Geld leihen ist schnell, unkompliziert und günstig, wenn Sie den richtigen Kreditgeber ansprechen. Wie Sie: Sofort Kredit erhalten, Geld von privat leihen, einen Kredit ohne Schufa oder ein zinsloses Darlehen mit Sofort-Auszahlung finden, lesen Sie hier.
Geld leihen, aber schnell und günstig
Sich gelegentlich Geld zu leihen, ist gesellschaftlich anerkannt. Konsumgüter sind oft teuer. Sie können aus dem laufenden Einkommen und dem Ersparten nicht einfach bar bezahlt werden. Das geliehene Geld ermöglicht es erst, sich diese Wünsche zu erfüllen. Der passende Kredit erlaubt es, ein Haus zu erwerben. Kaum ein Eigenheimbesitzer kann dabei auf die anfängliche Hypothek verzichten. Auch das schicke Auto, das vor vielen Haustüren parkt, musste finanziert werden. Die Bank des Herstellers oder ein Online-Kredit sorgte für die Zahlungsfähigkeit.
Nicht nur für große Anschaffungen wird Geld geliehen. Lastminute-Angebote sind in der Reisezeit gefragt. Sonne, Palmen und Strand werden leicht bezahlbar, wenn ein Sofortkredit für finanzielle Flexibilität sorgte. Doch nicht nur bei Anschaffungen und Urlaubsträumen ist eine schnelle und unkomplizierte Kreditversorgung unerlässlich. Die tägliche Zahlungsfähigkeit wird ganz entscheidend von der einfachen Kreditversorgung geprägt.
Der Alltag lässt sich angenehmer gestalten, wenn die Liquidität konstant gegeben bleibt. Der Dispo macht es möglich. Er sorgt für Liquidität. Rechnungen können jederzeit bezahlt werden, Mahnungen sind vermeidbar. Auch am Monatsende sorgt der Dispo dafür, dass es zu keinem Liquiditätsendpass beim Einkauf kommt. Viele gute Gründe lassen sich anführen, die dafür sprechen, sich ab und zu Geld zu leihen. Wichtig ist es dabei, eine passende Geldquelle für sich zu erschließen. Nur, wer den richtigen Geldgeber anspricht, der hat keine Probleme damit, sich Geld schnell und günstig zu leihen.
Sich online Geld leihen – den richtigen Ratenkredit finden
Geht es um Ratenkredite, werden lokale Anbieter zunehmend seltener angefragt. Geld leihen muss, im Zeitalter der Online-Direktbanken, keine zeitraubende Angelegenheit sein. Angeboten werden kleine Kreditsummen als Sofortkredit. Als Sofortkredit mit sofortiger Auszahlung oder Kredit mit Sofortzusage werden Kleinkredite beworben. Das Kreditvolumen umfasst, abhängig vom Kreditanbieter, zwischen 3.000 und 5.000 Euro. Besonders bequem ist Geld leihen, ohne auf die Banköffnungszeiten zu achten, durch den Online-Kreditantrag. Etwa fünf Minuten Zeiteinsatz reichen aus, um einen Antrag auszufüllen.
Bei regulären Kleinkrediten müssen außerdem kaum Belege eingereicht werden. Die letzte Gehaltsabrechnung reicht in den meisten Fällen zur Bewilligung aus. Trotzdem ist niemand gebunden, wenn er seine Kreditchancen über einen Online-Antrag prüft. Rechtsverbindlich gestellt wird der Antrag erst, wenn er auf den Briefpostweg geht. Der Schalterangestellte prüft die ID des Antragsstellers und schickt die Unterlagen ab. Bei guter oder normaler Bonität bestätigt die Direktbank das Ergebnis der vorläufigen Sofortentscheidung und zahlt aus. Das Kreditinstitut trifft die Entscheidung im vereinfachten Verfahren. Der gute Score des Kreditnehmers garantiert die schnelle und positive Kreditentscheidung.
