Was ist Schweizer Kredit ohne Bonität, welche Auslandsbank bietet ihn an und wie erfolgt das Kreditprüfungsverfahren? Alles Wissenswerte zu Kreditmöglichkeiten, bei denen die Bonitätsprüfung ohne die Schufa stattfindet, sind im Beitrag für Sie zusammengestellt.
Schweizer Kredit ohne Bonität – wirklich ohne Bonität möglich?
Wer es sich einmal mit der Schufa „verscherzt“ hat, für den wird die Kreditsuche zum Problem. Praktisch jedes deutsche Kreditinstitut fragt die Schufa zur Bonitätsüberprüfung an. Ein negativer Schufa-Eintrag sorgt im Normalfall für die Kreditablehnung. Die persönliche Bonität scheint auf dem Nullpunkt angelangt zu sein. Was liegt also näher, als nach einem Kredit ohne Bonität zu suchen? Beworben werden solche Kredite regelmäßig in Zeitschriften und im Internet. Fast immer bezieht sich die Werbung auf einen Auslandskredit, dessen Herkunft aus der Schweiz stammen soll.
Zunächst, es kann keinen Kredit ohne Bonität geben, weder aus der Schweiz noch aus einem anderen Land der Welt. Ein Kredit ohne Bonität wäre ein Kredit, den der Kreditnehmer weder zurückzahlen möchte noch zurückzahlen kann. Beim Schweizer Kredit ohne Bonität wird ein Auslandskredit beworben, der auf die Bonitätsprüfung durch Einsicht in die Schufa verzichtet. Zu wörtlich darf nicht einmal das Herkunftsland des Kredites genommen werden.
Ein Schweizer Kredit stammt, soweit bekannt, bereits seit 2009 nicht mehr aus dem Land der Banken und Berge. Das letzte Kreditinstitut für solche Kredite, mit tatsächlichem Sitz in der Schweiz, war die Fidium Finanz AG. Sie musste, nach sechs Jahren Rechtsstreit und dem endgültigen Urteil des Bundesverwaltungsgerichts, ihre Tätigkeit für deutsche Kunden einstellen.
Wer vergibt einen Auslandskredit ohne Bonität?
Alle zum Thema „Schweizer Kredit ohne Bonität“ geführten Recherchen weisen auf nur ein einziges Kreditinstitut als möglichen legalen Kreditgeber hin. Es ist die SIGMA Kreditbank AG aus Liechtenstein. Selbst Werbung macht das Kreditinstitut nicht. Ausschließlich Kreditvermittler bewerben diese Kreditmöglichkeiten ohne Schufa.
Trotzdem ist niemand zwingend auf die Hilfe eines Kreditvermittlers angewiesen, um einen Kredit ohne Bonitätsprüfung durch die Schufa zu beantragen. Nicht ganz so bequem, wie bei einem Vermittler, kann der Kreditantrag direkt von der Anbieterseite heruntergeladen werden. Wie üblich bei Onlinekrediten muss der Antrag sowieso später auf dem Postweg an den Kreditgeber geschickt werden.
Kreditangebote, die einen schufafreien Kredit als Sofortkredit mit Sofortzusage bewerben, sind übrigens werbetechnische Augenwischerei. Der soweit bekannt einzige Kreditanbieter bietet weder einen Sofortkredit noch eine Kreditvorprüfung an. Ob der Kreditantrag und die Einreichung aller, teilweise zu beglaubigenden Belege über einen Vermittler schneller geht, ist zumindest zweifelhaft.
Bonitätsprüfung unter Ausschluss der Schufa – so geht’s
Ein Schweizer Kredit ist, wie bereits beschrieben, kein Kredit ohne Bonität. Die Bonitätsprüfung, unter Ausschluss der Schufa, läuft in zwei Schritten ab. Nach Eingang der vollständigen Antragsunterlagen wird zunächst das öffentliche Schuldnerverzeichnis abgefragt. In Deutschland ist das keine zentrale Datenbank, die online abgefragt werden könnte, sondern ein vom zuständigen Gerichtsbezirk geführtes Verzeichnis. Die Anfrage muss in Schriftform erfolgen, zum Glück lassen die meisten Gerichte eine Faxanfrage zu.
Ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis sorgt grundsätzlich für die Ablehnung des Kreditwunsches. Damit sind Werbungen, die einen Schweizer Kredit ohne Bonität trotz EV versprechen als klar übertrieben entlarvt. Weitere Ablehnungsgründe wären außerdem eine laufende Lohnpfändung oder die bereits erfolgte Abtretung des Arbeitseinkommens. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung durch die Schufa wird ausschließlich über den pfändbaren Anteil des Arbeitseinkommens gesichert. Bürgen oder Sachsicherheiten können nicht akzeptiert werden.
Im zweiten Schritt erfolgt die Bonitätsprüfung über das Netto-Arbeitseinkommen. Das Einkommen muss durch abhängige Beschäftigung erwirtschaftet werden. Der Kreditinteressent muss mindestens bereits seit 12 Monaten für seinen Arbeitgeber tätig sein. Das Arbeitsverhältnis darf nicht befristet oder gekündigt sein. Die Höhe des Einkommens muss deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegen und ist außerdem von der beantragten Kreditsumme abhängig.
Kredite ohne Schufa – Kreditsummen und Konditionen
Ein Schweizer Kredit ohne Bonität bzw. ohne Bonitätsprüfung durch die Schufa wird nur in sehr engem Rahmen vergeben. Möglich ist eine Kreditsumme von 3.500 Euro zum effektiven Jahreszins von 11,62 Prozent. (Mindesteinkommen alleinstehend 1.130 Euro netto). Die Alternative lautet 5.000 Euro Kredit zum Effektivzins von 11,61 Prozent. (Mindesteinkommen alleinstehend 1.600 Euro netto).
Beide Kredite können nur in 40 gleichbleibenden Monatsraten zurückgeführt werden. Beim Schweizer Kredit ohne Bonität in Höhe von 3.500 Euro beträgt die monatliche Rate 105,95 Euro. Beim schufafreien Schweizer Kredit über 5.000 Euro sind monatlich 151,35 Euro zu zahlen.