Die Vergabe eines Kredites ist für eine Bank immer mit einem gewissen Risiko verbunden: Sie würden einer fremden Person mit Sicherheit auch nicht einfach so ein paar tausend Euro leihen ohne sich zuvor sicher sein zu können, dass Sie den gesamten Betrag wieder zurückbekommen werden. Um genau diese Unsicherheit bereits vor der Auszahlung der beantragten Geldsumme eingrenzen zu können, nimmt die Bank eine sogenannte Kreditprüfung vor, nachdem der Kunde den Kreditantrag eingereicht hat.
Kreditprüfung soll das Risiko eines Zahlungsausfalles nach der Kreditvergabe reduzieren
Bei der Kreditprüfung versucht die Bank die Bonität, also Kreditwürdigkeit, des Verbrauchers einzuschätzen. Grundsätzlich wird hierbei zwischen der persönlichen und wirtschaftlichen Bonität unterschieden. Letztere gibt Aufschluss darüber, ob der Antragssteller die wirtschaftlichen Voraussetzungen hat, die fälligen Tilgungsraten des beantragten Kredites während der gesamten vereinbarten Laufzeit an die Bank zu überweisen.
Hierzu müssen Verbraucher gemeinsam mit dem Kreditantrag in der Regel bestimmte Unterlagen, darunter unter anderem Gehaltsnachweise und Kontoauszüge einreichen. Mit Hilfe dieser Dokumente erstellt die Bank bei der Kreditprüfung eine sogenannte Haushaltsrechnung, in der sämtliche regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben des potentiellen Darlehensnehmers gegenüber gestellt werden – anhand des so entstehenden Saldos ermittelt die Bank ob der Verbraucher die Kreditraten überhaupt bezahlen kann.
Persönliche Kreditwürdigkeit spielt bei der Kreditprüfung eine entscheidende Rolle
Zusätzlich zur wirtschaftlichen Bonität prüft die Bank die persönliche Kreditwürdigkeit des jeweiligen Antragsstellers im Rahmen der Kreditprüfung. Hierbei wird beispielsweise großer Wert darauf gelegt, wie pflichtbewusst der Verbraucher seinen Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit nachgekommen ist. Eine zuverlässige Quelle für derartige Informationen liefert der Bank in diesem Zusammenhang die Schufa-Akte des Antragsstellers.
Zusätzlich zu diesen Faktoren legen die jeweiligen Banken bei der Kreditprüfung auch Wert auf andere Kriterien, wie beispielsweise das Alter oder den Beruf des entsprechenden Verbrauchers. Vergibt eine Bank beispielsweise keine Darlehen an selbstständige oder freiberuflich arbeitende Verbraucher, kann dies ein Ablehnungsgrund für den Kreditantrag sein, obwohl die Bonität des potentiellen Kunden für die Kreditvergabe ausreichend wäre.
Grundsätzlich interessiert sich jede Bank vor der Vergabe eines Darlehens also für die gleichen Informationen über ihren potentiellen Kreditkunden – wie die Banken die jeweiligen Kriterien bei ihrer Kreditprüfung gewichten und ob es Ausschlusskriterien gibt, bleibt Geheimnis des jeweiligen Institutes. Einen groben Einblick, auf welche Faktoren eine spezielle Bank bei der Kreditprüfung legt, finden Verbraucher vor der Beantragung ihres Darlehens in den Produktinformationen eines unabhängigen Kreditvergleiches.