Suchen Sie einen Sofortkredit, der schufafrei eingeräumt wird? Dann glauben Sie bitte nicht alles, was Ihnen die Werbung verspricht. Worauf zu achten ist, unter welchen Voraussetzungen schufafreie Kredite bewilligt werden, erklärt der Beitrag.
Sofortkredit schufafrei – Illusion oder Wirklichkeit?
Ein Sofortkredit, der schufafrei beantragt werden kann, steht ganz oben auf der Wunschliste vieler Kreditinteressenten. Deutschlandweit haben etwa neun Prozent aller erwachsenen Bundesbürger einen oder mehrere negative Schufa-Einträge. Zur Bank zu gehen, einfach einen Sofortkredit zu beantragen oder ein günstiges Onlinekreditangebot wahrzunehmen, ist mit negativer Schufa nicht möglich. Die einzige Kreditmöglichkeit scheint der schufafreie Kredit einer seriösen Auslandsbank zu sein. Mit Blick auf die Werbeaussagen der Kreditvermittler bietet sich eine große Auswahl verschiedener Kreditbanken für schufafreie Darlehen an.
Wer der Werbung vertraut, übersieht zwei Dinge: Zum einen kann es keinen „echten“ Sofortkredit geben, wenn die Bonität Schwächen aufweist. Die Kreditentscheidung bei einem Sofortkredit wird praktisch fast ausschließlich über den Scoringwert und die Schufa-Auskunft gefällt. (Vereinfachtes Kreditprüfungsverfahren). Die zweite Fehleinschätzung ist es, auf eine große Angebotsvielfalt zu vertrauen.
Alle Recherchen weisen darauf hin, dass legal in Deutschland nur eine einzige Auslandsbank einen Kredit ohne Schufa anbieten darf. Mit diesem Wissen lassen sich Werbeübertreibungen sehr schnell entlarven. Im Prinzip ist es daher auch egal, über welchen Kreditvermittler dieser Kredit beantragt wird. Unerheblich ist auch, ob ein Sofortkredit schufafrei oder ein Kredit ohne Schufa oder ein schufafreier Eilkredit beantragt wird. Es handelt sich immer um den gleichen Kredit und den gleichen Kreditgeber.
Regularien für schufafreie Kreditangebote
Die persönlichen Voraussetzungen, die ein Kreditinteressent für eine schufafreie Kreditlösung mitbringen muss, beziehen sich in erster Linie auf das Arbeitsverhältnis. Grundsätzlich haben nur abhängig beschäftigte Arbeitnehmer Erfolgschancen. Das Arbeitsverhältnis muss, anders als bei normalen Kreditvergaben üblich, allerdings schon mindestens 12 Monate bestehen. Selbstverständlich darf es nicht befristet sein (Ausnahme Zeitsoldat) und auch nicht gekündigt.
Das Netto-Arbeitseinkommen muss außerdem deutlich über den Pfändungsfreigrenzen liegen. Die genaue geforderte Einkommenshöhe ist von den Lebensverhältnissen und von der beantragten Kreditsumme abhängig. Zur Überprüfung der Angaben müssen die letzten beiden Gehaltsabrechnungen und die dazugehörigen Kontoauszüge eingereicht werden. Die Beschäftigungsdauer kann über die Lohnsteuerkarte des Vorjahres oder über eine bereits 12 Monate alte Abrechnung nachgewiesen werden. Das Arbeitsentgelt darf weder gepfändet werden noch an einen Gläubiger abgetreten sein.
Für Soldaten und Beamte gelten besondere Regeln. Ein Zeitsoldat muss noch mindestens ein weiteres Jahr bei der Bundeswehr sein. Ein Beamter muss seine Ernennungsurkunde zum Beamten auf Lebenszeit in Kopie einreichen.
Neben der Einkommensprüfung wird außerdem das öffentliche Schuldnerverzeichnis angefragt. Es dürfen keine Einträge vorhanden sein. Ein Sofortkredit, der schufafrei trotz EV beworben wird, beweist sich damit als Werbeente. Gesichert wird eine schufafreie Finanzierung ausschließlich über die Einkommensabtretung. Ein Bürge oder Mitantragsteller kann die Bonität nicht verbessern. Etwas persönliche Mühe und Zeit müssen auf die Abtretungserklärung verwendet werden. Sie ist zu beglaubigen. Eine mögliche Anlaufstation zu Beglaubigung könnte ein Notar sein. Schneller und preiswerter ist die Beglaubigung im örtlichen Bürgerbüro.
Kreditkonditionen bei direkter Antragsstellung
Einen Sofortkredit schufafrei beantragen, das ist über einen beliebigen Kreditvermittler oder auch direkt möglich. Die Kreditkonditionen für eine direkte Beantragung bei der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein, Stand 27.10.2013, werden nachfolgend genannt.
Beantragt werden kann nur ein Kredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro Nettokreditsumme. Für die Kreditvariante mit 3.500 Euro muss ein alleinstehender Antragssteller mindestens ein Nettoeinkommen von 1.130 Euro im Monat nachweisen. Berechnet wird ein effektiver Jahreszins, der Fremdkosten nicht einschließt, von 11,62 Prozent. Fremdkosten können durch die Beglaubigung, Barauszahlung oder die Beantragung über einen Kreditvermittler entstehen. Rückzahlbar ist der Kredit in 40 gleichbleibenden Monatsraten je 105,95 Euro. Insgesamt werden damit 4.238 Euro zurückgezahlt.
Für ein schufafreies Darlehen in Höhe von 5.000 Euro muss ein Alleinstehender ein Nettoeinkommen von mindestens 1.600 Euro nachweisen. Der effektive Jahreszins bei dieser Kreditvariante, wieder ohne Fremdkosten, beträgt 11,61 Prozent. Zurückgezahlt wird auch dieser Kredit in 40 gleichbleibenden Monatsraten. Die monatliche Ratenhöhe beträgt 151,35 Euro. Für 5.000 Euro Kredit aus Liechtenstein werden damit 6.054 Euro zurückgezahlt.
Wer der Werbung folgt, einen Sofortkredit schufafrei über einen seriösen Kreditvermittler beantragt, zahlt etwas mehr. Für die deutliche bequemere Beantragung und Unterstützung berechnet ein Kreditvermittler durchschnittlich etwa drei Prozent der Kreditsumme.