlich über eine sehr umfassende Einkommensabtretung gesichert. Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft kann nur bewilligt werden, wenn alle genannten Voraussetzungen erfüllt sind.