Eine Umschuldung für Rentner ist nur selten eine leichte Aufgabe. Trotzdem möchte jeder Senior in geordneten Verhältnissen seinen Lebensabend verbringen. Welche Möglichkeiten sich dazu eröffnen, mit welchen Schwierigkeiten ein durchschnittlicher Rentner kämpfen muss, beschreibt der Beitrag.
Umschuldung für Rentner – Problemstellung
Wer sein Leben lang gearbeitet hat, der ist finanzielle Unabhängigkeit gewöhnt. Investitionen ließen sich immer leicht auf Kredit finanzieren. Auch eine Umschuldung, beispielsweise, wenn der Dispo etwas zu sehr angewachsen war, stellte nie ein Problem dar. Wer immer so gelebt hat, der hat kein Problem mit seinem Geld auszukommen.
Erst durch die Rente wird es für viele richtig knapp in der Haushaltskasse. Alte Kredite, die noch aus der Zeit vor dem Renteneintritt stammten, werden plötzlich zur Belastung. Eine Umschuldung für Rentner könnte das Problem leicht lösen. Die bereits weit abgezahlten Darlehen könnten zu einem neuen Kredit zusammengefasst werden. Innerhalb weniger Jahre wäre die Schuldenfreiheit erreichbar.
Ganz so einfach, wie es in der Theorie aussieht, ist es nicht eine Umschuldung für Rentner zu bekommen. Oft ist die Rente viel geringer ausgefallen, als es ursprünglich zu erwarten war. Bereits lange vor dem Erreichen der Altersgrenzen schaffen es viele Arbeitnehmer nicht mehr, im Job zu bestehen. Sie gehen vorzeitig in Rente und müssen eine Kürzung ihrer Altersbezüge hinnehmen. Außerdem wurden in der Zeit der Agendareformen nicht nur die Altersgrenzen angehoben. Auch weitere Maßnahmen zur Rentenkürzung wirken sich längst aus. Die Kaufkraft mit einer durchschnittlichen Rente ist extrem gefallen.
Gestiegen sind hingegen, dem tatsächlichen Lebensbedarf angepasst, die Pfändungsfreigrenzen. Den Zahlen des zuständigen Ministeriums zufolge unterschreitet die durchschnittlich ausgezahlte Nettorente deutlich die Pfändbarkeitsgrenze. Wer unpfändbar ist, das war schon immer so, bekommt auch keinen Kredit. Für Rentner sind nicht in erster Linie die Altersgrenzen der Kreditinstitute ein Problem, sondern die zu geringe Rentenhöhe.
Auswege aus der Kreditklemme für Rentner
Jeder Mensch ist für sich selbst verantwortlich. Ein Weg aus der Einkommensklemme kann nur die Aufnahme einer Arbeit sein. Wie „sicher“ die Rente tatsächlich ist, das zeigen die aktuellen Zahlen des Bundesarbeitsministeriums. Noch nie waren so viele Altersrentner wie heute berufstätig. Etwa 660.000 Menschen im Alter zwischen 65 Jahren und 74 Jahren müssen arbeiten, um die Rente aufzustocken. So viel, wie im ursprünglichen Beruf, das muss niemand dazu verdienen. Oft reicht ein 400 Euro Job aus, um wieder eigenverantwortlich handeln zu können.
Mehr ist zumindest gegenwärtig auch nicht erstrebenswert. Oberhalb von 400 Euro wird das Einkommen auf die Rente angerechnet. Vater Staat hält, noch über die Rentenkürzung hinaus, zusätzlich beide Hände auf. Mehr als einen Nebenjob sollte daher kein Rentner annehmen. Ausgehend von einer Netto-Rente von etwa 980 Euro, (Westrentner), ist damit eine Umschuldung für Rentner wieder möglich. Der Nebenverdienst und die Rente zählen gemeinsam für den neuen Kredit. Die Hürde der Unpfändbarkeit ist damit genommen.
Eine Alternative zur Arbeit, die für viele Rentner überfordernd ist, haben nur Ruheständler, die eine Sicherheit anbieten können. Optimal dazu geeignet wäre eine bezahlte Immobilie. Viele Rentner haben ihr Leben lang an einem Eigenheim abgezahlt. Sie können daher, auch ohne zusätzliches Einkommen zu erzielen, einen gewöhnlichen Umschuldungskredit in Anspruch nehmen. Geeignet sind dafür fast alle Kreditangebote, die sich über einen Kreditvergleichsrechner leicht finden lassen. Eine weitere Alternative, trotz Rente kreditwürdig zu sein, kann durch die Hilfe der Kinder entstehen. Auch mit einem solventen Bürgen im Hintergrund stellt eine Umschuldung kein Problem dar.
Alternative Finanzierungsangebote – private Kredite für Rentner
Wer keinen Zugang zu einem gewöhnlichen Bankkredit findet, für den könnte der Kredit von privaten Geldgebern eine Umschuldung ermöglichen. Private Investoren sind frei in ihrer Kreditentscheidung. Für die Bewilligung einer Umschuldung für Rentner spricht die gute Rückzahlungsquote bei Senioren. Laut Schufa sind Ruheständler die sichersten Rückzahler. Etwa 98 Prozent aller Kredite werden problemlos abgezahlt.
Trotzdem ist es, besonders bei schlechterer Bonität wichtig, den Kreditwunsch ordentlich zu formulieren. Neben einer guten Rechtschreibung und Grammatik sollte ein Finanzierungswunsch vor allem nachvollziehbar dargestellt werden. Den Schwerpunkt der Ausführungen auf den Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit zu legen ist ebenfalls empfehlenswert. So kann sich ein Anleger sicher sein, dass eine Umschuldung für den Rentner tragbar ist und er kein Kreditrisiko eingeht.