Für eine Person, die eine Bürgschaft übernommen hat, kann es sehr schwierig werden, einen Kredit zu erhalten. Eine Bürgschaft ist eine Verpflichtung, die bei Bedarf erfüllt werden muss. Bestehen berechtigte Zweifel, ob die Bonität ausreicht, um sowohl den Verpflichtungen aus der Bürgschaft nachzukommen und die Kreditraten für den eigenen Kredit zu zahlen, wird der Kreditantrag nicht selten abgelehnt. Aus diesem Grunde sollte sich jeder sehr genau überlegen, ob er eine Bürgschaft eingehen möchte.
Kreditvoraussetzungen
Bei einem Kreditantrag prüft die Bank sehr genau, ob die Kreditvoraussetzungen gegeben sind. Dabei spielt das Einkommen eine herausragende Rolle, das über der Pfändungsfreigrenze liegen muss. Außerdem muss das Einkommen in einem angemessenen Verhältnis zur gewünschten Kreditsumme stehen. Existieren bereits Kreditverpflichtungen, engt sich der Spielraum für einen neuen Kredit ein. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich bei den aktiven Verpflichtungen um Ratenzahlungen für eigene Kredite oder um eine Bürgschaft handelt. Dies erklärt, warum es so schwer ist, einen Kredit trotz Bürgschaft zu erhalten. Es ist jedoch nicht unmöglich, wenn die Verpflichtungen aus der Bürgschaft nicht so umfassend sind, dass sie keinen Spielraum mehr für eigene Kredite lassen.
Eine positive Schufa Auskunft ist ein Muss für jede Person, die einen Kredit trotz Bürgschaft bekommen möchte. Die Schufa Auskunft wurde bereits bei der Übernahme der Bürgschaft geprüft. Sind hier irgendwelche negativen Einträge – und seien sie auch noch so gering – vorhanden, wird eine Bürgschaft abgelehnt. Aus diesem Grunde ist es sehr unwahrscheinlich, das bei einer Person, die einen Kredit trotz Bürgschaft sucht, negative Einträge bei der Schufa existieren.
Zusätzliche Sicherheiten für einen Kredit sind immer erforderlich, wenn die eigenen Sicherheiten nicht ausreichen. Eine Bürgschaft gehört dabei zu den beliebtesten Formen der Sicherheit, auf die die Banken gern zurückgreifen. Eine andere Variante ist es, dass der Bürge gleich als zweiter Antragsteller für den Kredit fungiert. Dies bedeutet allerdings, dass beide Personen in gleichem Maße für die Kreditzahlungen verantwortlich sind, während ein Bürge nur in die Pflicht genommen wird, wenn der eigentliche Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, seine eingegangenen Kreditverpflichtungen zu erfüllen.
Kredit trotz Bürgschaft
Unter Umständen können Sie darüber nachdenken, selbst einen Bürgen für Ihren Kredit zu finden. Dieses Vorhaben erweist sich aber nicht immer als einfach. Wenn Ihr Ehe- oder Lebenspartner zum Beispiel arbeitslos ist oder wenn sich niemand bereiterklärt, die Bürgschaft zu übernehmen, sieht es für Sie schlecht aus.
Grundsätzlich sind alle Kreditverpflichtungen der Reihe nach zu erfüllen. Haben Sie bereits eine Bürgschaftserklärung unterschrieben, sind die Verpflichtungen aus der Bürgschaft vorrangig. Sie können sich nicht darauf berufen, dass Sie, falls Sie einen eigenen Kredit bewilligt bekommen, zuerst Ihre eigenen Raten zahlen müssen, bevor Sie Ihren Verpflichtungen aus der Bürgschaft nachkommen können.
Privatkredite und ausländische Kredite
Haben Sie aufgrund Ihrer Bürgschaft keine realistische Chance auf einen Bankkredit oder wurden Ihren Kreditanträge mehrfach abgelehnt, kann es unter Umständen sinnvoll sein, sich nach gangbaren Alternativen umzusehen. So können Sie einen Privatkredit aufnehmen und sich auf diese Weise zusätzlichen finanziellen Spielraum verschaffen. Eine andere Möglichkeit wäre ein Kredit aus dem Ausland, vorausgesetzt, die Bank weiß nichts von der Bürgschaft. Ausländische Banken fordern auch keine Schufa Auskunft an. Sie interessiert nur Ihr Einkommen. Es muss zwingend über der Pfändungsfreigrenze liegen. Außerdem ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag Bedingung.
Einen Kredit trotz Bürgschaft erhalten Sie in einem Betrag ausgezahlt. Innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen, nach denen Ihr Kreditantrag bewilligt wurde, können Sie bereits über Ihr Geld verfügen.