Welche Kreditbanken gewähren einen Kredit ohne Schufa Abfrage? Wer bietet die günstigsten Zinssätze ohne Schufa und welche persönlichen Voraussetzungen muss ein Kreditnehmer mitbringen. Die Antworten auf diese Fragen und weiterführende Informationen haben wir für Sie zusammengefasst.
Kredit ohne Schufa Abfrage – welche Kreditbanken kommen infrage?
Mit einer schlechten Schufa, wohlmöglich einem nicht erledigten Eintrag, stehen die Kreditchancen schlecht auf dem deutschen Kreditmarkt. Kein seriöses deutsches Kreditinstitut scheint das Kreditrisiko unter diesen Voraussetzungen zu akzeptieren. Der Blick der Kreditinteressenten ist damit auf einen Auslandskredit gerichtet. Auslandskredite werden zumeist von Vermittlern beworben. Bezeichnet wird ein Kredit ohne Schufa Abfrage als Schweizer Kredit oder als schufafreie Finanzierung. Besonders vom Begriff Schweizer Kredit lassen sich viele bei ihrer Anbietersuche leiten.
Die Logik lässt Kreditbanken aus der Schweiz hinter der Werbung der Kreditvermittler vermuten. Selbst eine intensive Suche nach einer Schweizer Bank wird heute nicht mehr zum Erfolg führen. Im Jahr 2009 hat ein höchstrichterliches Urteil dafür gesorgt, dass sich alle Anbieter aus der Schweiz zurückgezogen haben. Damals wurde dem bedeutendsten Kreditanbieter dieser Sonderkredite ohne Schufa die Vergabe an Kreditnehmer aus Deutschland verboten. (Az. 8 C 2.09).
Mit der Fidium Finanz AG verschwanden auch kleinere Kreditanbieter vom Markt. Mutmaßlich waren auch ihre Kreditvergaben nicht gesetzeskonform. Soweit bekannt darf erst seit 2010, ein neuer Kreditanbieter, legal schufafreie Finanzierungen an Deutsche vergeben. Alle nachvollziehbaren Kreditangebote des Kreditvermittlungsgewerbes beziehen sich ausschließlich auf die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Die Werbeschlacht der Vermittler, um den günstigsten schufafreien Kredit, entpuppt sich daher als Schattenboxen.
Bonitätsvoraussetzungen – Auslandskredit ohne Schufa Abfrage
In der Werbeschlacht, um den schufafreien Kredit, lassen sich Angebote für nahezu jeden Kreditwunsch aufspüren. Beworben wird ein Sofortkredit ohne Schufa oder auch ein Eilkredit mit Auszahlung in 24 Stunden. Scheinbar spielt auch die persönliche Bonität für einen Auslandskredit ohne Schufa keine Rolle. Extremwerbungen deuten Kreditchancen sogar für ALG 2 – Empfänger an. Rechtsverbindlich versprochen wird natürlich nichts. Ein solches Versprechen wäre auch nicht haltbar.
Der Kredit aus Liechtenstein wird weder als Sofortkredit noch als Eilkredit angeboten. Lediglich die Option der Barauszahlung ist möglich. (Zusatzkosten mindestens 53 Euro). Außerdem werden sogar ganz klare Anforderungen an die Bonität des Kreditinteressenten gestellt. Der erste zentrale Punkt ist die sozialversicherungspflichtige Beschäftigung des Antragsstellers. Das Arbeitsverhältnis muss mindestens 12 Monate bestehen und darf nicht befristet sein. (Ausnahmeregelung für Zeitsoldaten). Darüber hinaus würde eine Einkommenspfändung oder die Abtretung des pfändbaren Einkommens an einen Gläubiger zur Kreditablehnung führen.
Ebenfalls zur Bonitätsprüfung, für einen Kredit ohne Schufa, gehört die Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Eine Finanzierung, wie sie zumindest indirekt in der Werbung angedeutet wird, mit EV oder privater Insolvenz ist damit ausgeschlossen. Für einen Kredit ohne Schufa Abfrage ist nur qualifiziert, wer ihn auch sicher zurückzahlen kann und dies zweifelsfrei nachweist.
Kreditkonditionen – Liechtensteiner Kredit direkte Beantragung
Die preiswerteste Variante einen schufafreien Kredit zu beantragen ist die direkte Beantragung beim Kreditgeber. Laut Auskunft der Sigma Kreditbank gibt es für Kreditvermittler keine Sonderkonditionen. Nachteile einer langsameren Bearbeitung oder schlechterer Zinskonditionen sind daher ausgeschlossen. Angeboten werden nur zwei feste Kreditsummen. Möglich ist ein Kredit in Höhe von 3.500 Euro oder ein Kredit über 5.000 Euro. Zurückgezahlt werden beide Kreditvarianten in 40 gleichen Monatsraten. Durch eine Zahlpause, gleich zu Anfang, beträgt die Laufzeit damit 42 Monate.
Für 3.500 Euro Kredit ohne Schufa Abfrage berechnet die Liechtensteiner Kreditbank 11,62 Prozent effektiven Jahreszins. Als monatliche Ratenhöhe ergibt sich daraus ein Betrag von 105,95 Euro, der sich zu einer Gesamtrückzahlung von 4.238 Euro addiert. Zur Beantragung dieses Darlehens kann sich ein Kreditinteressent nur mit einem Nettoeinkommen von 80 Euro über der Pfändungsgrenze qualifizieren.
Für einen schufafreien 5.000 Euro Kredit ist die Einkommensanforderung noch deutlich höher. Ein Alleinstehender ohne Unterhaltspflichten muss dafür bereist 1.600 Euro netto im Monat verdienen. Zum Vergleich, für 3.500 Euro muss unter diesen Voraussetzungen 1.130 Euro nachgewiesen werden.
Der effektive Jahreszins für 5.000 Euro Kredit ohne Schufa Abfrage ist etwas günstiger. Die Kreditbank berechnet „nur“ 11,61 Prozent. Als monatliche Ratenzahlung müssen für diesen Kredit 151,35 Euro eingeplant werden. Insgesamt sind für 5.000 Euro Darlehnssumme 6.054 Euro abzuzahlen.
Alle Informationen zum Kredit ohne Schufa Abfrage, entsprechen dem Stand 16.11.2013 aktuellere Zinsinformationen können von der Anbieterseite abgelesen werden.