Maximal muss mit 10 Werktagen gerechnet werden, dann ist das Geld auf dem Konto. Die Zahlenangabe ist kein feststehender Wert. Häufig geht es erheblich schneller. Wer etwas Glück hat, kann sich schon nach der Hälfte der Zeit über seine Kreditauszahlung freuen. Aber auch eine große Kreditsumme, wie sie zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten wichtig sein kann, lässt sich online beantragen. Der Verfahrensablauf, aus dem Kreditvergleichsrechner gestartet, kann gleichermaßen schnell sein. Allerdings ist, bei größeren Kreditwünschen oder schlechterer Bonität, von einer genaueren Kreditprüfung auszugehen. Die Prüfung ist etwas zeitaufwendiger und mehr Belege müssen beigelegt werden.
Schnell geliehenes Geld – Preisunterschiede beim „Plastikgeld“
Wer schnell Geld leihen möchte, ist gut beraten, sich für einen Moment Gedanken über die Finanzierungskosten zu machen. Nicht jeder Kredit ist gleichermaßen teuer. Die größte Auswahl unterschiedlicher Kreditmöglichkeiten haben Menschen mit einer besonders guten Bonität. Sie entscheiden sich dafür, mit dem guten Namen zu zahlen und greifen zum „Plastikgeld“. Leider gehen Sie auch besonders leichtfertig mit Kartenzahlungen um. Das nachfolgende Beispiel verdeutlicht, wie oft Menschen mit einem guten Einkommen ihrer Bank bares Geld schenken.
Mit ausgesprochen guter Bonität wird üblicherweise ein Dispokredit bis zum Dreifachen eines Monatseinkommens eingeräumt. Wer ohne Rückfrage sein Konto, um 10.000 Euro überziehen darf, der denkt beim Erreichen der Nulllinie nicht über Finanzierungskosten nach. Er zahlt, beispielsweise eine Autoreparatur über 1.500 Euro, mit der EC-Karte. Das Konto steht nun für den Rest des Monats in den roten Zahlen. Im Prinzip ist das kein Problem, am nächsten Zahltag ist das Konto wieder klar im Guthaben. Etwa 20 Euro hat der Ausflug in die roten Zahlen gekostet.
Hätte der Kreditnehmer zu seiner Kreditkarte gegriffen, die Autorechnung mit dieser Karte bezahlt, wären die 20 Euro Kosten nicht entstanden. Bis zur nächsten Abrechnung wäre der Kredit immer zinslos gewesen. Sogar Bonuspunkte für die Kreditkartenzahlung hätte er erhalten. Auf dem gleichen Weg, nur beim richtigen Kreditkartenanbieter, wäre Geld leihen, sogar für sechs Monate zinslos möglich gewesen. Beispielsweise die eBay-Kreditkarte der Commerzbank bietet diesen Service an. Wäre der Dispoausgleich im Beispiel erst nach einem halben Jahr möglich gewesen, hätten 120 Euro Zinsen gespart werden können.
Dispoausgleich nicht leichtfertig verzögern
Geld leihen möchte sich niemand. Trotzdem geht es manchmal einfach nicht anders. Der Dispo ist dafür da, damit niemand unverhofft in Zahlungsschwierigkeiten gerät. Eine unerwartet hohe Rechnung oder der Einkauf am Monatsende hat jeden schon einmal in die roten Zahlen geführt. Ein weit verbreitetes Problem ist es nur, den Dispo wirklich nur als Kurzzeitkredit in Anspruch zu nehmen. Oft wächst der Dispo unbemerkt von Monat zu Monat etwas an. Es tritt der Gewöhnungseffekt ein. Das Konto in den roten Zahlen wird zum Normalzustand.
