Wer nach einem Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung sucht, steckt in einer Finanzklemme. Damit niemand auf zweifelhafte Werbesprüche bei der Kreditsuche angewiesen ist, benennt der Beitrag alle notwendigen Fakten zu schufafreien Kreditlösungen.
Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung – die Ausgangslage
Ein Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung wird von vielen als der letzte Rettungsanker in einer Liquiditätsklemme angesehen. Trotz teilweise abenteuerlicher Werbeversprechen kann längst nicht jeder auf eine schufafreie Finanzierung zurückgreifen. Die „Freiheit der Werbung“ fängt bereits bei der Benennung des Herkunftslandes schufafreier Kredite an.
Seit etwa 2009, so haben eingehende Recherchen ergeben, wird kein Schweizer Kredit ohne Schufa mehr aus der Schweiz vergeben. Der dort ansässigen Fidium Finanz AG, wurde die Kreditvergabe an Kreditnehmer mit Wohnsitz in Deutschland verboten. (Quelle Bundesverwaltungsgericht Az. 8 C 2.09). Das Unternehmen war, soweit bekannt, der letzte „echte Schweizer“ Kreditanbieter für schufafreie Darlehen. Unbestätigten Quellen zu Folge zum Schluss mit einem Marktanteil von weit über 90 Prozent aller realen Kreditangebote ohne Schufa.
Ein legales Kreditangebot einer Auslandsbank, die über die notwendigen Banklizenzen zur Kreditvergabe in Deutschland verfügt, tritt erst 2010 in Erscheinung. Der Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung müsste seither eigentlich Liechtensteiner Kredit heißen. Alle nachvollzogenen Kreditangebote beziehen sich auf die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein.
Die zweite Werbefreiheit bezieht sich auf die Aussage „ohne Bonitätsprüfung“. Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder ohne Bonität, den gibt es nicht. Nur die Schufa lässt sich beim Schweizer Kredit ausschließen.
Bonitätsprüfung bei schufafreien Krediten
Auf eine Bonitätsprüfung kann natürlich kein Kreditanbieter verzichten, sonst müsste er wahrscheinlich selbst bald die Insolvenz anmelden. Ohne Schufa wird die Bonität über das erzielte Arbeitseinkommen und das öffentliche Schuldnerverzeichnis geprüft. Das öffentliche Schuldnerverzeichnis ist keine bundeseinheitlich geführte Datenbank. Jeder Gerichtsbezirk führt ein eigenes Verzeichnis. Der Antrag auf Einsicht muss in der Regel schriftlich formuliert und begründet werden. Akzeptiert die zuständige Behörde ein Fax als Schriftform, dann kann die Prüfung recht schnell gehen. Wird auf Briefpost bestanden verzögert sich die Kreditprüfung teilweise bis zu zwei Wochen durch den langsamen Postweg.
Einträge dürfen im öffentlichen Schuldnerverzeichnis nicht vorhanden sein. Damit ist klar, wer beispielsweise eine eidesstattliche Versicherung abgelegt hat oder mit Haftbefehl gesucht wird, bekommt keinen Kredit ohne Schufa. Anderslautende Werbungen überschreiten deutlich das Maß der gewöhnlichen Werbefreiheit. Warum ein Kredit beworben wird, den es mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit nicht gibt, darüber darf gern spekuliert werden.
Die weitere Bonitätsprüfung bezieht sich auf den Arbeitsvertrag und das sichere Einkommen. Vorausgesetzt wird ein unbefristetes, ungekündigtes Arbeitsverhältnis, das mindestens bereits seit 12 Monaten besteht. Außerdem darf keine Lohnpfändung vorliegen und das Einkommen darf nicht abgetreten sein. Die Höhe des vorausgesetzten Netto-Arbeitseinkommens richtet sich nach der Kreditsumme und den Lebensverhältnissen. Alle nachfolgend genannten Zahlen gelten für einen alleinstehenden Antragssteller ohne Unterhaltsverpflichtungen (Stand 21.10.2013).
Kredit ohne Schufa – Kreditsummen, Zinsen und Einkommensvoraussetzungen
Ein Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung wird nur in zwei Kreditsummen vergeben. Möglich ist ein Kredit in Höhe von 3.500 Euro zum effektiven Jahreszins, bei direkter Beantragung, von 11,62 Prozent. Der Kredit muss in 40 gleichbleibenden Monatsraten je 105,95 Euro zurückgezahlt werden. Insgesamt werden 4.238 Euro zurückgezahlt. Ein qualifizierter Kreditantrag kann nur gestellt werden, wenn das Netto-Arbeitseinkommen 1.130 Euro monatlich übersteigt.
Die zweite Kreditmöglichkeit umfasst eine Kreditsumme von 5.000 Euro Nettokredit. Gezahlt werden müssen bei dieser Kreditoption 11,61 Prozent effektiver Jahreszins. Der Kredit ist wieder in 40 gleichen Monatsraten zurückzuzahlen. Die monatliche Kreditrate beträgt in diesem Fall 151,35 Euro. Am Ende der Laufzeit wurden insgesamt 6.054 Euro zurückgezahlt. Damit das Einkommen für diesen Kredit qualifiziert ist, sind mindestens 1.600 Euro netto im Monat nachzuweisen.
Möglichkeiten den Schweizer Kredit zu beantragen
Ein Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung kann über einen seriösen Kreditvermittler, beispielsweise Bon Kredit oder direkt bei der Kreditbank beantragt werden. Durchschnittlich etwa 100 Euro günstiger ist die direkte Kreditbeantragung. Trotzdem kann auch der Weg über einen Kreditvermittler empfehlenswert sein.
Trotz einer schlechten Schufa und der Kreditablehnung der Hausbank gibt es neben dem Auslandskredit auch Kreditchancen im Inland. Verschiedene deutsche Kreditinstitute bieten Kreditchancen trotz Schufa an. Wem es nicht darauf ankommt, dass ein bewilligter Kredit nicht in der Schufa erscheint, hat über einen Kreditvermittler umfassendere Kreditaussichten. Der Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung ist damit nicht unbedingt die einzige Kreditmöglichkeit, die wahrgenommen werden könnte.