Gibt es einen Autokredit mit Schlussrate ohne Schufa? Erfahren Sie mehr über Schlussratenkredite zum Autokauf und Finanzierungen ohne Schufa. Verraten wird auch, welche Kreditbank hinter den schufafreien Krediten der Gegenwart steckt.
Autokredit mit Schlussrate ohne Schufa – Kredit in schwieriger Lage
Ein Autokredit mit Schlussrate wird gern ausgewählt, um die laufenden Raten niedrig zu halten. Das dicke Ende kann bei dieser Finanzierungsweise allerdings nicht ausgeschlossen werden. Sich bei einem gewöhnlichen Schlussratenkredit, der typischen Händlerfinanzierung, verkalkulieren geht schnell. Mit guter Bonität wurde der Vertrag abgeschlossen. Die Garantie der Anschlussfinanzierung ist nicht automatisch bei jedem Schlussratenkredit dabei. Nur für Neufahrzeuge und sehr junge Gebrauchte bieten die Autobanken eine Weiterfinanzierungsgarantie.
Geht die gute Bonität im Lauf des Vertrages verloren, wird kein Kreditinstitut die Schlussrate finanzieren wollen. Der Beleihungswert des Fahrzeugs ist mittlerweile zu gering. Die Anzahlung hat für eine Ratenhöhe gesorgt, die niedriger als der Wertverlust war. Der Fehler wird nun jedem klar – eine falsche Ratenhöhe beim Autokredit mit Schlussrate. Ohne Schufa könnte die Bonitätseinschränkung unter Umständen beseitigt werden. Doch reichen die angebotenen Kreditsummen zur Umschuldung aus?
Mit einem normalen Einkommen können schufafrei 3.500 Euro finanziert werden. Die Option die Summe auf 5.000 Euro zu erweitern gibt es, doch dazu reicht das Nettoeinkommen oft nicht aus. Für 3.500 Euro ohne Schufa müssen nur 80 Euro oberhalb der Pfändungsgrenze verdient werden. Das Überspringen der Grenze zur Unpfändbarkeit ist bei 5.000 Euro Kredit ohne Schufa deutlich schwerer. Mindestens 550 Euro muss nun der Abstand des Nettoeinkommens zur Pfändungsgrenze betragen. Bürgen oder Sachsicherheiten werden zur Kreditvergabe nicht anerkannt.
Kredit ohne Schufa – Kreditanbieter und Konditionen
Gemäß den Recherchen vergibt gegenwärtig nur eine Auslandskreditbank legal schufafreie Kredite an Deutsche. Es ist die Liechtensteiner Sigma Kreditbank AG. Es sind nur die beiden genannten Kreditsummen möglich. Einen speziellen Autokredit mit Schlussrate ohne Schufa vergibt die Liechtensteiner Bank nicht. Schufafreie Kredite sind immer frei verfügbar. Ob damit die Schlussrate des Autos finanziert oder das Geld anderweitig ausgegeben wird, das entscheidet jeder selbst.
Um sich für den Kredit qualifizieren zu können, muss der Kreditinteressent verschiedene Vorgaben erfüllen. Die Basis für eine Kreditvergabe liefert der sozialversicherungspflichtige Job. Das Arbeitsverhältnis muss bei Antragsstellung mindestens 12 Monate bestehen. Außerdem darf der Vertrag weder befristet noch gekündigt sein. Neben den bereits genannten Grenzwerten, die das Nettoeinkommen mindestens erreichen muss, darf keine Pfändung vorliegen. Dem Arbeitnehmer muss sein Gehalt in voller Höhe zur Verfügung stehen. Das öffentliche Schuldnerverzeichnis muss – ohne Schufa – sauber sein.
Wer diese Vorgaben erfüllt, kann 3.500 Euro zu 11,62 Prozent oder 5.000 Euro zu 11,61 Prozent effektiven Jahreszins beantragen. Der genannte Zinssatz basiert auf der direkten Beantragung bei der Kreditbank. Die Alternative, der Kreditantrag über einen Vermittler, ist teurer. Gewöhnlich berechnen seriöse Kreditvermittler für 3.500 Euro schufafreien Kredit etwa 100 Euro Vermittlungsgebühren. Beide Kreditvarianten werden immer in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Für den Autokredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro lautet die Monatsrate 105,95 Euro. Für die Kreditvariante mit 5.000 Kredit für die Schlussrate sind es 151,35 Euro monatlich.
Alternative Kreditmöglichkeiten ausloten
Einen Autokredit mit Schlussrate ohne Schufa abzulösen ist für viele keine hilfreiche Lösungsmöglichkeit. Die möglichen Kreditsummen sind einfach zu gering. Geht es bei dem Gedanken, die Schufa auszuschließen, um einen erledigten Schufa-Eintrag, dann bieten sich alternative Kreditmöglichkeiten. Abhängig von der verbliebenen Bonität kann ein Kredit zur Umschuldung der Schlussrate beispielsweise von der von Essen Bank stammen.
Das Angebot einer Kreditbank aus Deutschland ist zwar keine Umschuldung für den Autokredit mit Schlussrate ohne Schufa, aber trotz Schufa. Umgeschuldet werden könnte durch den Extrakredit. Das Kreditangebot zeichnet sich durch hohe Flexibilität und lange Laufzeiten positiv aus. Sehr teuer sind allerdings, unabhängig von der Kreditsumme, Bonität und Laufzeit, die geforderten 11,95 Prozent effektiven Jahreszins. Eine günstige Alternative, um die Schlussrate des Autokredites umzuschulden, bietet der Kredit von privaten Geldgebern.
Die in Deutschland führenden Portale, Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney, erlauben den kostenlosen Kreditversuch bis zu einer mittleren Bonität. (Richtwert Schufa-Score H). Der verpfändbare Sachwert des Fahrzeugs steigert die Kreditchancen, nach Angaben der Portalbetreiber, auf bis zu 80 Prozent. Deutlich höhere Kreditsummen, als beim Autokredit mit Schlussrate ohne Schufa, stehen zur Umschuldung der Schlussrate von privat zur Verfügung.