Alle drei Monate, am Tag der Zinsabrechnung, erfolgt ein innerlicher Aufschrei. Die Zinsabrechnung ist ein teures Ärgernis. War das Konto durchschnittlich mit 3.000 Euro überzogen, werden alle drei Monate etwa 90 Euro für die üblichen Überziehungszinsen abgerechnet. Etwa 12 Prozent Dispozinsen berechnen Kreditinstitute im Bundesdurchschnitt. Im Jahr addieren sich die Zinszahlungen auf die stolze Summe von 360 Euro. Viele Kreditnehmer schieben den Dispoausgleich trotzdem viel zu lange vor sich her. Schnelles Handeln zahlt sich aus.
Würde der Dispo auf einen Sofortkredit der Santander Consumerbank umgeschuldet, wäre es deutlich günstiger. Der Kleinkredit aus dem Kreditvergleich kostet nur 2,74 Prozent effektiven Jahreszins. (Stand März 2014). Nach 36 Monaten Laufzeit ist der Dispo sicher zurückgezahlt. Insgesamt hat die Bank in drei Jahren nur 126,81 Euro Zinsen berechnet. Also etwa so viel, wie die Dispoüberziehung in vier Monaten kostet. Mehr Geld kann niemand, mit nur wenigen Minuten Zeitaufwand, einsparen.
Geld leihen und sparen – Zweckbindung
Für günstige Zinsangebote sind die Autokredite bei Neuwagen besonders bekannt. Geld leihen von der Herstellerbank kostet häufig nicht einmal Zinsen. Trotzdem wäre es nicht ratsam, auf den Taschenrechner zu verzichten und sich nur von den Zinsen blenden zu lassen. Auf jeden Fall lohnt es sich, einmal nachzurechen, ob der Barzahlungsrabatt den Zinsvorteil wieder aufhebt. Wieder ist es der Online-Kreditvergleich der, mit seinem Angebote für zweckgebundene Fahrzeugkredite, eine einfache Kostenkontrolle ermöglicht. Eine Null-Prozent-Finanzierung muss nicht günstiger sein, als ein zweckgebundener Bankkredit, wenn der Barzahlungsrabatt großzügig auszuhandeln ist.
Zweckgebundene Verkaufskredite bietet aber nicht nur der Fahrzeughandel. Bei größeren Anschaffungen, wie einem neuen Haushaltsgerät oder Möbeln, wird das Haushaltsbudget oft deutlich überschritten. Leichter fällt es die Zahlung zu leisten, wenn ein „Leichtkauf“ erlaubt ist. Mit dem Verkaufskredit möchte der Hersteller oder Vertreiber den Verkauf seiner Waren anheizen. Günstig Geld leihen ist ein wichtiges Verkaufsargument bei großen Einkäufen. Ein kurzer Ratenkredit, meist werden drei oder sechs Monate zur Zahlung eingeräumt, wird besonders zinsgünstig angeboten. Nicht selten verzichten Versand- und Warenhäuser sogar ganz auf die Zinsen.
Wer vergibt den passenden Kredit?
Sich Geld zu leihen, ist nicht für jeden gleichermaßen einfach. Die Bonität entscheidet darüber, welche Kreditangebote überhaupt infrage kommen. Außerdem ist nicht jeder Kreditwunsch gleichermaßen schnell erfüllbar und für jeden Verwendungszweck geeignet. Die nachfolgende Übersicht zeigt, welche Kreditangebote interessant sein könnten.
