Wird ein 50000 Euro Kredit für Selbständige benötigt, verhalten Banken sich sehr bedeckt. Beantragen hingegen Angestellte oder Beamte einen Kredit, steht ein sicheres Einkommen und eine Festanstellung als Sicherheit bereit. Ein selbständig Arbeitender kann diese Sicherheiten nicht vorlegen. Wer als Selbständiger einen Kredit für Selbständige 50000 Euro haben möchte, muss einige Unterlagen zum Nachweis seiner Bonität vorlegen.
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In früheren Jahren hatten es Selbständige wesentlich schwerer einen Kredit für Selbständige 50000 Euro zu erhalten als heutzutage. Heute stellen Banken speziell einen 50000 Euro Kredit für Selbständige bereit. Oft hat diese Berufsgruppe einen guten Geschäftskontakt mit der Hausbank. Dieses Geldinstitut hat den Selbständigen oftmals jahrelang finanziell begleitet.
Deshalb sollte die Hausbank der erste Ansprechpartner für einen Kredit für Selbständige 50000 Euro sein. Aber egal wie das Angebot ausfällt, es sollte dennoch ein Kreditvergleich gemacht werden, denn Kreditnehmer sparen damit bares Geld. Wenn Selbständige einen Kredit beantragen, müssen sie mit strengen Vergaberichtlinien rechnen.
Bevor aber ein 50000 Euro Kredit für Selbständige in Angriff genommen wird, sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Der Kreditvergleich von Smava liefert alle wichtigen Informationen rund um den 50000 Euro Kredit für Selbständige. Außerdem ist er unverbindlich und kostenlos.
Die Besonderheiten beim 50000 Euro Kredit für Selbständige
Die Besonderheit beim Kredit für Selbständige 50000 Euro zeichnet sich dadurch aus, dass keine Festanstellung und kein Einkommensnachweis vorgelegt werden kann. Trotzdem sollten Selbständige ihre wirtschaftliche Bonität beweisen und dem Kreditgeber vorab schon entsprechende Unterlagen vorlegen. Meistens handelt es sich dabei im Steuerbescheide vom Unternehmen.
Damit erhält die Bank einen Überblick über die wirtschaftliche Situation des Unternehmens. Steuerbescheide können dann als Basis für den 50000 Euro Kredit für Selbständige herangezogen werden. Selbständige können ja keine Gehaltszettel vorlegen. Den Nachweis über ein Einkommen übernehmen dann betriebswirtschaftliche Auswertungen. Neben Steuerbescheiden sind auch Bilanzen der letzten Jahre, die als wichtiger Nachweis der Bonität dienen.
Grundsätzlich aber ist die Kreditprüfung bei einem Selbständiger straffer angelegt als bei einem Arbeitnehmer. Die Kreditwürdigkeit eines Selbständigen wird unter ganz anderen Gesichtspunkten ermittelt. Wenn Selbständige und Arbeitnehmer das gleiche Einkommen haben, so erhalten Selbständige oft die schlechteren Konditionen. Deshalb stehen die Einnahmen aus einer Selbständigkeit heraus, in keinem Verhältnis zu einem festen und sicheren Gehalt.
Damit Selbständige einen erschwinglichen und günstigen Kredit für Selbständige 50000 Euro erhalten, sollte unbedingt ein Kreditvergleich gemacht werden. Daraus kann nicht nur der Zinssatz und die Laufzeiten gesehen werden, sondern auch die finanzielle monatliche Belastung.
Kreditangebote aus dem Kreditvergleich über 84 und 120 Monate
Kredit für Gewerbe
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 636,89 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 503,38 Euro.
Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate =7 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Santander-Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 748,93 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den letzten Platz belegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 549,94 Euro.
Anhand dieser kleinen Ausführungen wird deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate beeinflusst. Um einen günstigen Kredit für Selbständige 50000 Euro zu erhalten, sollte deshalb ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Was die Laufzeiten anbelangt, wer sich für eine lange Laufzeit entscheidet, der zahlt eine niedrigere Kreditrate, dafür aber einen höheren Zinssatz.
Bei einer kurzen Laufzeit wird die Kreditrate höher und der Zinssatz tiefer. Für welche Laufzeit sich entschieden wird, sollte vom Einkommen des Kreditnehmers abhängig sein. Mit einem Kreditvergleich wird ja nicht nur der Zinssatz ersichtlich, sondern auch beispielsweise kostenlose Sondertilgungen. Wenn die Geschäfte beim Selbständigen gut laufen und es wird ein ordentlicher Gewinn eingefahren, könnte der Kredit vorzeitig abgelöst werden. Wurden diese Sondertilgungen nicht im Kreditvertrag vermerkt, werden sie kostenpflichtig.
Schlechte Schufa – und nun?
Haben Selbständige eine schlechte Schufa, kann es zu einer Kreditablehnung kommen. Es gibt aber für diese Klientel einen schufafreien Kredit. Das Internet und die Medien sind voll mit werbelastigen Informationen. Aber über diese Brücken sollten Selbständige nicht immer gehen. Die schufafreien Kredite, früher nannte man sie Schweizer Kredit, sind fest in der Hand von Kreditvermittlungen.
Diese stehen zwischen dem Kreditnehmer und der geldgebenden Bank. Da diese Kredite aber oft über ein sicheres Einkommen abgesichert werden, haben Selbständige schlechte Karten. Es gibt aber Banken, die eine Ausnahme machen, wenn die Selbständigkeit nachweislich schon einige Jahre erfolgreich besteht. Als Ausnahme gelten Juristen und Ärzte. Diese Berufsgruppe ist absolut solvent. Um die Kreditchancen für einen 50000 Euro Kredit für Selbständige zu erhöhen, könnte ein zweiter solventer Kreditnehmer oder ein Bürge diesen Kredit stabilisieren.
Es besteht auch die Möglichkeit, dass eine andere Person den Kredit für Selbständige 50000 Euro aufnimmt und die Kreditsumme an den Kreditnehmer ausbezahlt. Dazu gehört aber ein absolutes Vertrauensverhältnis (Ehepartner).
Bonitätsnachweis welcher ist wichtig?
Es gibt viele Direktbanken die speziell einen 50000 Euro Kredit für Selbständige bereitstellen. Die Prüfungsvorgaben sind zwar verschärft, aber dennoch möglich. Die Bewilligungsvorschriften sind in etwa alle gleich. Es muss ein durchschnittliches Monatseinkommen nachgewiesen werden. Die Selbständigkeit besteht bestenfalls drei Jahre. Der Wohnsitz muss in Deutschland sein.
Es wird eine Bilanz-, Gewinn- und Verlust-Rechnung verlangt oder eine Einnahmen- und Überschussrechnung. Oftmals wird auch nach Aufträgen oder Geschäftskontakten gefragt. Bei aller Strenge die Banken an den Tag legen bei einem 50000 Euro Kredit für Selbständige, sollte folgendes beachtet werden: Wer sich sorgfältig vorbereitet, alle Unterlagen zur Hand hat und ein vertrauenswürdiges Auftreten an den Tag legt, der wird auch einen Kredit erhalten.