Für Einkäufe und Bestellungen im Internet ist es meist ausreichend, die Lieferadresse und Bankverbindung anzugeben. Kunden, die im Internet bei einer Direktbank einen Kredit beantragen, müssen sich genauer ausweisen – mit dem PostIdent-Verfahren.
Aufgrund des Geldwäsche Gesetzes sind Banken bei der Eröffnung von Konten oder bei der Kreditvergabe dazu verpflichtet, ihre Kunden eindeutig zu identifizieren. Als Kunde einer Filialbank ist das kein Problem – beim persönlichen Kundengespräch kann der Bankmitarbeiter die Personalien des Kunden einfach überprüfen.
Bei der Kontoeröffnung oder Kreditbeantragung bei einer Direktbank kommt es jedoch in der Regel niemals zum persönlichen Kontakt zwischen Bankberater und Kunden – daher muss hier für die Identitätsfeststellung des Kunden ein Mittelsmann eingeschalten werden. In Deutschland übernimmt diese Rolle die Deutsche Post.
Wurde der Kunde nach dem Kreditvergleich und der Kreditanfrage von der Bank als potentieller Neukunde angenommen, bekommt er per Email, Post oder Fax neben dem Kreditantrag auch einen sogenannten PostIdent Coupon mit seiner persönlichen Auftragsnummer zugesendet. Diesen Coupon muss der Kunde, zusammen mit dem Kreditantrag und den von der Bank geforderten zusätzlichen Unterlagen, in eine beliebige Filiale der Deutschen Post bringen, um die Identitätsprüfung durchzuführen. Um sich in der Postfiliale ausweisen zu können, muss der Kunde zudem einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit sich führen.
In der Post Filiale überträgt der Mitarbeiter sämtliche, zur Identifikation relevanten Daten, vom Ausweis auf den PostIdent Coupon. Um die Richtigkeit der Daten zu bestätigen, unterschreibt der Kunde nach eingehender Prüfung auf dem Coupon genauso wie auf dem offiziellen Dokument. Mit seiner Unterschrift schließt der Post Mitarbeiter das PostIdent-Verfahren ab. Im Anschluss wird der Darlehensantrag zusammen mit den geforderten Unterlagen und dem Coupon durch die Post an die Bank zur erneuten Prüfung zurückgeschickt.
Für den Kunden ist die Identifikation per PostIdent-Verfahren in der Regel kostenlos. Die Deutsche Post bietet jedoch auch andere, kostenpflichtige Varianten des Verfahrens an. Beim PostIdent Comfort muss der Kunde beispielsweise nicht in eine Filiale der Post kommen – die Identifikation wird direkt durch den Zusteller beim Kunden durchgeführt.