Gute und normale Bonität:
- Lokale Kreditinstitute bieten den Dispo, Ratenkredite und Hypothekendarlehen
- Baufinanzierer, Bausparkassen und Versicherungen finanzieren das Eigenheim
- Direktbanken sind der Ansprechpartner für günstige Ratenkredite
- Kreditkarten erlauben die schnelle Zahlung, ohne sofort Zinsen zu fordern
- Versicherungen vergeben Beamtendarlehen
Verkaufskredite sichern günstige Zinsen:
- Herstellerbanken finanzieren den Autokauf
- Versandhaus- und Warenhauskredite locken mit günstigen Zinsen für den Einkauf
- Mobilfunkanbieter rechnen das neue Handy in die Gebühren mit ein
Sonderfinanzierung:
- Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet öffentliche Kreditförderprogramme
- Spezialanbieter fördern ökologische und lokale Projekte (Regionalförderung)
- BAföG fördert die Ausbildung und das Studium mit geliehenem Geld
- Der Bildungskredit erlaubt es, ein höheres Berufsziel zu erreichen
- Ein Promotionskredit bietet die Chance der Doktor-Würde
- Außerdem fördern Studienkredite der Geschäftsbanken die Berufsausbildung
- Ein Arbeitgeberkredit eröffnet eine Möglichkeit, sich zinslos Geld zu leihen
- Ein Arbeitgeberkredit kann auch den Berufseinstieg fördern (Kredit für Vertreter)
- Soldatenkredite sind Arbeitgeberkredite der Bundeswehr aus besonderem Anlass
- Crowdfunding, Geld leihen von privat, finanziert riskante Kreditwünsche
- Kreditportale bieten den Studienkredit durch Geld leihen von privat
- Ein Kautionskredit kann zinslos von der ARGE stammen
- Ohne soziale Not bieten Versicherungsgesellschaften Kautionskredite an
- Kirchen- und Sozialverbände vergeben zinslose Darlehen in individuellen Notlagen
Mittlere und schlechte Bonität:
- Kreditvermittler, wie Bon Kredit, helfen mit Spezialangeboten
- Kreditportale, wie Auxmoney, ermöglichen es, seriös Geld von privat zu leihen
- Homepages versprechen den direkten Kontakt zu privaten Geldverleihern
- Vexcash bietet einen realen Blitzkredit mit 30 Minuten Auszahlung
- Pfandleihhäuser verleihen Geld, ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung
Auslandskredit:
- Der Kredit ohne Schufa stammt, seit 2010, fast immer aus Liechtenstein (Kreditbank)
- Geld leihen von privat, ist aus dem Ausland schufafrei möglich, jedoch riskant
Kredit in schwierigen Fällen – Geld leihen als Rentner
Jeder ist für sein Leben selbst verantwortlich. Heutige Generationen wissen, wenn sie nicht selbst zusätzlich vorsorgen, dann wird die gesetzliche Rente später nicht reichen. Das war nicht immer so. Der Generation der heutigen Rentner wurde eine auskömmliche Rente versprochen. Damals hieß es, 56 Prozent des letzten Bruttoeinkommens wäre das Rentenniveau im Alter. Dazu kamen die Beitragsfreiheit bei Sozialversicherungen und die Steuerfreiheit der Rente. Wer einfach nur ein menschenwürdiges Alter erleben wollte, ohne Weltreisen oder einen extrovertierten Lebensstil, der musste nicht zusätzlich vorsorgen.
Er sollte sein Geld lieber in Konsumgüter der deutschen Wirtschaft investieren und damit auch den eigenen Arbeitsplatz erhalten. Genau diese Rentner treffen die Reformen extrem hart. Sie können sich, trotz eines arbeitsreichen Lebens nicht einmal einfach Geld leihen, um nötige Investitionen im Haushalt vorzufinanzieren. Die Hürde zur Kreditvergabe ist nicht etwa ein hohes Alter, sondern das Rentenniveau. Regulären Kredit bekommen nur Menschen, denen zur Not ein Teil des Einkommens gepfändet werden kann.
Ein durchschnittlicher Rentner kann sich kein Geld leihen, da seine Rente deutlich unterhalb der Pfändungsgrenzen liegt. Der Kredit für die Waschmaschine stammt nicht selten aus dem Kreis der Kinder oder von einem Sozialverband. Wer seine Kinder nicht ansprechen und auch nicht zum Bittsteller der Wohlfahrt werden möchte, hat ein Finanzierungsproblem. Geld leihen von privat, über eines der etablierten Portale, bietet oft die einzige Kreditchance.
