Wenn Selbständige einen 20000 Euro Kredit für Selbständige aufnehmen möchten, unterscheidet sich ihre Kreditprüfung deutlich von der eines Angestellten. Genügen bei einem Angestellten oder Beamten, die Nachweise anhand von Gehaltszetteln, müssen Selbständige bedeutend mehr Bonitätsunterlagen vorlegen.
Was ist so schwierig?
Der Grund ist in ihrem schwankenden Einkommen zu suchen, das auch oft saisonal abhängig ist. Bei einem Kredit für Selbständige 20000 Euro hat der Kreditnehmer zwei Varianten, die er beantragen kann. Zum einen den Kredit für private Zwecke, zum anderen ein Kredit für sein Unternehmen (Betriebsmittelkredit).
Bevor ein Kredit für Selbständige 20000 Euro aber beantragt wird, wird empfohlen einen Kreditvergleich durchzuführen. Damit kann der Kreditnehmer nicht nur den topaktuellen Zinssatz erfahren, sondern auch die Kreditrate und die Laufzeit seines 20000 Euro Kredit für Selbständige. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) liefert dem Kreditnehmer alle wichtigen Informationen.
Kreditangebote mit 84 und 120 Monaten für den 20000 Euro Kredit für Selbständige
Kredit zur freien Verwendung
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Hier findet sich die Bank of Scotland auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 %. Die Kreditrate beträgt 254,76 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt der Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beläuft sich auf 201,35 Euro.
Auf dem letzten Platz
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander-Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 299,57 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 %, die Kreditrate beträgt 219,97 Euro.
Was lässt sich erkennen?
Anhand dieser wenigen Beispiele, sieht man schon den deutlichen Unterschied zwischen Zinssatz, Kreditrate und Laufzeit. Deshalb sollte jeder Kreditnehmer vor einer Kreditbeantragung so einen Kreditvergleich vornehmen. Mit einem Kreditvergleich kann bares Geld gespart werden.
Zum Zinssatz sollten Kreditnehmer wissen, dass dieser meistens bonitätsabhängig berechnet wird. Das bedeutet für den Kreditnehmer mit einem sicheren Einkommen, einem festen Arbeitsplatz und einer sauberen Schufa, dass er mit einem günstigen Zinssatz rechnen kann. Ein erhöhter Zinssatz wird Kreditnehmern angeboten, die eine schlechtere Bonität haben.
Die besondere Stellung des Selbständigen bei Banken
Die meisten Banken verhalten sich sehr zurückhaltend, wenn ein Selbständiger nach einem 20000 Euro Kredit für Selbständige fragt. Bei einigen Banken kommt sogar direkt eine Ablehnung. Wenn sich aber doch ein Kreditgeber findet, so wird die finanzielle Lage des Selbständigen umfassend geprüft.
Die Zurückhaltung der Banken bei einem Kredit für Selbständige 20000 Euro ist im schwankenden Einkommen zu suchen. Bei Angestellten oder Beamten werden Kredite meistens über das monatlich sichere Einkommen abgesichert. Das kann der Selbständige nicht nachweisen.
Einen Monat verdient er sehr gut, die anderen Monate vielleicht nichts. Das ist keine Basis für einen 20000 Euro Kredit für Selbständige. Deshalb prüfen Banken sehr umfassend die Finanzlage des Selbständigen. Es gibt aber auch Banken die sich kooperativ verhalten und einen Kredit für Selbständige 20000 Euro bewilligen.
Wie sieht die Finanzierung aus?
Trotzdem, dass Banken such zurückhaltend beim Kredit für Selbständige 20000 Euro verhalten, gibt es dennoch verschiedene Kreditformen für den 20000 Euro Kredit für Selbständige.
- den speziellen Kredit von der Bank
- Förderkredite
- Finanzierung über Crowdfunding-Plattformen
- manchmal auch schufafreie Kredite aus dem Ausland
Mit einem Kreditvergleich können Selbständige vorab feststellen, ob ihnen überhaupt ein 20000 Euro Kredit für Selbständige gewährt wird. Wenn ja, handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, der in monatlichen gleichbleibenden Raten getilgt wird. Mit dem Kreditvergleich kann der Zinssatz mit der Laufzeit kombiniert werden, so dass auch Selbständige einen 20000 Euro Kredit für Selbständige erhalten.
Ein ganz neuer Trend ist seit ein paar Jahren auf dem Markt. Das Crowdfunding. Diese Kreditform wird auf entsprechenden Plattformen angeboten und zwar stellen hier private Investoren Kreditsuchenden Kredite bereit. Oft kann damit ein zuvor aussichtsloser Kredit noch genehmigt werden. Der Kreditnehmer liegt ein Profil an und trägt seinen Kreditwunsch vor. Demnach wie der Kreditnehmer sich darstellt, können private Investoren zu dem Kreditwunsch Vertrauen haben und den Kredit bereitstellen.
20000 Euro Kredit für Selbständige – Bonitäts-Nachweis
Gerade Direktbanken zeigen sich eher bereit einen Kredit für Selbständige 20000 Euro bereitzustellen. Der Selbständige muss zwar davon ausgehen, dass die Prüfungsvoraussetzungen umfassend sind. Die Voraussetzungen sind bei allen Banken aber gleich. Es müssen Angaben zum durchschnittlichen monatlichen Einkommen gemacht werden. Der Wohnsitz muss in Deutschland sein.
Eine Bilanz-, Gewinn- und Verlustrechnung muss vorgelegt werden. Oftmals müssen auch Aufträge und Geschäftskontakte geprüft werden. Grundsätzlich lassen diese Nachweise den Schluss zu, dass die Kreditprüfung wesentlich strenger ist, als bei einem Angestellten. Wenn der Selbständige alle gewünschten Unterlagen vorlegen kann und ein doch recht regelmäßiges Einkommen hat, wird der Kredit für Selbständige 20000 Euro genehmigt werden.
Der Kredit für Selbständige auch ohne Schufa?
Selbständige haben bei deutschen Banken schon keine gute Lobby, bei den Auslandsbanken aber auch nicht. Auslandsbanken? Hierzu muss der Kreditnehmer wissen, dass die schufafreien Kredite fast alle aus dem Ausland kommen und zwar aus Liechtenstein.
Der Grund warum ein Kreditnehmer mit schlechter Schufa einen Kredit erhält ist einfach erklärt. In diesen Ländern gibt es keine Schufa, wie sie hier in Deutschland agiert. Allerdings werden diese Kredite fast alle über ein sicheres Einkommen abgesichert. Das nun kann der Selbständige oft nicht nachweisen. Schufafreie Kredite werden von Kreditvermittlungen beworben.
Viele Kreditnehmer sehen diese Art der Kreditaufnahme als letzte Möglichkeit an, doch noch einen Kredit zu erhalten. Aber in diesem Bereich gibt es viele schwarze Schafe, die den Kunden keinen Kredit verschaffen, aber dafür das Geld aus der Tasche ziehen. Wird eine Kreditvermittlung beauftragt und es sollen Vorkosten bezahlt werden, heißt es Finger weg. Auch Versicherungsverträge die manchem Kreditnehmer aufgedrängt werden, gehören nicht zum Geschäft von seriösen Vermittlungen.
Der beste Tipp zum Schluss: Kredit über Auxmoney bietet faire Chancen ohne großen Papierkrieg.