Ein geringes Einkommen schützt nicht vor großen Träumen oder vor schwerwiegenden Zahlungsverpflichtungen. Ein Kredit muss in solchen Fällen helfen, dass beispielsweise der Wunsch vom Neuwagen wahr wird. Alternativ muss das Darlehen vielleicht auch die unverzichtbare neue Heizung bezahlen. Das Problem dabei: Ein Kredit mit niedrigem Einkommen ist gar nicht so einfach zu erhalten. Sie müssen gute Argumente haben, um das ersehnte Geld auch wirklich zu erhalten.
Wo ist das Problem bei einem Kredit mit niedrigem Einkommen?
Wenn Sie ein Darlehen mit niedrigem Einkommen erhalten möchten, zweifelt die Bank an Ihrer Bonität – also an Ihrer Kreditrückzahlungsfähigkeit. Jene hängt wesentlich davon ab, wie viel Geld Sie in jedem Monat verdienen. Die Bonität zu berechnen, ist relativ einfach: Von dem, was Sie verdienen, ziehen Sie all Ihre monatlichen Aufwendungen ab (dazu gehören auch Zahlungen für Sparverträge und ähnliches). Für Lebensmittel und derartige Ausgaben setzen die Banken Pauschalbeträge an, rechnen Sie aber durchaus mit den tatsächlichen Werten.
Nach Abzug all dieser Aufwendungen sollte noch eine möglichst große Summe zurückbleiben, wenigstens ein dreistelliger Betrag. Je größer die Zahl ist, die Sie monatlich zur Verfügung haben, desto besser ist Ihre Bonität. Es liegt in der Natur der Sache, dass mit einem geringen Einkommen das Ergebnis der Berechnung nicht herausragend gut sein kann. Banken zögern deshalb sehr mit der Kreditvergabe.
Wie bekommt man einen Kredit mit niedrigem Einkommen?
Wenn Sie monatlich keine Überschüsse machen, so haben Sie keine Chance auf ein Darlehen. Das mag bitter klingen, ist aber einfach so. Die Banken benötigen eine seriöse Grundlage, um Ihnen den Kredit geben zu können. Sie werden Ihren Sachbearbeiter davon sprechen hören, dass die Darlehensvergabe „darstellbar“ sein muss.
Tatsächlich besteht auch keine Chance, dass Ihr Geldhaus akzeptieren wird, dass der gesamte Überschuss für die Kreditvergabe eingesetzt wird. Sie müssen monatlich Geld für Notfälle zurückbehalten – das weiß auch die Bank. Erwarten Sie nicht, dass Sie mehr als 50 bis 75 Prozent Ihres Überschusses für den Kredit einsetzen dürfen. Und auch dies wird man Ihnen nur dann gestatten, wenn Ihr Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) tadellos ist und es auch ansonsten in der Vergangenheit keine Probleme gab. Rückbuchungen von Ihrem Konto sollte es beispielsweise bisher nicht gegeben haben – zumindest nicht in den letzten drei bis zwölf Monaten. Für diesen Zeitraum wird die Bank all Ihre Kontoauszüge anfordern, um sich selbst ein Bild zu machen.
Gewisse Argumente können die Darlehensvergabe deutlich vereinfachen: Sollten Sie beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer oder wenigstens einen Bürgen präsentieren, ist der Bankmitarbeiter gleich viel entspannter. Alternativ hilft es auch, wenn die Anschaffung, die Sie mit dem Kredit tätigen, Ihrem Einkommen hilft. Benötigen Sie z.B. ein Auto, um einen neuen und wesentlich besser bezahlten Job antreten zu können, und sind Sie zudem in der Lage, dies auch so zu beweisen, dürfte sich ein Finanzinstitut finden lassen, dass Ihnen das Darlehen gewährt.