Renommierte Kreditportale – Anbieter für den Rentnerkredit
Crowdfunding ist die moderne Art, riskante Finanzierungen auf die Beine zu stellen. Unterteilen lässt sich der Markt für den Kredit von privat grob in zwei Kategorien. Finanziert werden auf Portalen, wie beispielsweise Seedmatch, neuartige Geschäftsideen. Für Existenzgründer und das Start-Up ist Crowdfunding eine etablierte Möglichkeit hohe Summen für riskante Geschäftsideen zu leihen.
Für private Kreditwünsche, die in bei Kreditinstituten kein Gehör finden, erlauben Kreditportale, wie Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney, den privaten Risikokredit. Das Zinsniveau ist weitestgehend selbstbestimmt und damit marktgerecht. Rentner sind zwar einkommensschwach, doch Senioren Geld zu leihen, gilt als besonders sicher. Auch ohne die Sicherheit durch ein pfändbares Einkommen zahlen Senioren ihre Kredite mit 98 Prozent Wahrscheinlichkeit zurück. Diese Zahl ist belastbar, die Schufa hat sie ermittelt.
Beim Geld leihen von privat, gelten Rentner, als „allgemein bekannter Geheimtipp“ für eine sichere Kapitalanlage. Auch in einer Pressemitteilung vom 07.09.2011 des DIW Berlin zeigt ein ähnlich positives Bild der Arbeit der Kreditportale. Die Kreditwünsche der Senioren verlagern sich, zumindest tendenziell, immer weiter auf die Angebote im Netz.
Wer hilft, seriös Geld zu leihen – Kreditvermittler
Die Branche der Kreditvermittler genießt kein hohes Ansehen im öffentlichen Meinungsbild. Es geht in den Medien immer um Skandale, bei denen Kreditinteressenten eine Falle gestellt wird. Die Schlagzeilen sind groß. Trotzdem helfen Kreditvermittler jeden Tag dabei, ganz seriöse Kreditverträge zustande zu bringen. Allein bei Bon Kredit, einem der etablierten Kreditvermittler, suchen täglich Hunderte Menschen mit Bonitätsproblemen nach Hilfsangeboten.
Die Vermittlungsmöglichkeiten eines großen Unternehmens sind umfassend. Mit nur einem Online-Kreditantrag lassen sich die Kreditchancen bei etwa 20 unterschiedlichen Anbietern im In- und Ausland prüfen. Kreditangebote können sich für Selbstständige, Arbeitnehmer und auch Pensionäre ergeben. Sogar eine seriöse Kreditbank, die den Kredit ohne Schufa aus dem Ausland vergibt, kann über einen Vermittler angefragt werden.
Trotzdem ist Geld leihen über einen Vermittler nicht immer eine sichere Angelegenheit. Kein Vermittler verleiht eigenes Geld. Trotz einer positiven Kreditvorprüfung kann es später zu einer Kreditablehnung kommen. Seriöse Vermittler versuchen in der Zwischenzeit, kein Kapital aus der offenen Kreditsituation zu schlagen. Mit zusätzlichen Angeboten halten sie sich zurück. Niemand, der dringend nach einem Kredit sucht, benötigt eine Versicherung oder eine Kapitalanlage für die vermögenswirksamen Leistungen. Viel wichtiger ist es, den möglichen Kreditchancen nicht noch durch unnötige Ausgaben, zusätzlich das Wasser abzugraben.
Kredit ohne Schufa – Schweizer Kredit 2014
Eine besonders beworbene Möglichkeit, sich Geld aus dem Ausland zu leihen, das ist der Schweizer Kredit ohne Schufa. Zusammengefasst werden in dieser Werbung die Möglichkeiten, Geld von privat zu leihen oder den Kredit einer Auslandsbank zu erhalten. Beworben wird der Bankkredit auch oft als Sofortkredit ohne Schufa oder als schufafreier Eilkredit. Geld leihen von privat, ist schufafrei, eher eine riskante Seltenheit. Wer diesen Angeboten vertraut, kann sich unter Umständen viel Ärger einhandeln. Einen Kredit gibt es nur selten.
Sich Geld zu leihen ist, ohne Schufa, von einer Kreditbank deutlich sicherer. Infrage kommt seit 2010 praktisch nur ein Kreditinstitut. Für die legale schufafreie Kreditvergabe an Deutsche hat, soweit bekannt, nur die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein eine Lizenz. Der Kreditantrag kann von der Homepage der Bank heruntergeladen oder der Antrag darf über einen beliebigen Vermittler gestellt werden. Über einen Vermittler ist das Geld leihen aus dem Ausland bequemer. Im Fall einer Kreditablehnung ist es und unter Umständen sogar billiger.
Die Vorkosten (Notargebühren und Porto) für eine Antragsstellung kann sich sparen, wer durch die Kreditvorprüfung eines beliebigen Vermittlers fällt. Ohne einen zweiten relevanten Anbieter ist die Kreditfrage damit bereits entschieden. Der Kredit ohne Schufa aus dem Ausland ist klar strukturiert. Wer auch nur im Geringsten von den Anforderungen der Bank abweicht, hat keinerlei Kreditchance. Kreditinteressenten, die ihren Antrag bewilligt bekommen, zahlen dafür, in der Gegenwart, 11,37 Prozent effektiven Jahreszins. Sie können sich 3.500 Euro oder 5.000 Euro mit einer Laufzeit von 42 Monaten leihen.
Kleine Kreditwünsche – Vexcash Blitzkredit mit Sofortauszahlung
Sich Geld zu leihen, ist im Alltag nicht immer eine Frage der großen Summen. Viel häufiger kommt es darauf an, möglichst schnell eine kleine finanzielle Unterstützung zu erhalten. Vexcash wirbt mit dem Mikrokredit bis zu 1.000 Euro als Blitzkredit. Die Kreditauszahlung kann ein Bestandskunde innerhalb von nur 30 Minuten veranlassen. Bestandskunden sind vorgeprüft, eine weitere Kreditprüfung ist nicht nötig. Der Kreditnehmer veranlasst die Auszahlung online und praktisch selbstständig.
Geld leihen über Vexcash ist für jeden attraktiv, der bei regulären Kreditinstituten Probleme mit dem Dispo fürchtet. Die Voraussetzungen an den Kreditnehmer sind nicht überzogen. Eine Altersgrenze gibt es beim Kurzzeitkredit nicht. Lediglich volljährig muss ein Kreditnehmer sein. Rentnern, denen der Dispo gestrichen wurde, aber auch Geringverdiener erhalten faire Kreditchancen. Es müssen nur ein monatliches Nettoeinkommen von 500 Euro und eine minimale Bonität nachgewiesen werden.
Der Erstantrag bei Vexcash entspricht etwa dem Verfahren eines Sofortkredites. Wer sich Geld leihen möchte, muss zumindest einmal das gesetzlich vorgeschriebene Verfahren durchlaufen. Die Kreditprüfung für einen Kurzzeitkredit beschränkt sich auf das Nötigste. Eine Kreditsumme von maximal 500 Euro darf beim ersten Mal beantragt werden. Zurückgezahlt wird das geliehene Geld innerhalb von 30 Tagen. Anschließend ist Geld leihen über Vexcash als realer Blitzkredit möglich.
Fazit – Tipps zum Geld leihen
Sich Geld zu leihen, ist manchmal unvermeidlich. Vermeidlich ist nur, auf das Geld lange zu warten oder einen unnötig hohen Zins zu zahlen. Die richtigen Geldquellen anzusprechen, ob zum Geld leihen von privat oder einem Kreditinstitut, spart Zinsen und Zeit. Geld leihen wird für Sie eine einfache und kostengünstige Angelegenheit, wenn Sie die im Beitrag erwähnten Ratschläge beherzigen.